Преимущества и недостатки расчетно-кассового обслуживания в банке Точка

Преимущества открытия расчётного счёта в банке Точка

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

  • Быстрое и точное проведение финансовых операций;
  • Оперативное обслуживание;
  • Консультации специалистов;
  • Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
  • Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

  • возможность работы с денежными средствами, не ограниченными лимитами (в отличие от работы с наличными);
  • мало кто из контрагентов согласится работать за «наличку», поэтому расчетный счет – это более широкие возможности для ведения вашего бизнеса.
  • экономия времени – вам не нужно будет идти в банк, чтобы отправить платеж (все делается через личный кабинет).
  • экономия денег — при оплате наличными через кассу банка вы заплатите большую комиссию, чем за безналичный перевод.

Кроме того, в сегодняшних экономических условиях расчетный счет является одним из тех критериев, которые выделяют серьезных и добросовестных партнеров. Это своеобразный фактор доверия к вам, поскольку контрагенты понимают, что вы ведете дела открыто и официально.

Расчетный счет для юридических лиц является необходимым условием для нормального ведения экономической деятельности: расчеты между организациями в наличной форме ограничены максимальной суммой (100 т. р.) и оплата любых налогов производится только в безналичной форме.

  • это оперативные расчеты с контрагентами;
  • повышает прозрачность бизнеса;
  • увеличивает возможность получения кредитов;
  • является дополнительным способом заработка: многие банки начисляют проценты на остаток;
  • является обязательным условием при подаче заявок для участия в государственных тендерах;
  • дает возможность получить корпоративные карты (с их помощью можно перечислять командировочные работникам).

Давайте разберемся, чем «Точка» выделяется на фоне конкурентов, и почему ее выбирают бизнесмены со всех уголков страны.

1

Бронирование расчетного счета занимает несколько минут. Пара кликов, и клиент получает номер счета, который уже можно давать партнерам и использовать для получения входящих платежей.

2

Полное оформление счета в пользование клиента тоже не займет много времени. Менеджер банка сам выезжает в условленное место, вся встреча занимает около 40 минут.

3

Если это не первый интернет-банк клиента, все шаблоны и реквизиты партнеров будут автоматически перенесены в «Точку», так же автоматически банк оповестит об открытии нового счета налоговую и ключевых партнеров.

4

Клиенты «Точки» могут быть уверены, что их счет не будет заблокирован без предупреждения — даже если такое вдруг случится, банк обязуется вернуть стоимость месячного обслуживания и научить как избежать таких ситуаций в будущем.

5

У «Точки» один из самых быстрых и удобных интернет-банков, платежи осуществляются в любое время суток, за максимально короткие сроки.

6

Можно легко работать одновременно с несколькими счетами. Платежи подписываются кодом, который приходит по смс, и не нужно каждый раз переключать флешку.

7

Интернет-банк оснащен интеграцией с бухгалтерскими сервисами (1С, Мое дело, Эльба и другие).

8

Для самозанятых ИП на упрощенке банк сам сформирует налоговую декларацию, которую останется только подписать.

9

Корпоративная карта привязана к расчетному счету, через нее можно легко снимать средства или вносить их на счет. Сделать это можно через любые банкоматы и отделения финансовой группы «Открытие».

10

Круглосуточная поддержка клиентов в чате или по телефону — дружелюбные операторы не оставляют вопросы без ответов, а проблемы без решения. Сотрудники банка не пользуются скриптами в общении с клиентами, поэтому общение с техподдержкой «Точки» всегда проходит на позитивной и легкой ноте.

11

Кроме этого банк предлагает овердрафт на 30000-500000 рублей под 21-25% годовых, который доступен уже через несколько часов после согласования, при этом никаких залогов, поручителей и финансовой отчетности не требуется.

Открыть счет в Точке

Открывая расчетный счет 🛈 в Точке клиент получает массу преимуществ. Например, работать со счетом можно будет сразу после заявки.

Любой ИП или юр. лицо может сотрудничать с Точкой, независимо от своего местоположения.

Банк предлагает свою помощь в регистрации бизнеса ИП и ООО абсолютно бесплатно. Сюда входит:

  • оформление документов;
  • выбор системы налогообложения;
  • бесплатная консультация по возникающим вопросам.

Откройте расчетный счет, нажав на кнопку ниже и воспользуйтесь всеми преимуществами.

Открыть счет в Точке

Преимущества и недостатки расчетно-кассового обслуживания в банке Точка

РКО– это комплексная услуга, необходимая для ведения практически любого бизнеса.

Положительными сторонами РКО для предпринимателей является:

  • персональный подход и специально подобранные тарифные пакеты на максимально выгодных условиях.
  • обслуживание персональным менеджером;
  • расчеты в реальном времени.

