Ипотека: что нужно знать и советы по ипотеке экспертов

Чем выгоден ипотечный брокер для заемщика?

Услуги ипотечного брокера в РФ пользуются популярностью. Это связано со сложностью оформления жилищного кредита. Услуги специалистов выгодны по следующим причинам:

  • Ипотека: что нужно знать и советы по ипотеке экспертовпотенциальный заемщик сможет сэкономить время и силы в процессе подготовки к проведению сделки;
  • вероятность одобрения заявки на ипотеку существенно повышается;
  • специалист предоставляет комплексное сопровождение в процессе покупки недвижимости в кредит, что уменьшает вероятность возникновения трудностей на любой стадии заключения договора;
  • заёмщик сможет сэкономить, поскольку ипотечный брокер подбирает наиболее выгодное предложение для клиента.

Специалист формирует индивидуальный подход в решении всех возникающих вопросов. В финансовую организацию обращается большое количество клиентов. В результате учесть все нюансы сотрудничества не удаётся. Работа фактически поставлена на конвейер. Брокер же стремится учесть индивидуальные пожелания заёмщика, упростить процесс оформления жилищного займа и подобрать тариф, который будет наиболее выгоден для заказчика.

Если клиент в обычной жизни не связан со сферой кредитования, учесть все нюансы сотрудничества с банком проблематично. Часто человек не понимает, какие условия будут для него максимально выгодными, какой срок оптимальным. Брокер знаком со всеми тонкостями ипотечного кредитования. Он подскажет, какое решение лучше принять в сложившейся ситуации.

Часто оформить ипотеку проблематично. Так, не всегда гражданин способен предоставить справку о доходах или первоначальный взнос. Во всех ситуациях брокер подскажет оптимальное решение. Специалист способен договориться с банком. Часто компании выстраивают партнерские отношения с финансовыми организациями и добиваются наиболее лояльных условий для своих клиентов. Банк в этом случае увеличивает потенциальную прибыль и получает новых заемщиков.

Брокер способен помочь в сложных ситуациях. Иногда возникают случаи, когда самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита практически невозможно. Так, заемщик может испытать потребность в приобретении комнаты в коммунальной квартире. При этом владельцами остальной жилплощади являются третьи лица.

Внимание

Эксперты советуют обращаться к специалистам, если присутствуют сложности получения жилищного кредита, или лицо хочет максимально упростить процедуру оформления. Поддержка профессионала ускорит процедуру и снизит риск возникновения ошибок.

Что такое ипотека и ее суть

Ипотека представляет собой вид жилищного займа для целей приобретения конкретного объекта недвижимости, который станет обеспечение по заключаемому кредитному договору. Кредитные организации могут брать в залог жилые или нежилые помещения. К жилым относятся отдельные дома (с участком или без), квартиры, таунхаусы, апартаменты и т.д. Нежилые – объекты торгового, складского, офисного, производственного и иного технического назначения.

Основная доля в ипотечном кредитовании в России принадлежит оформления займов на жилье. Большая часть всех кредитных заявок клиентов имеет целью приобретение квартир, домов и земельных участков для решения своих жилищных проблем.

Ипотека имеет целый ряд особенностей и уникальных свойств, характерных для подобных сделок. К таким особенностям относятся:

  • строго целевое назначение расходования предоставленных заемных средств;
  • долгий срок кредитования (максимально до 30 лет);
  • сниженные кредитные ставки по сравнению с остальными кредитными продуктами банков (например, потребительских кредитов);
  • обязательная передача покупаемой/имеющейся недвижимости в залог кредитному учреждению.

Последний пункт особенно важен, так как залог выступает некой гарантией или подстраховкой для кредитора в случае появления негативных факторов. В частности, если заемщик по объективным или необъективным причинам нарушает условия кредитного договора или совсем отказывается платить по текущей задолженности, банк сможет через судебные инстанции взыскать заложенное имущество в счет погашения долга по ипотеке и компенсации понесенных издержек.

