Когда банки предлагают сезонные вклады и почему они выгоднее стандартных

Особенности сезонных промо-вкладов в 2019 — 2020 годах

При выборе сезонного предложения эксперты советуют внимательно изучать его условия.

Сезонные спец-предложения часто не предусматривают возможности снимать или вносить деньги, что снижает привлекательность вклада, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Еще один важный момент, который нужно проверить, перед тем как открывать вклад, — наличие дополнительных продуктов, которые навязываются банками вместе с сезонными акциями. Это может быть, например, оформление полиса инвестиционного страхования жизни. «Вкладчик должен оценить, действительно ли ему нужен дополнительный продукт», — рассказывает Смирнова.

Пролонгация сезонного вклада часто бывает невыгодной, отмечает Наталья Абрамова из MARCS. Сезонные вклады, как правило, краткосрочны, поэтому важно не упустить момент и переложить средства на другой вклад, советует она. А перед открытием вклада нужно узнать минимальную и максимальную сумму депозита — у сезонных предложений нередко встречаются ограничения по объему размещения средств, пишет РБК.

Кроме того, всегда стоит сопоставлять спецпредложения банка не только с другими сезонными депозитами, но и с обычными.

Как отмечают опрошенные РБК эксперты, последние несколько лет сезонные предложения становятся все менее выгодными по сравнению с регулярными услугами банков. В частности, сокращается разница между ставками по сезонным и обычным вкладам в рублях.

Так, например, специалисты советуют не ждать сезонных предложений от банков намеренно. Корректировать свою финансовую стратегию ради вклада с розыгрышем призов или повышенными на несколько десятых процента ставками нет смысла.

Сезонные вклады можно открывать, если у вас вдруг образовалась крупная сумма денег, которую некуда потратить. Это возможно, если вы, например, копили средства на что-либо, но затем отказались от покупки. Или же если закончился срок одного депозита, надо открывать новый, а процентные ставки по вкладам в Сбербанке вас не устраивают. В этом случае повышенный процент будет как нельзя кстати.

Информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Срочный вклад – это денежные средства, которые размещаются в выбранном банке на определенный срок, прописанный в договоре, в целях получения дохода в соответствии с установленной процентной ставкой.

Когда банки предлагают сезонные вклады и почему они выгоднее стандартных

Основная специфика срочных вкладов в банках состоит в том, что деньги возвращаются клиенту лишь после истечения срока подписанного договора вместе с начисленными процентами.

Рассматриваемый банковский продукт имеет ряд существенных особенностей, которые следует четко понимать.

  • Досрочное снятие денег. Подобное изъятие денежных средств со счета срочного вклада возможно. Однако в этом случае начисление процентов будет производиться по ставке вклада до востребования.
  • Возможность пополнения. Данный аспект зависит от конкретного банка, который был выбран клиентом. Банковские вклады в различных учреждениях имеют собственную специфику. Ряд банков позволяет осуществлять такое пополнение. В таком случае в условиях срочного вклада обязательно установлен минимальный размер суммы для пополнения счета и периодичность таких действий.
  • Частичное снятие денег. Данный аспект также отличается в разных банках. Чаще всего клиент сталкивается с ситуацией, когда он может снимать денежные средства без наступления каких-то негативных для себя последствий. При этом договором устанавливается минимальный неснижаемый остаток средств, которые должны остаться на счете. Реже частичное снятие не разрешено или предусматривает получение вкладчиком штрафа (понижения процентной ставки).
  • Возможность пролонгации. Большинство банков заинтересовано в том, чтобы клиент не закрывал счет. Поэтому такая пролонгация срочного вклада возможна. Более того, в отдельных случаях подписанный договор может устанавливать бонусы для вкладчика, решившего оставить деньги в банке. К примеру, это может быть повышение процентной ставки.
  • Наличие капитализации. Под этим понятием понимается прибавление процентов к сумме вклада. То есть вклады с капитализацией априори обладают большей доходностью.
  • Процентные ставки фиксированы. Другими словами, банк не может в одностороннем порядке уменьшать размер процентов по договору.
Почитать по теме  Особенности банковского кредита

Каким образом извлечь выгоду от сезонных вкладов

Кредитные эксперты не рекомендуют специально ждать, когда банк внедрит подобную схему ведь эта стратегия не является продуктивной.