Это благоприятно влияет на скорость и отлаженность работы организации. Большая часть платежей в наши дни осуществляется безналичным путем, а их быстрое и качественное проведение напрямую влияет на прибыль компании.

Чем больше услуг может предложить банк, тем привлекательнее он для предпринимателей.

На сегодняшний день РКО может похвастаться широким спектром:

  • открытие и ведение расчетного счета;
  • переводы, как внутри банка, так и в другие банки, на счета юридических или физических лиц и различные платежи;
  • заведение на счет наличных денежных средств;
  • онлайн-банкинг, мобильные приложения и система смс-оповещений;
  • любые валютные операции, включая их покупку, продажу и обмен.
  • возможность проведения оплаты по скан-копии счета на оплату;
  • постоянная доступность проведения денежных операций онлайн для клиентов внутри банка;
  • индивидуальный подход, в зависимости от специфики деятельности организации клиента. Например, если фирма часто работает на международном рынке, большое значение будет иметь стоимость и скорость оформления паспорта сделки.

Когда компания преимущественно работает с наличными денежными средствами, наиболее важным пунктом сотрудничества по РКО для нее будет минимальная комиссия за внесение денежных средств на расчетный счет. А для начинающих бизнесменов, на первое место встанет комиссия за открытие и ведение счета.

  • Вам не нужно посещать отделение, ждать очередь и собирать пакет документов, чтобы открыть расчётный счёт. Сотрудник приедет в то время и место, которые удобны для вас.
  • За вами сразу же закрепляется номер счёта (до заключения договора), который уже можно использовать для работы с клиентами.
  • Большинство операций по счёту можно проводить через мобильное приложение или онлайн-банк, например, можно подать документы в налоговую.
  • Банк оказывает помощь в виде круглосуточной поддержки — можно обратиться с любым вопросом.
  • Платежи между клиентами банка ходят без выходных и задержек даже в праздники.
  • С 2015 года банк Точка занимает первое место в категории «Самый эффективный банк для малого бизнеса» согласно исследованиям агентства Markswebb.

Тарифы на РКО в «Точке» для ООО и ИП

В Точке можно подключить один из трех предложенных тарифов. Среди них есть и бесплатный.

Такие операции, как открытие счета, интернет-банк 🛈, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных карт совершенно бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не снимается, если не было никаких действий по счету.

Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Платежи Бесплатно 10 платежей – бесплатно

60 руб – каждый последующий

100 платежей – бесплатно

15 руб – каждый последующий

Переводы физ.лицам с ИП по реквизитам Бесплатно До 200 000 руб – 60 руб До 500 000 руб – 15 руб
Переводы физ.лицам с ООО по реквизитам Бесплатно До 100 000 руб – 60 руб До 300 000 руб – 15 руб
Снятие наличных Бесплатно До 50 000 руб – 1,5% от суммы, не менее 100 руб

От 50 000 руб – 5% от суммы, не менее 100 руб

До 100 000 руб – бесплатно

От 100 000 руб до 400 000 руб – 3% от суммы, не менее 100 руб

От 400 000 руб – 8% от суммы, не менее 100 руб

Внесение наличных и поступление денег на счет

Входящие платежи и переводы, пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица:

  • до 300 000 руб – 1% от суммы;
  • от 300 000 руб до 800 000 руб – 5% от суммы;
  • от 800 000 руб – 8% от суммы.

Входящие платежи и переводы — бесплатно

Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица:

  • до 1 000 000 руб – 0,2% от суммы, но не менее 100 руб;
  • от 1 000 000 руб – 0,4% от суммы, но не менее 100 руб.

Входящие платежи и переводы — бесплатно

Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица:

  • до 1 000 000 руб – бесплатно;
  • от 1 000 000 руб – 0,4% от суммы, но не менее 100 руб.

Независимо от тарифа в распоряжении будут доступны без лимитов:

  • бесплатные платежи в бюджет и государственные фонды,частные карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
  • переводы зарплаты сотрудникам на карты Рокетбанка и Home Credit Bank также без комиссии.

Вы можете самостоятельно сравнить тарифы на РКО в таблице и выбрать оптимальный для вас.

Название тарифа Необходимый минимум Золотая середина Всё лучшее сразу
Открытие счёта Бесплатное
Абонентская плата р./месяц 500 2500
Акции нет скидка 10% на обслуживание в месяц при оплате за год сразу Первые три месяца 500 р./обслуживание.

Скидка 20% на обслуживание в месяц при оплате за год и 15% — при оплате за полгода сразу.