Ипотека: что нужно знать и советы по ипотеке экспертов

Все взаимоотношения между кредитором и заемщиком регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке», Гражданским Кодексом РФ, а также заключенным кредитным договором и договором об ипотеке. При возникновении любых спорных ситуаций и проблем следует руководствоваться положениями этих документов.

Перечень типовых услуг

В законодательстве такая должность, как ипотечный брокер, не указана. Однако специалистов, занимающихся подобной деятельностью, очень много. За годы работы у брокеров выработался определенный перечень услуг, предоставлением которых занимаются специалисты. В список входят:

  • проверка документов на жильё;
  • всесторонняя поддержка клиента на всех этапах оформления кредита;
  • помощь в сборе и оформлении документов;
  • помощь в поиске жилья, соответствующего заявленным требованиям;
  • детальное изучение понравившегося предложения банка, сравнение условий, процентных ставок, выявление всех тонкостей кредита;
  • заключение сделки от лица клиента;
  • помощь в разрешении споров при их возникновении;
  • содействие в выдаче кредита вне зависимости от КИ;
  • предоставление предварительных консультаций, ознакомление клиента с правовыми тонкостями ипотечного кредитования.
Дополнительная информация

Обычно у брокера присутствуют широкие связи и многочисленные контакты с банками, специализирующимися на выдаче ипотеки. Специалист заранее знает, какие требования устанавливает та или иная организация. Поэтому заём удастся получить в сжатые сроки и на более выгодных условиях.

Брокеры самостоятельно устанавливают тарифы на свои услуги. Поэтому цены могут существенно различаться в зависимости от организации. В среднем компания запрашивает от 1 до 5% от общей суммы сделки. В некоторых случаях первичные консультации предоставляются бесплатно.

Эксперты советуют проанализировать стоимость услуг сразу нескольких компаний, а затем выбрать наиболее выгодное предложение. Однако экономить лучше не всегда. Если возникла сложная ситуация, требующая кропотливой работы со стороны ипотечного брокера, лучше привлечь к процедуре профессионала и заплатить больше.

Сотрудничество со специалистом должно быть оформлено юридически. Между сторонами заключается договор возмездного оказания услуг. Документ должен быть составлен правильно. Процесс оформления соглашения и особенности его исполнения регламентирует глава 39 ГК РФ. Документы в обязательном порядке должны излагаться в письменной форме.

  • предложение банков с выбором наиболее выгодного тарифного плана;
  • сбор и оформление документов;
  • сопровождение сделки купли-продажи недвижимости;
  • консультирование заказчика по всем возникающим вопросам;
  • представление интересов клиента в финансовой организации.
Внимание

Дополнительно должен быть прописан срок оказания услуг и место работы с заказчиком. Необходимо удостовериться, что в документе отражено, что все расходы, связанные с исполнением договора, несет сам исполнитель. Ипотечный брокер не должен требовать дополнительных взносов с клиента.

Отдельно стоит уделить внимание работе с документацией. В договоре должно быть зафиксировано, что исполнитель обязуется вернуть все полученные документы заказчику, не использовать, не копировать и не передавать данные третьим лицам.

Преимуществом выступает присутствие в документах информации о возможностях расторжения договора в любой момент с оплатой фактических расходов исполнителя. Так клиент защищает себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.

Как уже говорилось, специализированный орган, регламентирующий деятельность ипотечных брокеров в РФ, отсутствует. Это не значит, что отстоять свои права не получится. Если компания нарушает положения договора, в первую очередь необходимо подать жалобу. Претензию направляют в адрес лица, возглавляющего организацию. В документе необходимо указать, что именно не устраивает гражданина, и потребовать исправить сложившуюся ситуацию.

Почитать по теме  Как оформить кредит по одному лишь паспорту
Внимание

Руководитель организации обязан ознакомиться с жалобой и дать на неё ответ. Если вынесенное решение гражданина не устраивает, или брокерская фирма проигнорировала обращение, предстоит подать документы в суд или в прокуратуру. Оформляется стандартное исковое заявление, в котором лицо излагает все претензии.