Удобнее всего воспользоваться ею в двух случаях:

  1. Когда появились лишние деньги, которые можно в данный момент положить на краткосрочный депозит имеющий повышенную ставку и в данный момент банк предлагает ее.
  2. Закончилось действие предыдущего вклада и необходимо переоформлять новый договор. Получится очень выгодно воспользоваться завышенной ставкой уже вложенных собственных средств.

При оформлении сезонных вкладов многие задумываются, а выгодно ли это? Если оценивать ситуацию по ставкам сезонных депозитов более ранних лет, тот сомнения были бы вполне уместны. Но, конец 2018 и начало 2019  года порадовали внушительным ростом процентных ставок, именно сезонных вкладов, и, как утверждают эксперты, рост будет продолжаться в течение этого года.

По мнению ведущего аналитика по рейтингу банковских продуктов, срочные вклады, открываемые на короткий период, в настоящих экономических условиях, является выгодным инструментом, как для банков, так и для их клиентов. Для первых, сезонные депозиты позволяют увеличивать внутренние фонды по привлекательной стоимости, а для вторых – это отличный вариант сохранения и гарантированного приумножения капитала с минимумом риска.

Выгода сезонных вкладов в банках и в том, что если вас не устраивают ставки, то сразу по окончанию срока действия депозита, можно снять деньги, выбрать более выгодный вариант и вложить средства уже туда.

Сумма и сроки

Каждый банк волен самостоятельно устанавливать условия для заключения договора срочного вклада для физических лиц. Однако на практике у разных финансовых учреждений они во многом похожи.

Чаще всего минимальная сумма, позволяющая открыть такой вклад составляет 1 тысячу рублей или 100 единиц иностранной валюты. Как правило, евро или американского доллара.

Минимальный срок может равняться месяцу. Максимальный составляет 5 лет. В большинстве же случаев срочные договора подписываются на 1–3 года.

Самые выгодные предложения по сезонным вкладам 2019 года

2019 год начался с активного предложения сезонных вкладов от разных банков. Мы рассмотрели наиболее популярные из них и выделили только самые выгодные, оптимально сочетающие в себе соотношение срока, процентной ставки и минимальной суммы депозита.

Совкомбанк предлагает своим клиентам краткосрочный и самый выгодный депозит на сегодня, с выплатой процентов в конце срока, на следующих условиях:

  • Минимальная сумма вложения от 50 тыс. руб.
  • Годовая процентная ставка до 8.8%.
  • Период вклада от 60 дней.

Депозит от Совкомбанка открывается только при условии оформления или наличии банковской карты«Халва». При этом, для действия максимальной ставки, вкладчик должен ежемесячно совершать покупок по карте на сумму от 10 тыс. рублей, разбитых  минимум на пять покупок.

Деньги и проценты

В данном банке вкладчикам предложили положить деньги на счет сроком от 3 месяцев на следующих условиях:

  • Ставка 7.5% годовых.
  • Минимальная сумма вложений – 50 тыс. рублей.

Тинькофф Банк предлагает по вкладу ежемесячную выплату процентов с регулярной капитализацией. Кроме этого, это один из немногих банков, который по сезонному вкладу предлагает частичное снятие и дает возможность его пополнения. Данный вклад можно открыть как в офисе, так и дистанционно, но в первом случае, за оформление депозита будет начислена комиссия в размере 1 тыс. руб.

Почитать по теме  Какие особенности следует учитывать при оформлении перекредитования

Восточный Банк представил в 2019 году новый сезонный депозит«Весенний» с возможностью увеличения ставки:

  • Минимальная сумма вклада 650 тыс. руб.
  • Ставка – 7.4%.
  • Период вклада от 3 месяцев.

Сбербанк не так часто предлагает депозиты на выгодных условиях, но не так давно он сделал для своих клиентов приятный сюрприз, запустив программу по краткосрочному вкладу«Лови выгоду» под высокие проценты:

  • Сумма вклада – от 50 тыс. руб.
  • Ставка от 7.1 до 7.65% в зависимости от срока.
  • Срок от 5 до 18 месяцев.