Пакет бесплатных платежей юр. лицам и ИП без лимита 10 100
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП сверх пакета входит в пакет 15 р./шт. 60 р./шт.
Лимит перевода на карту/счет физ. лица без % для ИП без лимита до 200 тыс. р. (60 р. за перевод) до 500 тыс. рублей (15 р. за перевод)
Лимит перевода на карту/счет физ. лица без % для ООО без лимита до 100 тыс. рублей (60 р. за перевод) до 300 тыс. рублей (15 р. за перевод)
% за перевод на счет/карту физ. лица сверх лимита переводы осуществляются без ограничений Для ИП:

от 200 тыс. до 1 млн р. — 3% 60 р. за платёж, свыше 1 млн р. — 8% 60 р. за платёж;

Для юридического лица:

от 100 до 600 тыс. р. — 3% 60 р. за платёж, свыше 600 тыс. р. — 8% 60 рублей за платёж.

Для ИП:

от 500 тыс. до 1,5 млн р. — 3% 15 рублей за платёж, свыше 1,5 млн р. — 8% 15 рублей за платёж;

Для юридического лица:

от 300 тыс. до 1 млн р. — 3% 15 рублей за платёж, свыше 1 млн р. — 8% 15 рублей за платёж.

% за снятие наличных без ограничений до 50 тыс. р. — 1,5%, от 50 до 400 тыс. р. — 3%, свыше 400 тыс. р. — 6% до 100 тыс. р. — бесплатно, от 100 до 800 тыс. р. — 3%, свыше 800 тыс. р. — 6%
% за внесение наличных до 300 тыс. р — 1%, от 300 до 800 тысяч рублей — 3%, свыше — 8%. до 1 млн р. 0,2%, свыше миллиона — 0,4% до 1 млн — без комиссии, свыше — 0,4% от суммы операции
Почитать по теме  Кредиты без подтверждения дохода в Хоум Кредит Банке взять потребительский кредит наличными без подтверждения доходов и занятости в Хоум Кредит Банке
Название тарифа Необходимый минимум Золотая середина Всё лучшее сразу
Открытие счёта Бесплатное
Абонентская плата р./месяц 500 2500
Пакет бесплатных платежей юр. лицам и ИП без лимита 10 100
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП сверх пакета входит в пакет 15 р./шт. 60 р./шт.
Лимит перевода на карту/счет физ. лица без % для ИП без лимита до 200 тыс. р. (60 р. за перевод) до 500 тыс. рублей (15 р. за перевод)
Лимит перевода на карту/счет физ. лица без % для ООО без лимита до 100 тыс. рублей (60 р. за перевод) до 300 тыс. рублей (15 р. за перевод)
% за перевод на счет/карту физ. лица сверх лимита переводы осуществляются без ограничений Для ИП:

от 200 тыс. до 1 млн р. — 3% 60 р. за платёж, свыше 1 млн р. — 8% 60 р. за платёж;

Для юридического лица:

от 100 до 600 тыс. р. — 3% 60 р. за платёж, свыше 600 тыс. р. — 8% 60 рублей за платёж.

Для ИП:

от 500 тыс. до 1,5 млн р. — 3% 15 рублей за платёж, свыше 1,5 млн р. — 8% 15 рублей за платёж;

Для юридического лица:

от 300 тыс. до 1 млн р. — 3% 15 рублей за платёж, свыше 1 млн р. — 8% 15 рублей за платёж.

% за снятие наличных без ограничений до 50 тыс. р. — 1,5%, от 50 до 400 тыс. р. — 3%, свыше 400 тыс. р. — 6% до 100 тыс. р. — бесплатно, от 100 до 800 тыс. р. — 3%, свыше 800 тыс. р. — 6%
% за внесение наличных все наличные и безналичные зачисления: до 300 тыс. р — 1%, от 300 до 800 тысяч рублей — 3%, свыше — 8%. до 1 млн р. 0,2%, свыше миллиона — 0,4% до 1 млн — без комиссии, свыше — 0,4% от суммы операции

Подробнее о новых тарифах

Безусловные плюсы новых тарифов:

  • В них уже входят платежные поручения.
  • До 500 000 рублей в месяц можно переводить себе на банковскую карту, как вариант для снятия наличных.
  • Также до 100 000 рублей можно снимать без комиссий с корпоративной карты.
  • Бесплатное пополнение счета.
  • 1,3% это очень низкая ставка по эквайрингу. В других банках от 2,2% в среднем.
  • Кэшбэк с уплаты налогов. Вы получаете частичный возврат 2% от обязательных налоговых платежей. Такого не предлагает ни один банк.

Все тарифы в банке «Точка» позволяют клиенту бесплатно:

  • зарезервировать номер счета онлайн и пользоваться им уже через 5 минут;
  • встретиться с сотрудником банка для открытия счета в удобном для клиента месте и в удобное время;
  • подключить интернет-банкинг;
  • заверить документы;
  • оповестить о новом счете государственные органы;
  • получать банковские документы в электронном виде;
  • уведомлять клиентов об отправке платежа;
  • в любой момент сменить тарифный план.