Виды ипотечных кредитов

Ипотека: что нужно знать и советы по ипотеке экспертов

В банковском секторе общепринятой является следующая классификация видов ипотеки:

  1. Стандартные кредитные продукты:
  • на приобретение строящегося и нового жилья (новостройки);
  • на покупку жилплощади с уже оформленным правом собственности (готовые объекты);
  • на приобретение частных домов с участком или только земли;
  • под залог недвижимости в собственности заемщика.
  1. Социальные проекты:
  • «Молодая семья»;
  • ипотека и маткапитал;
  • региональные программы решения жилищного вопроса для нуждающихся категорий российских граждан (субсидирование процентных ставок, предоставление безвозмездных субсидий);
  • ипотека для военных;
  • деревянная ипотека (на приобретение экологичных и недорогих деревянных домов в ряде субъектов РФ);
  • семейная ипотека под 6% годовых (при рождении в семье до конца 2022 г. второго/третьего ребенка).
  1. Уникальные программы банков:
  • на ремонт и отделку в приобретенном жилье;
  • по двум документам (без предоставления подтверждающих занятость и доходы документов);
  • для клиентов с испорченной кредитной историей (выдается с при внесении существенного первоначального взноса и под повышенный процент);
  • на гараж (или место в паркинге);
  • для иностранных граждан;
  • для заемщиков-пенсионеров (некоторые банки готовы кредитовать граждан до 85 лет);
  • для ИП, предпринимателей и владельцев бизнеса (на приобретение коммерческой недвижимости).

Обособленным видом ипотеки является рефинансирование действующего займа с целью получения более выгодных условий или объединения нескольких кредитов в один. Многие банки разрешают объединять в один кредитный договор не только ипотеку, но и другие кредитные продукты (автозаймы, потребительские кредиты и т.д.).

Как работает ипотека

Механизм работы обычного ипотечного кредита не так сложен, как многие думают. Его смысл состоит в следующем:

  • потенциальный клиент заранее подбирает интересующий его объект жилья для покупки и заключает с продавцом предварительный ДКП, прописывая ключевые условия, механизм оплаты и сроки оформления сделки;
  • изучает доступные на рынке предложения по ипотеке от банков (оптимально 5-7) и выбирает наиболее выгодный;
  • подает ипотечную заявку и предоставляет требуемый пакет бумаг;
  • после оглашения положительного решения кредитором заключает с ним кредитный договор и договор об ипотеке;
  • вносит первоначальный взнос на банковский счет продавца;
  • стороны оформляют сделку в регистрирующем органе, в результате чего на приобретаемую недвижимость накладывается обременение;
  • банк перечисляет оставшуюся часть от цены жилья на счет продавца.

После этого заемщик в соответствии с согласованным графиком платежей обязан будет погашать задолженность в виде кратных ежемесячных платежей и оплачивать банку начисленные проценты.

Приобретенную жилплощадь банк передает в пользование заемщику, но с существенными ограничениями в правах: объект нельзя продать, обменять, подарить без официального согласия первого. Некоторые банки также накладывают запрет на проведение перепланировок, ремонта, объясняя этим возможные риски снижения ликвидности залогового имущества.

Обременение с купленной квартиры будет снято только после полного расчета с кредитной организацией. Процедура производится также в Регпалате или МФЦ.

Так как любой ипотечный кредит характеризуется крупной суммой заемных средств и достаточно длительным сроком возврата, то выдаваться он может только клиентам с высокой платежеспособностью, хорошей кредитной историей и стабильной занятостью.

Схема сотрудничества

Получив заявку от клиента с просьбой оказать содействие в оформлении ипотеки, брокер начнет работу с соблюдением определенной схемы. В первую очередь специалист задаст заказчику следующие вопросы:

  • какое жильё планирует приобрести клиент;
  • желаемые условия сотрудничества с банком;
  • сумма, которую хочет получить заемщик;
  • финансовое положение клиентов;
  • стоимость недвижимости.

Полученные данные фиксируют. После этого брокер подбирает среди предложений банков наиболее подходящую ипотечную программу. Список будет предоставлен клиенту. Специалист подробно разъясняет все нюансы сотрудничества с каждой финансовой организацией.