Оформить вклад сезонный Сбербанка можно только до конца марта 2019 года. По нему не предусмотрено пополнение или возможность частичного снятия, а проценты выплачиваются только по окончанию срока договора. В случае досрочного вывода денег, проценты рассчитываются как по вкладу«До востребования», т.е.

По сезонному вкладу«Доходный Онлайн» от Россельхозбанка выплаты предусмотрены только в конце срока, а сам вклад оформляется на определенных условиях:

  • Максимальная процентная ставка до 8.45%.
  • Срок депозита – от 31 дня.
  • Сумма вложений – всего 3 тыс. руб.

Особенность этого вклада в том, что его можно оформить только дистанционно – через личный кабинет интернет-банка, платежные терминалы и банкоматы.

От Банка ВТБ вклад сезонный«Время роста» точно подходит под критерий«сезонный», так как действует только до конца апреля 2019, после чего его уже нельзя будет оформить. Но, сейчас он доступен, и деньги можно положить на следующих условиях:

  • Минимальная сумма вклада 30 тыс. руб.
  • Срок – от 180 месяцев.
  • Процентная ставка до 7.6%.

По депозиту предусмотрена возможность увеличить ставку. Например, если держатель карты ВТБ«Мультикарта» подключит опцию«Сбережения» и будет тратить 5 тыс.–75 тыс. в месяц, то ставка по вкладу повысится на 0.5–1.5%.

«Максимум» – это депозит с маленькой суммой первичного вложения и высокими процентами:

  • Сумма вложений – от 5 тыс. руб.
  • Срок от 3 месяцев.
  • Ставка до 7.6%

Данный вклад можно периодически пополнять, но выплата процентов возможна только в конце срока депозита.

Альфа-Банк предложил вкладчикам срочный депозит с разным диапазоном ставок и сроков:

  • Сумма – от 50 тыс.
  • Срок депозита – от 1 года до 3 лет.
  • Процентная ставка от 7.25% до 8.1% (в зависимости от срока).

Данный вклад очень выгоден, но ограничен по своему действию. Оформить его можно только до конца марта 2019 года.

По депозиту«Капитальный» Почта Банк предлагает клиентам выгодные условия:

  • Ставка до 7.25%.
  • Сумма от 50 тыс. руб.
  • Срок от 6 месяцев.

Здесь также как и в предыдущем варианте есть возможность пополнения, но деньги нельзя снять до момента окончания срока по депозиту.

Формирование процентных ставок

Для самих банковских учреждений срочные вклады являются особенно привлекательными и выгодными. Объясняется это просто, они позволяют финансовым учреждениям с высокой точностью заниматься планированием собственных доходов. По срочным договорам изначально понятно в течение какого времени деньги вкладчика будут находиться в обороте. Все это определяет повышенный размер ставок для данной категории банковских продуктов.

Когда банки предлагают сезонные вклады и почему они выгоднее стандартных

Чаще всего клиентам предлагаются фиксированные процентные ставки. Однако некоторые финансовые учреждения в ряде случаев могут пользоваться плавающими ставками.

Когда договор не содержит пояснений насчет способа начисления процентов по срочному вкладу, то они будут производиться по формуле простых процентов.

Максимальная выгода для вкладчика достигается в ситуации, когда срочным вкладом предусмотрена капитализация процентов.

Заключение

Перечисленные в данной статье банковские продукты — это не публичная оферта. Вся информация актуальна на момент написания статьи, но может меняться со временем. Поэтому для подробного изучения условий договора, рекомендуем зайти на официальные сайты банков.

Для тех, кого интересует кредитование с целью приобретения автомобилей, мы приготовили статью«В каком банке взять автокредит: лучшие предложения».