Вне зависимости от тарифа, клиенту доступны без лимитов:

  • бесплатные платежи в бюджет и государственные фонды;
  • переводы зарплаты сотрудникам на карты Рокетбанка и Home Credit Bank без комиссии;
  • корпоративные карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
  • пополнение счета без комиссии через банкоматы и кассы «Открытия».

Оплата за обслуживание списывается со счета ежемесячно, первого числа, сразу после этого начисляется бонус — процент за оборот по счету. Особенно для малого бизнеса будет актуальная такая особенность, что если ни разу за месяц счет не использовался (не было ни входящих, ни исходящих платежей), то и платить за обслуживание ничего не потребуется.

Преимущества и недостатки расчетно-кассового обслуживания в банке Точка

Как уже упоминалось, выбор банка, которому можно доверить ведение своего расчетного счета, весьма ответственный шаг, который зависит от разных факторов. Помимо ведения счета, пополнения и снятия наличных, операций по безналичным переводам и платежам, в банках можно получить и дополнительные услуги.

🔥 Специалисты рекомендуют выбирать надежный и современный банк для работы. Одной из лучших (№1) является эта кредитная организация.

1) Сбербанк

На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как , так и

Хорош банк РКО для ИП и крупных корпораций, так как Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг. Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.

Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30-ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн», для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.

Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг. Что такое лизинг мы писали в нашей прошлой статье.

2) Тинькофф

Относительно молодой, но быстро растущий банк. Юридическим лицам предлагается два тарифа: «», имеющие достаточно низкие тарифы на обслуживание. Банком проводятся различные акции для привлечения новых клиентов, что делает обслуживание в нем достаточно выгодным.Преимущества и недостатки расчетно-кассового обслуживания в банке Точка

Предоставляются сопутствующие услуги, такие как Интернет-банкинг, система смс-оповещений, кредитование бизнеса, интернет-эквайринг и прочие. Также имеется возможность открытия счета онлайн, посредством сайта. В конце года, клиентам Тинькофф-банка, на счет начисляется процент от суммы остатка.

3) Банк Открытие

Банк Открытие предлагает своим клиентам полный спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Имеется возможность онлайн-резервирования счета для его последующего открытия, система дистанционного управления счетом, консультативный центр, валютный контроль, эквайринг, инкассацию, дополнительные услуги кредитования, страхования и прочего.

Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.

4) Альфабанк

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов Альфа-банка ведется как в российской, так и в иностранной валюте без ограничений по количеству открываемых счетов. Все операции по счетам, включая услуги конвертации валют можно осуществлять посредством онлайн-клиента.

Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.

5) СКБ-Банк

В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час).

Отзывы клиентов об услугах РКО в банке Точка

  • заказать помощь с регистрацией ИП или ООО;
  • оформить эквайринг;
  • открыть валютный счёт и получить помощь в проведении импорта товаров из другой страны;
  • передать обязанности по ведению бухгалтерской документации (подсчёт налогов, формировании отчётов для налоговой и т. д.);
  • существенно облегчить процесс выплаты заработной платы своим сотрудникам с помощью безналичных переводов;
  • оформить бизнес-карту и осуществлять покупки быстрей и проще;
  • открыть депозит и получать проценты.

А теперь давайте пройдёмся по этим пунктам более подробно, рассмотрим стоимость и условия услуг.

Торговый эквайринг

Если вы работаете с банковскими картами и вам нужен торговый эквайринг, можно выбрать один из предлагаемых банком вариантов.

В первую очередь подберите один из трёх терминалов: настольный от кабеля, настольный с сим-картой (трафик по симке при этом оплачивает банк), переносной. Выбор зависит от того, используете вы терминал на точке или постоянно передвигаетесь, есть ли у вас возможность подключить его через кабель или нет.

Виды эквайринга Стационарный от кабеля Стационарный от сим-карты Переносной
Стоимость услуги при единовременной оплате 12 тыс. рублей 16 тыс. рублей 20 тыс. рублей
Стоимость в рассрочку на год 1200 р./месяц 1600 р./месяц 2000 р./месяц
Подключение с предоставлением выносной ПИН-клавиатуры 5 тыс. р. нет
Повторное подключение терминала 2500 р.
Тарифы Необходимый минимум Золотая середина Всё лучшее сразу
Комиссия за торговый эквайринг при обороте до 200 тыс. р./месяц 2,3% 1,3%
Комиссия за торговый эквайринг при обороте от 200 тыс. р./месяц 2,3% 1,8%

Интернет-эквайринг

Если продажи проходят посредством интернет-магазина или сайта, вам требуется подключить интернет-эквайринг. Ставка будет составлять 2,8% от оборота.