Внимание

Затем происходит подписание договора. В соглашении будут указаны все услуги, предоставлением которых занимается специалист. Дополнительно в документе зафиксируют стоимость услуг. На этом этапе сотрудничества необходимо проявлять внимательность и тщательно изучать все положения документа.

Если клиент согласен с предложенным договором, лицо подписывает бумагу. После этого специалист приступает к работе. Он соберет и заполнит необходимые документы, и подаст заявку. Обращение в банк осуществляется совместно с заемщиком. Если компания одобрила заявку, предстоит выбрать подходящую недвижимость. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, компанию застройщика и выберет наиболее выгодные условия по страхованию.

Дополнительно специалист разъясняет заказчику все пункты условия выдачи жилищного кредита. Работа ипотечного брокера будет закончена, когда заемщик получит жильё. Обычно расчёт с компанией производится после того, как кредит одобрен.

Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам

Использование предложения связано с целым перечнем преимуществ и недостатков. Плюсами обращения к посреднику считаются:

  1. Экономия денежных средств. Брокеры связаны с финансовыми организациями партнерскими отношениями. Если заявку на ипотеку одобрят, клиент получит жилищный кредит по сниженной ставке.
  2. Экономия времени. Вместо посещения нескольких инстанций, лицу предстоит работать с одним человеком. Специалист самостоятельно урегулирует все возникающие вопросы с банком, риэлтором, страховой компанией, оценочной фирмой, нотариусом и налоговой.
  3. Подбор жилищного кредита с учетом требований заказчика. Ипотечный брокер учтет пожелания клиента, касающиеся величины первоначального платежа, общей стоимости кредита, схемы расчёта. Специалист может помочь подготовить индивидуальный график погашения для минимизации возможных переплат. Дополнительно специалист может выяснить, удастся ли заказчику получить налоговый вычет с внесённых процентов.
  4. Помощь в нестандартных ситуациях. Брокеры помогают оформить кредиты фрилансерам, людям, успевшим испортить кредитную историю или не имеющим первоначальный взнос. Банки придерживаться определенного шаблона, с которым сравнивают надежность того или иного заемщика. Брокер минимизирует риск возникновения ошибок, выгодно преподносит клиента финансовой организации.
  5. Помощь в оформлении документации. Ипотечный брокер самостоятельно выполняет все необходимые действия по подготовке бумаг.

Однако возможных недостатков также много:

  1. Специалист не гарантирует стопроцентную вероятность получения одобрения. Работа брокера повышает шанс вынесения положительного решения, однако итоговый вердикт по ипотеке зависит только от банка.
  2. Некоторые брокеры заключают сделки с банками-партнерами и продвигают услуги финансовой организации вне зависимости от выгодности предложения для конкретного клиента.
  3. Существует риск столкновения с мошенниками. Известны случаи, когда компании брали предоплату, а затем переставали выходить на связь с клиентом.
ВАЖНО

Принимая итоговое решение об использовании услуги той или иной компании, важно тщательно взвешивать все нюансы сотрудничества с ипотечным брокером.

Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Сбербанк, ВТБ, Газпром, МТС банк и другие крупные организации предлагают специальные условия зарплатным клиентам. В качестве бонусов бывает ускоренное рассмотрение заявки, упрощенный комплект документов, пониженные процентные ставки. Так, Сбербанк понижает зарплатным клиентам процентную ставку по ипотеке на 0,5%.

Почитать по теме  Кредитные карты в Медыни - условия кредитных карт банков Медыни, оформить кредитку от 0%, заявка онлайн

Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

Перечислим основные:

  1. На вторичное жилье.
  2. На покупку квартиры в новостройке.
  3. На покупку частного дома.
  4. На строительство.
  5. Под материнский капитал.
  6. Под залог имеющейся недвижимости.
  7. Военная ипотека.
  8. Рефинансирование.

Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

Пример:

Допустим, вы хотите купить квартиру в новостройке, у вас в наличии есть деньги на 1 взнос в размере 15% от суммы кредита, в залог планируете оставить приобретаемую квартиру. Теперь вы можете объяснить менеджеру, что вам нужна ипотека на квартиру в новостройке под залог приобретаемой недвижимости, первый взнос у вас минимальный.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

  1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
  2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
  3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Банки привлекают новых клиентов акциями и скидками. Запускают социальные проекты для молодых и многодетных семей, молодых специалистов, военных. Если вы принадлежите к одной из этих категорий, вы можете получить ипотеку на очень выгодных условиях.

Пример:

У Андрея и Ирины 2 детей. Второй ребенок родился у них в 2019 году. Родителям нет 35 лет. Супруги решили взять ипотеку, и подали заявку в Сбербанк по программе ипотеки 6 процентов для многодетных семей. После прохождения проверки им одобрили кредит, и они купили квартиру в новостройке за 2,5 млн. рублей. Также супруги планируют направить на погашение ипотеки материнский капитал, затем родить третьего ребенка и

получить 450 тысяч от государства

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
  5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

Семья мечтает

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

  • Оригинал паспорта.
  • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
  • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
  • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Дипломы, сертификаты об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  • Документы о владении имуществом.

Ипотечное кредитование имеет как неоспоримые преимущества, так и серьезные недостатки. Перечислим их.

К плюсам ипотеки относятся:

  1. Покупка собственного жилья без длительного ожидания (после регистрации сделки можно въезжать и жить).
  2. Юридическая чистота недвижимости и ипотечной сделки, так как кредитор все тщательно проверяет еще на этапе рассмотрения заявки.
  3. Долгий срок погашения, позволяющий выплачивать долг банку постепенно, без урона текущему уровня жизни отдельной семьи.
  4. Вложение в инвестиции в купленную недвижимость, имеющую высокую эффективность, доказанную на практике.
  5. Возможность воспользоваться инструментами и льготными ипотечными программами с господдержкой (маткапитал, социальные проекты, военная ипотека и т.д.).
  6. Получение налогового имущественного вычета после приобретения жилплощади, включая вычет за оплаченные проценты.

Среди минусов:

  1. Серьезное ограничение прав собственника жилья (любые операции с залоговым имуществом могут производиться только с согласия кредитора).
  2. Возможный риск потери недвижимости в случае неисполнения взятых на себя обязательств (при длительных просрочках и начислении пеней банк, скорее всего, обратится в суд и сможет добиться обращения на взыскание залога).
  3. Огромные переплаты, в результате чего начальная сумма кредита может увеличиться к концу срока в несколько раз (чем длиннее срок, тем больше будет переплата).
  4. Ряд дополнительных расходов, являющихся неотъемлемой частью практически каждой ипотеки, которые существенно увеличивают итоговую стоимость займа (к таким издержкам относятся: расходы на оценку недвижимости, страховку, регистрацию сделки, а также консультационные и нотариальные расходы).
  5. Ряд строгих требований к потенциальным плательщикам ипотеки и приобретаемому объекту недвижимости (кредитуют только платежеспособных клиентов с неиспорченной репутацией).
  6. Обязательная оплата первого взноса (большинство банковских предложений требует внести минимум 10-15% от цены покупаемого жилья).

Как правильно взять

При выборе ипотеки важно уделять внимание многим факторам, нюансам и деталям. Среди полезных рекомендаций можно отметить следующие:

  1. Определитесь с типом покупаемого жилья (первичное или вторичное жилье).
  2. Проанализируйте и подробно изучите условия в 5-7 ведущих российских банках (узнайте о кредитовании на покупку жилья как можно больше).
  3. Воспользуйтесь наглядным ипотечным калькулятором для получения общего представления о размере ежемесячного платежа, переплата и необходимом уровне зарплаты.
  4. Уделяйте внимание не только величине процентных ставок, но и обратите внимание на возможные комиссии, опции и скидки от банка или застройщика.
  5. Проверьте соответствие требованиям выбранного банка (в том числе и в отношении недвижимости).
  6. Заранее займитесь сбором необходимых документов и справок.
  7. Определите оптимальный срок кредитования, в течении которого вы без проблем рассчитаетесь с банком.
  8. Определитесь с суммой, которую вы сможете выделить для оплаты первоначального взноса (чем больше, тем лучше).
  9. Заложите в предстоящие расходы оплату страховки, оценки жилья (при необходимости), госпошлины.
  10. Изучите историю деятельности выбранной кредитной организации, почитайте отзывы от действующих клиентов.
Почитать по теме  Действующие социальные программы поддержки ипотечных заемщиков