Почитать по теме  Смена логина и пароля от Сбербанк Онлайн через Мобильный банк

Другие популярные статьи:

  • Лучшие МФО с первым займом под 0%Лучшие МФО с первым займом под 0%
  • Акции по кредитованию Сбербанка 2018 со сниженной ставкойАкции по кредитованию Сбербанка 2018 со сниженной ставкой
  • Бизнес-план массажного салона с расчетамиБизнес-план массажного салона с расчетами
  • Как зарабатывать на кредитных картахКак зарабатывать на кредитных картах
  • Выгодный накопительный счет в банке: ТОП лучших на 2019 годВыгодный накопительный счет в банке: ТОП лучших на 2019 год
  • Отзывы и на каких условиях работает мфо СрочноденьгиОтзывы и на каких условиях работает мфо Срочноденьги
  • Кредит на карту под 0 процентов: условия полученияКредит на карту под 0 процентов: условия получения
  • Какой банковский вклад выгоднее для физических лиц?Какой банковский вклад выгоднее для физических лиц?
  • Бизнес-идея: производство комнатных фонтановБизнес-идея: производство комнатных фонтанов
  • Бизнес на рассадеБизнес на рассаде
  • Как взять кредит под залог недвижимостиКак взять кредит под залог недвижимости
  • Франшиза Фикс Прайс: стоимость и условия открытия магазинаФраншиза Фикс Прайс: стоимость и условия открытия магазина
  • Бизнес-план школы иностранного языкаБизнес-план школы иностранного языка
  • Самая выгодная ипотека 2018 года: обзор банков и их условийСамая выгодная ипотека 2018 года: обзор банков и их условий
  • Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Сезонный вклад – выгодное предложение от различных банков страны.

Но чтобы им правильно воспользоваться требуется помнить основные тезисы:

  • предлагают его перед праздниками;
  • оно имеет завышенные проценты, но в то же время более строгие правила;
  • срок действия очень краткосрочный;
  • не выгодно специально хранить деньги с целью дождаться такой акции. Намного лучше положить средства на обычный депозит и не теряя времени получать средние проценты приумножая свой капитал.

Существующие разновидности

Есть несколько классификаций, которые позволят выделить разные виды срочных вкладов.

С точки зрения валюты вклады могут быть:

  • рублевыми;
  • валютными – одна иностранная валюта;
  • мультивалютными – несколько иностранных валют.

В современных реалиях рынка вклады в валюте гораздо менее выгодны, тех которые номинированы в рублях. Размеры их процентных ставок просто несоизмеримы.

Срочные мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в рамках счета. Чаще всего их выбирают в периоды экономической непредсказуемости и нестабильности. Они позволяют существенно уменьшить инвестиционных риски, связанные со скачками валютных курсов.

С точки зрения срока, на который подписывается договор, вклады могут быть:

  • краткосрочными – 1–5 месяцев;
  • среднесрочными – 6–18 месяцев;
  • долгосрочными – 2–5 лет.

Их отличают существенные различия в доходности. Естественно, на чем больший срок вкладчик решил положить деньги, тем выше процентная ставка.

Банки могут разрабатывать специальные финансовые продукты для отдельных групп населения. К примеру, это может быть срочный денежный вклад для пенсионеров. Естественно, воспользоваться им смогут только лица, вышедшие на пенсию. Как правило, такой пенсионный вклад отличается более привлекательными условиями.

Правила открытия

Когда банки предлагают сезонные вклады и почему они выгоднее стандартных

Чтобы открыть срочный вклад, клиенту достаточно приехать в банк с понравившимися условиями. С собой необходимо иметь паспорт.

Сотрудник банка поможет клиенту составить договор, объяснит непонятные моменты и примет денежные средства.Момент заключения договора крайне важен. Мы рекомендуем подходить к нему со всей возможной серьезностью и ответственностью. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите соглашение, прочитайте все пункты. Если все понятно и не возникло вопросов, можно ставить подписи.

Соглашение должно регламентировать все существенные условия: сроки вклада, валюту счета, размер процентной ставки, наличие капитализации и так далее.

В настоящее время все большей популярностью начинают пользоваться те вклады, которые клиент может открыть дистанционно посредством интернета. Более того, банки всячески стимулируют вкладчиков выбирать именно форму онлайн взаимодействия. Это существенно разгружает банковских работников финансового учреждения.

Однако если вы не уверены в своем уровне компьютерной грамотности, лучше приехать в банк лично.

Загрузка ...