Если вы решите подключить интернет-эквайринг в Точке, то сможете отметить ряд преимуществ:

  1. Банк сотрудничает с Яндекс.Кассой. Это удобный сервис, который позволяет выставлять счета всего парой кликов и отправлять их клиентам по почте или в мессенджерах сразу во время обсуждения сделки.
  2. Если вы сделаете бот в Телеграме, то сможете автоматизировать выставление счёта и получение оплаты.
  3. Данные о совершении покупки автоматически отправляются в кассу, что облегчает контроль доходов.
  4. Клиент сможет оплачивать свои покупки любым удобным для него способом: посредством карты банка, через мессенджер, электронные кошельки или списывать средства с баланса телефона. Если, например, он совершает оплату из другой страны, то не уйдёт в другой интернет-магазин только потому, что нет доступного способа перевести деньги.
  5. Эквайринг интегрируется с самыми популярными CMS, поэтому, вероятно, что вам не потребуется даже ничего настраивать, и вы сразу сможете работать.

Мобильный эквайринг

При небольшом обороте или необходимости постоянно выезжать к клиентам вы можете подключить мобильный эквайринг. Терминал стоит 8490 рублей. Комиссия составит 2,5%.

Почему мобильный эквайринг может быть выгодным для вас?

  1. Нет требований к минимальному обороту. Если у вас небольшая выручка, такой вариант вам отлично подойдёт.
  2. Вы не выдаёте чеки, они приходят клиентам в электронном варианте.
  3. При необходимости можно принимать бесконтактные платежи по Visa и MasterCard.
  4. Если ваша работа осуществляется в основном на выезде, то с таким терминалом будет удобней работать, он меньше и легче переносного.

Зарплатный проект

В Точке выгодный зарплатный проект как для вас, так и для ваших сотрудников. В первую очередь, последние могут пользоваться картами других банков (но вы будете платить комиссию — 0,55% от суммы). Никаких задержек в выплатах нет, деньги поступают в тот же день.

Банк-партнёр Home Credit Bank Рокетбанк
Комиссия за перевод зарплаты
Выпуск и доставка карт 10 дней 2 недели
Снятие наличных без комиссии в любом банкомате ограниченное количество бесплатных снятий
Кэшбэк до 10% нет
% на остаток до 7,5% годовых нет
Почитать по теме  Горячая линия Сбербанка: телефон техподдержки 8 800 555 5550 - бесплатный номер горячей линии службы Сбербанка

Валютный контроль

Кроме расчётного счёта в российской валюте, можно открыть в иностранной, тогда он будет обслуживаться по тем же тарифам, но с другими условиями.

Тариф Необходимый минимум Золотая середина Всё лучшее сразу
Стоимость открытия и ведения бесплатно
Стоимость перевода в долларах, евро, юанях 30 долларов. 25 долларов.
Стоимость перевода в другой валюте 30 долларов.
Спред 30 коп. 20 коп.
Комиссия агента валютного контроля 0,15% 0,12% (но в пределах от 350 рублей до 9500 рублей)
Входящие платежи в рублях До 20 тыс. рублей — бесплатно. От 20 тыс. до 150 тыс. р. — 350 р., свыше — 0,15% от суммы. До 20 тыс. рублей — бесплатно. От 20 тыс. до 150 тыс. р. — 350 р., свыше — 0,12% от суммы.

Кроме того, вы можете воспользоваться услугами ВЭД-ассистента, который поможет с оформлением документов и решением вопросов по импорту товаров.

Услуга Стоимость
Определение товарной номенклатуры первый код — бесплатно, далее 450 р./шт.
Расчёт таможенных платежей 250 р.
Оформление таможенной декларации и платежки 5000 р. (каждый дополнительный лист — 500 р.)
Услуги ассистента
  • 0,2% на тарифе «Всё лучшее сразу» (но в пределах от 700 до 15 тыс. рублей);
  • 0,3% на остальных тарифах (но в пределах от 700 до 20 тыс. рублей).

Поскольку отделений у банка нет, то деятельность осуществляется посредством онлайн-банка или мобильного приложения. Следовательно, требования к качеству их работы значительно выше, чем в других банках.

Точка внимательно следит за расширением возможностей проводить операции через интернет, а отзывы владельцев расчётных счетов говорят о том, что всё работает весьма неплохо.

  • Использовать мобильное приложение можно на любой доступной операционной системе. А сайт работает во всех браузерах.
  • Есть интеграция с бухгалтерскими системами, в том числе с 1С, благодаря чему считать налоги, готовить отчётность, выдавать зарплату стало легче.
  • Вы можете делать шаблоны бюджетных платежей. Некоторые другие системы также максимально автоматизированы, например, так формируется акт по оплаченному счёту.

Депозиты

Кроме расчётного можно открыть депозитный счёт, на который вы будете получать проценты. Чтобы попробовать эту услугу, можете открыть счёт на сутки «Овернайт» под 4,5% годовых. Для этого вам потребуется от 100 тыс. рублей.