Процедура оформления стандартного ипотечного займа включает в себя следующие последовательные этапы:

  1. Выбор объекта для покупки.
  2. Подача предварительной ипотечной заявки (большинство банков предоставляет возможность отправки онлайн-заявки на официальном сайте).
  3. Сбор бумаг.
  4. Заключение с продавцом договора купли-продажи.
  5. Заполнение анкеты и подача заявки в отделении банка.
  6. Подписание кредитного договора с банком.
  7. Оплата первого взноса.
  8. Обременение недвижимости и регистрация договора в Регпалате.
  9. Полный расчет с продавцом.

Любые советы по ипотеке заемщикам сводятся к следующему:

  • не затягивайте с подготовкой документов, так как ни один продавец не станет ждать слишком долго;
  • тщательно выбирайте банк, так как он станет вашим финансовым партнером не на один год (изучите отчетность, межбанковский рейтинг, отзывы и т.д.);
  • заранее накопите на первый взнос (лучше не оформлять для этих целей дополнительных кредитов);
  • постоянно мониторьте предложения от банков на предмет акций и скидок;
  • тщательно читайте все условия кредитного договора до его подписания.

Что нужно знать об ипотеке каждому потенциальному заемщику, решившемуся на ее оформление? Важно понимать механизм работы такого вида кредитования, плюсы и минусы, особенности оформления и правильного выбора подходящей программы. Также обязательно следует использовать ипотечный калькулятор и внимательно изучить каждый пункт подписываемого кредитного договора во избежание негативных последствий в будущем.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Чтобы заручиться поддержкой грамотного специалиста, важно внимательно подходить к выбору брокера. Необходимо отдавать предпочтение организации, которая присутствует на рынке в течение минимум 3 – 5 лет. Обязательно стоит ознакомиться со сведениями, которые присутствуют на официальных сайтах Росреестра и Налоговой инспекции.

Затем рекомендуется ознакомиться с отзывами. Найти информацию можно в интернете. Непосредственно в самой компании можно попросить книгу жалоб и предложений. Обычно клиенты фиксируют в этом документе своё мнение о сотрудничестве с фирмой. Осуществляя выбор брокера по ипотеке, стоит действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с перечнем предложений, представленных на рынке, а затем изучить наиболее подходящие компании.
  2. Ознакомиться с отзывами о потенциальных партнерах и отсеить компании, о которых большинство клиентов отзывается негативно.
  3. Найти информацию об оставшихся компаниях на сайте ФНС, сервисах, проверить дату регистрации.
  4. Связаться с представителями компании и сообщить параметры кредита, на который рассчитывает заемщик. Выслушать предложения компании.
  5. Запросить пакет регистрационную документацию и бумаги, подтверждающие квалификацию сотрудников. Необходимо, чтобы в штате брокера работали лица, получившие образование в сфере экономика и финансы, банковское дело.
  6. Изучить кредитный портфель компаний. Если список банков очень большой, в перечне обязательно должны присутствовать Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие крупные игроки рынка, успевшие заслужить доверие.
  7. Попросить для ознакомления договор оказания брокерских услуг.
  8. Ознакомиться с прейскурантом. Если стоимость завышена или занижена, лучше отказаться от сотрудничества с ипотечным брокером.

Проанализировать собранные сведения по каждой организации и сделать итоговый выбор.

Что нужно, чтобы получить

Для оформления ипотеки заемщик должен:

  • собрать и предоставить в банк необходимый комплект бумаг (паспорт, документы о доходе и занятости, анкету и документы на залог);
  • проверить соответствие требуемому возрасту (от 18 до 65 лет в большинстве банков), размеру дохода и стажа;
  • заполнить заявление-анкету и отправить ее на рассмотрение Кредитного комитета.