Тариф Траектория роста Срочный Валютный
Срок от 2 до 44 дней от 31 до 365 дней
Сумма от 100 тысяч рублей от 2000 долларов
Пополнение и частичное снятие нет
Процент
  • До 15 дней — 1,7%.
  • От 16 до 31 дня — 2,75%.
  • От 31 до 44 дней — 3,25%.
  • От 31 до 60 дней — 5,7%.
  • От 61 до 90 дней — 5,79%.
  • От 91 до 180 дней — 5,85%.
  • От 181 до 270 дней — 5,90%.
  • От 270 до 365 дней — 5,85%.
  • До 60 дней — 0%.
  • От 61 до 90 дней — 0,05%.
  • От 91 до 180 дней — 0,35%.
  • От 181 до 270 дней — 0,7%.
  • От 270 до 365 дней — 0,9%.

Заявку на депозит можно подать в рабочий день с 7 утра до 5 вечера.

Корпоративные карты

Преимущества и недостатки расчетно-кассового обслуживания в банке Точка

Такая карта удобна, если вы постоянно совершаете покупки для своего бизнеса. С её помощью можно пополнить расчётный счёт через банкомат.

Карту вам выдадут сразу же при открытии счёта (до пяти штук, если нужно). Все операции можно контролировать из приложения или личного кабинета. Если вы даёте карты сотрудникам, то для каждой отдельной карты можете выставить лимит расходов. При необходимости можно запретить снятие средств с карты, тогда работник будет только пополнять ее. Для другой карты, наоборот, измените доступ, чтобы можно было только снимать средства.

Если вы только начинаете предпринимательскую деятельность, а впереди у вас оформление и регистрация, можно воспользоваться услугой банка Точка и облегчить все процедуры. Банк берёт на себя все заботы по подготовке документов, подачу их в налоговую и контроль за процессом.

В этом случае вам не нужно посещать налоговую, заполнять бумаги. Иногда не всё бывает понятно или не получается с первого раза. Точка гарантирует, что регистрация пройдёт быстро (до недели): вас будут консультировать по всем вопросам, помогут подобрать ОКВЭД и систему налогообложения. Отслеживать этапы регистрации вы сможете из личного кабинета.

Кроме того, банк и в дальнейшем может оказывать помощь в ведении дел. Сюда будут входить подготовка и отправка отчётов для налоговой за 2500 рублей в год. При УСН (6%), ЕНВД или патентной системе налогообложения (при этом у вас не должно быть сотрудников и подключенного эквайринга) ведение бухгалтерии с подготовкой и отправкой отчётов в налоговую обойдётся вам в 3500 рублей за год.

Представление о банке не может быть полным без изучения отзывов клиентов. О «Точке» с каждым годом говорят все больше, и все больше в позитивном ключе.

Очень много положительных отзывов о банке связаны именно с дружелюбным отношением между «Точкой» и клиентами. Например, банк оповещает владельцев счетов о поступающих запросах из налоговой и ненавязчиво рекомендует привести свои дела в порядок.

Как открыть расчетный счет в Точке

Преимущества и недостатки расчетно-кассового обслуживания в банке Точка

Точка — единственный банк, в котором ИП может открыть счет за 20 минут без встречи с представителем банка. Для этого нужен телефон или компьютер с камерой, чтобы подтвердить свою личность. Никуда не надо звонить и ходить.

Подробнее на специальной странице сайта Точки.

Так как отделений у банка нет, открыть счёт для ИП или ООО можно либо через мобильное приложение, либо с официального сайта.

  1. Всё, что вам нужно сделать, это написать свой номер телефона в форме внизу главной страницы официального сайта Точки.
  2. С вами свяжется оператор и расскажет, что делать дальше. Положите рядом ИНН и паспорт, они потребуются для разговора.
  3. После проверки (статус заявки отслеживайте в приложении или на сайте) можно договариваться о личной встрече, на которой будет подписан договор. При необходимости вам сразу же выдадут одну или несколько корпоративных карт.

Точка — единственный банк России, с такой возможностью. Если вы ИП, то вам доступно открытие расчетного счета без звонков и встреч с менеджером банка. Вы можете самостоятельно открыть счет за 20 минут, но вам нужен компьютер или телефон с камерой, чтобы подтвердить в сервисе свою личность.

Подробнее на сайте Точки

Преимущества и недостатки расчетно-кассового обслуживания в банке Точка

Для предпринимателей на упрощенке, которые только начали свой бизнес, или планируют начать, «Точка» предлагает отдельный пакет услуг, стоимостью 3500 рублей в год. Входят в стоимость:

  • Открытие счета вместе с выездом представителя банка по условленному адресу, заверением документов и информированием государственных органов;
  • Подсчет налогов (только если ИП не имеет кассы);
  • Формирование и сдача отчетности;
  • Платежи ИП, юридическим и физическим лицам, государству;
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
  • Открытие валютного счета и валютный контроль;
  • Выпуск и содержание карты MasterCard.

Помимо начисления процентов на остаток по счету банк предлагает своим клиентам дополнительный пассивный доход в виде депозитов для бизнеса.

Овернайт Траектория роста Срочный Валютный
1 рабочий день 45 дней От одного месяца до года
От 100 000 рублей От 2000 евро или долларов
4,25% годовых 5,2% годовых 5,7-5,9% годовых в зависимости от срока 0,05-0,9% годовых (зависит от срока)
Без пополнения и частичного снятия, выплата процентов по окончанию срока договора

Открытиесчета в «Точке» — очень быстрая процедура, которая будет понятна даже новичкам.

Порядок регистрации один для ИПи для юридических лиц, отличаться будет только пакет документов.

1

Указать на сайте свой номер телефона и отправить заявку.

2

Для ускорения процесса загрузить на сайт скрины документов.

3

Дождаться звонка менеджера «Точки».

4

Банк проверит документы максимально быстро (иногда это занимает несколько минут), а счет будет сразу забронирован, об этом «Точка» сообщит через смс и электронную почту.

Счет забронирован

5

Встретиться с менеджером банка в любом удобном месте, передать оригиналы документов и подписать договор.

Для открытия счета организации потребуются следующие документы:

  • действующий устав со всеми листами изменений, заверенный печатью регистрирующего органа;
  • протокол (решение) об избрании руководителя;
  • сведения об участниках, чья доля в уставном капитале больше 25% (паспортные данные, ИНН);
  • паспорт руководителя и иных лиц, имеющих доступ к распоряжению средствами;
  • для акционерных обществ — реестр акционеров;
  • документы о финансовом положении (для организаций старше трех месяцев), это могут быть: копия бухгалтерской отчетности или налоговой декларации, или копия аудиторского заключения на годовой отчет;
  • лицензии для лицензируемых видов деятельности.
  • копия паспорта самого предпринимателя;
  • копия ОГРНИП;
  • копия ИНН.

Менеджер банка привезет с собой для подписания заявление и вопросник.

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор банка;
  2. Выбор тарифа (если их несколько);
  3. Сбор и предоставление документов;
  4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

  • Заявление о намерении открыть счет;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – ИНН);
  • При наличии – печать предпринимателя или организации;
  • Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП (ОГРН или ОГРНИП).

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

  • Устав, заверенный печатью налоговой службы;
  • Протокол о создании общества и назначении руководителя;
  • Документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
  • При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
  • Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
  • Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
  • Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.
Почитать по теме  Можно ли продать квартиру купленную за маткапитал в 2020 году

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
  • Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
  • Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
  • Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ООО;
  • Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
  • Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
  • Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
  • Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
  • Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Подробнее на официальном сайте Росбанка.

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

Чем хорош банк Точка для ООО

Особенно банк «Точка» привлекателен для ИП, об этом свидетельствуют многочисленные отзывыклиентов.

1

Если ИП еще только собирается официально зарегистрировать свою деятельность, банк возьмет на себя большую часть процесса, а именно:

  • подготовку документов;
  • отправку пакета документов в налоговую;
  • подбор кодов ОКВЭД и оптимального режима налогообложения.

При этом банк гарантирует правильное заполнение заявления, если документы не будут приняты налоговой с первого раза, «Точка» оплатит стоимость госпошлины.

2

Во-вторых, для индивидуальных предпринимателей банк «Точка» организует полный контроль финансовой стороны бизнеса:

  • учет нюансов регистрации;
  • удобные интернет-банк и мобильное приложение;
  • ведение бухгалтерии и подсчет налогов;
  • сдача отчетности;
  • бизнес-карта MasterCard;
  • возможность пользоваться деньгами со счета в личных целях без проблем с законом и налоговой.

3

Тарифы для ИП в «Точке» очень привлекательны. Например, полный комплект для самозанятого ИП на УСН 6% стоит 3500 рублей в год. При этом денежные переводы, платежи и снятие наличных включены в стоимость пакета, и не облагаются комиссией.

4

Банк сам подсчитывает сумму налога, формирует декларации и отправляет напоминание об уплате. Предпринимателю остается только подписать и подтвердить оплату.

Особенность бухгалтерии с «Точкой» в том, что банк способен учитывать нюансы расчета налога при работе с иностранной валютой.

Даже для ООО со штатным бухгалтером «Точка» станет приятной отдушиной. Да, многие сегодня смирились с чековыми книжками, бумажными платежными поручениями и долгой дорогой в отделение банка. Но дистанционное обслуживание «Точки» помогает избежать подобных лишних забот.