Если выбранный продукт связан с льготами или господдержкой, то дополнительно могут потребоваться документы о составе семьи, свидетельства о браке/рождении детей, военный билет и т.д.

Любую информацию о том, что нужно знать об оформлении ипотеки и имеющихся ограничениях и требованиях, можно уточнить у менеджера выбранного банка.

После подачи заявки клиент ждет вынесения итогового решения кредитной организацией о целесообразности кредитования. Занимает это, как правило, от 2 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая.

Особенности Российского ипотечного брокериджа

В России подобное направление начало появляться не очень давно. С сопровождением брокера оформляют чуть больше 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и США этот показатель значительно выше и составляет от 40 до 60%.

В России специалисты осуществляют всестороннее сопровождение клиента с момента сбора документов до подписания договора с банком. Брокерские услуги в РФ могут предоставлять:

  • застройщик;
  • дочернее представительство банка кредитора;
  • брокерские агентства;
  • частные специалисты.

Если обратиться в первые три организации, лицо столкнется с определёнными ограничениями при покупке недвижимости в кредит. Независимые специалисты подбирают ипотечную программу более объективно.

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России?

Как уже говорилось ранее, в действующем законодательстве ипотечные брокеры не фигурируют. Надзорный орган, регулирующий эту деятельность, также отсутствует. ЦБ РФ не имеет право влиять на деятельность лиц, выступающих посредниками между кредиторами и заемщиками.

Государство пыталось внедрить нормативно-правовые акты, определяющие права и обязанности лиц, задействованных в кредитном брокеринге. Однако законопроект так и не приняли. Поэтому в РФ можно столкнуться как с белыми, так и с чёрными ипотечными брокерами. Представители первой категории соблюдают положения гражданского, уголовного и иных кодексов РФ.

Отзывы

как работает ипотека

Найти отзывы о брокерах можно на различных форумах. Граждане дают здесь оценку работе организаций. Люди редко оставляют хвалебные посты на сайтах. Подразумевается, что человек изначально платит деньги за хорошую работу и добросовестный труд. Поэтому отсутствие отрицательных отзывов о специалисте уже является поводом для того, чтобы внимательно рассмотреть ипотечного брокера.

Клиенты часто ругают компании за введение в заблуждение. В частности, речь идет о кредитах по сниженным ставкам. Авторы отзывов уверенны, что брокер не способен снизить ставку, поскольку установка показателя находится в компетенции банка. Однако специалисты помогают представить клиента в выгодном свете перед финансовой организацией. В результате повышается вероятность того, что по предложению установят минимальную переплату.

ВАЖНО

Большинство клиентов уверено, что использование услуг ипотечных брокеров повышает одобрение ипотеки практически до 100%. Консультанты действительно оказывают существенную помощь в процессе оформления ипотеки. Однако возможны отклонения от заявленных сроков. Не всегда удается уложиться в 2 — 3 дня, как заявляют компании в рекламных предложениях.

Нюансы

Начиная работу, стоит помнить о возможных подводных камнях. Правила оказания брокерских услуг на законодательном уровне не закреплены. Не все компании работают эффективно. Иногда можно столкнуться с навязыванием услуг. Даже добросовестные фирмы не всегда выполняют взятые на себя обязательства. Иногда подобная ситуация связана с объективными факторами. Если компания присутствует на рынке недавно, она может не успеть наработать необходимые контакты с банками и вникнуть во все тонкости деятельности.

К сведению

Изучать отзывы нужно критично. Не стоит сразу верить всем восторженном записям в интернете. Иногда подобная рекомендация носит заказной характер. Рекомендуется оценивать, насколько реалистично выглядят отзывы. Если они напоминают откровенную рекламу, скорее всего, они были оплачены. Можно поспрашивать у знакомых о хороших специалистах. Возможно, лица ранее пользовались услугами брокера и знают нюансы его работы.

Загрузка ...