Интеграция с бухгалтерскими сервисами (в том числе 1С и Мое дело) позволяет быстро формировать счета контрагентам и работать с налогами.

РКО для физических лиц

1) Сбербанк

, так и

5) СКБ-Банк

В данной таблице представлены тарифы РКО банков, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.

Сравнительная таблица по основным тарифам РКО банков
Банк Открытие счета, руб. Комиссия за обслуживание Внешний банковский перевод Внесение средств Снятие средств Банк-клиент
Сбербанк от 3 000 от 1 600 электронно от 32-52 руб/платеж, на бум.носителе от 300-350 руб/платеж от 0,3-0,36% от суммы от 0,6% (мин. 150 руб.) на з/п; от 1,4% (мин. 150 руб.) на пр.нужды бесплатно*; от 960 руб.
Тинькофф бесплатно первые 3 мес. (для ИП – 6 мес. с даты регистрации) – бесплатно, далее от 490 руб. первые 3-10 – бесплатно, далее от 29-49 руб/платеж бесплатно или от 1% от суммы бесплатно до 100 000 руб, свыше – от 1,5-10% (мин.99 руб.) бесплатно
Открытие от 1 300 от 750-1700 от 0,5-1% (мин.27-30 руб.) от 0,16% (мин. 50 руб.) от 0,4% на з/п, 1-10% на пр. нужды от 1 250 р.
Альфабанк от 3 300 от 2 20 — 6 900 онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% на бум.носителе от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.) от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на пр. цели от 990-2200 р.
СКБ-Банк от 0-1000 от 990-1 490 от 29 руб от 0-0,7% от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на пр.нужды бесплатно

*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.

Из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия в данный момент предоставляет Банк Тинькофф, который не берет плату за большинство стандартных услуг, однако, не стоит забывать, что это не единственные показатели и для полной картины требуется более глубокий анализ.

Для открытия счета в банке, понадобится предоставить стандартный пакет документов.

Документы для открытия расчетного счета юридическим лицам (ООО, АО, ПАО и др.)

  • ОГРН;
  • ИНН;
  • Устав;
  • Приказ о назначении Директора;
  • и другие учредительные документы юрлица.

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

  • Пополнение счета и снятие наличных средств;
  • Безналичные платежи;
  • Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Расчетный счет для ИП онлайн

Наиболее распространенные из них:

  • Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
  • Формы внесения наличных средств на счет;
  • Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
  • Выписки как средство контроля расходов и приходов.
  1. Паспорт ИП.
  2. СНИЛС.
  3. Если ИП отсутствует в ЕГРИП на сайте налоговой, понадобятся: свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, если регистрация была до 1 января 2017 года.
  4. Свидетельство о постановке физ.лица на учет в налоговом органе; выписка или лист записи из ЕГРИП на бумаге, с печатью и подписью из налоговой.
  1. Действующий устав с печатью регистрирующего органа;
  2. Протокол или решение об избрании или продлении полномочий руководителя;
  3. Сведения об участниках, у которых доля в уставном капитале более 25%;
  4. Паспорт руководителя;
  5. СНИЛС руководителя;
  6. Для акционерных обществ – реестр акционеров 🛈 или выписка из него, заверенная держателем реестра;
  7. Финансовая отчетность, если с момента регистрации компании прошло больше трех месяцев.

Также банк имеет право запросить дополнительные документы.

Для того чтобы банк открыл вам расчётный счёт, следует подготовить пакет бумаг. Он различается для предпринимателя и юр. лица.

  • свой паспорт и паспорта тех, кто будет распоряжаться счётом (при наличии таковых);
  • лицензии или патенты, если они требуются для деятельности;
  • ИНН.

Банк в свою очередь предоставит заявление и анкету.

  • действующий Устав с печатью (с дополнительными листами при наличии);
  • протокол об утверждении руководителя, передачи полномочий другой компании или управляющему;
  • паспорта, ИНН и данные о всех владельцах с долей более 25%;
  • паспорт руководителя и паспорта тех, кто кроме него будет иметь доступ к расчётному счёту.
  • лицензии и патент, если они требуются для ведения деятельности;
  • учредительный договор при наличии;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

Дистанционное банковское обслуживание

При открытии счета банк дарит готовый персональный сайт, на котором можно принимать оплату от клиентов.

Точка имеет свое мобильное приложение, которое одинаково хорошо работает на Android, iOs и Windows.

Все компании, счета, карты и баланс всегда у вас под рукой.

Интернет-банкинг Точка

Мобильный банк работает совместно с вашей бухгалтерией. Он автоматически считает налоги и готовит отчетность для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патента. Цетрализуется с любой онлайн-бухгалтерией.

Также Интернет-банк Точки примечателен своей возможностью создавать платежки по фотографии счета. Нужно сфотографировать документ на камеру мобильного телефона, и платежное задание готово.

Загрузка ...