Срок рассмотрения заявки на ипотеку и ее рефинансирование

Кто рассматривает заявки?

Многие банки, рекламируя свои услуги, озвучивают возможность получения ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель.

Самым важным этапом в этом процессе является сбор документов, которые должны подтвердить размер доходов заемщика и его занятость. После этого вместе с другими не менее важными документами заявка передается в банк для оформления ипотеки. Возможность получения такого займа на приобретение недвижимого имущества зависит от итогового решения, принятого кредитором после рассмотрения поданных документов. На эту процедуру уходит определенное время.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Кредитные организации могут рассматривать заявку одного клиента на протяжении банковского дня, в то время как другой заемщик может ожидать принятия решения по его заявке в течение целой недели.

Главными критериями, которые влияют на срок рассмотрения заявки, являются:

  1. обслуживается ли клиент в данном банке на момент оформления договора ипотеки. Если, к примеру, заемщик участвует в зарплатном проекте и имеет счет, открытый в этом финучреждении, принять по нему решение кредитор может на считанные часы. Кроме того, для получения ипотеки не нужно предоставлять обширный пакет документов;
  2. документы предоставлены кредитору. Чем меньше вопросов будут вызывать справки, поданные на рассмотрение и информация, которая в них указана, тем быстрее будет принято решение по выделению средств заемщику на ипотеку;
  3. наличие созаемщиков и поручителей. Привлечение этих лиц к процессу ипотечного кредитования позволяет увеличить вероятность одобрения займа. Но это не означает, что документы, поданные претендентом на займ/, не будут анализироваться и проверяться. Это также отразится на сроке, выделенном на рассмотрение заявки.

На длительность принятия банком решения по ипотеке могут влиять и другие факторы. Приведенный выше список не является полным. Многое зависит от выбранного кредитного учреждения, используемых им методов анализа надежности и кредитоспособности претендента, наличия современных программных и технических возможностей, опыта работы в этом сегменте кредитования и др.

В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.

  • Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
  • После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
  • Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
  • В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.

Подготовка документов

Бумаги, которые надо предоставить в банк напрямую зависят от выбранного кредита. Это может быть потребительский заем, ипотечный, под залог имущества или поручительство. И того, обслуживается ли клиент в Сбербанке или у него открыты счета в другом финансово-кредитном учреждении.

Тем, кто получает заработную плату на счета, открытые в Сбере, при подаче заявки на кредит понадобится меньше всего документов. Им достаточно общегражданского паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, который по внутрибанковскому регламенту сможет его заменить. Например, такими документами может быть военный билет для военнослужащих срочной службы или вид на жительство.

При подаче заявления на заемные средства превосходящие сумму заработной платы, понадобится собрать документы подтверждающие другие источники дохода. Либо подобрать другой тип кредитования, меньшую сумму или более продолжительный срок.

Если выбран кредит, по которому предусмотрен залог на имущество, то следует подготовить документы о праве на эту собственность. Это может быть свидетельство о регистрации, технический паспорт, договор купли-продажи или дарственная, а также другие документы по требованию банка.

При подготовке бумаг важно учесть, какой срок действия каждой из них. Некоторые документы действительны в течение 30 календарных дней другие 15-ти.

Можно ли ускорить процесс?

Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

Почитать по теме  Кредитные карты банка Сбербанк в Сретенске в 2020

Подача в Сбербанк на рассмотрение

Сейчас все чаще банки применяют полностью автоматизированные методы анализа данных заявителей, что значительно сокращает время рассмотрения заявки на кредит. Кредитные учреждения применяют для этого специальные скоринговые программы, разработанные индивидуально каждым банком на основании его лояльности и рискованности.

Скоринг — это оценка рисков банка, которая выражается в баллах. За каждый пункт заполненной анкеты система ставить определенное количество баллов. Для одобрения или перехода заявки на следующий этап рассмотрения клиент должен набрать минимально допустимое количество баллов. В каждом банке своя минимальная планка, и ее размеры, как и принципы анализа данных, никогда не разглашаются. Если клиент не набрал баллы, по заявке поступает отказ.

Примеры выставления баллов:

  1. За возраст. Наибольший бал получают клиенты среднего возраста, а наименьший — молодые заявители.
  2. За пол. Женщины получают больше баллов.
  3. Наличие детей. Чем больше детей, тем ниже балл.
  4. Образование. Наибольший бал за высшее.
  5. Должности. Наибольший бал за руководящие посты.
  6. Семейное положение. При состоянии в браке дается больше баллов.
  7. Наличие собственности. Если есть свой транспорт или недвижимость, банк ставит больший балл.
  8. Стаж заявителя. Чем больше, тем лучше.

Оценке подлежат все пункты анкеты. Система баллов создана на основе анализа кредитных историй. В результате были выявлены характеристики граждан, которые чаще всего совершают просрочки. Если человек обладает такой характеристикой, он теряет баллы на скоринге.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Также при скринговой оценке проводится анализ кредитоспособности заявителя. На основе указанных им расходов и доходов система определяет потянет ли гражданин выплату данного кредита. Оценка кредитоспособности выражается в процентном соотношении доходов и расходов. За эти проценты также могут выставляться баллы, учитывающиеся при скоринге.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку и ее рефинансирование

При подаче пакета документов и оформлении заявки на кредит следует уточнить у представителя Сбербанка, сколько времени потребуется на ее рассмотрение. Официальная информация гласит, что на это уходит от 2-х минут до 2-х банковских дней для клиентов со счетами, открытыми в Сбере. Но в некоторых особых случаях сроки могут затянуться. Поэтому желательно заранее осведомиться, как долго ждать ответ в вашем конкретном случае.

Если все документы собраны, проверены на подлинность и соответствуют требованиям по заполнению, то сотрудник Сбербанка принимает заявку на кредит. Оценка заявления начинается с момента, когда запрос на заемные средства приобретает статус «Принято».

Оформить заявление на выдачу кредита в Сбербанке можно:

  • при посещении отделения;
  • онлайн в личном кабинете или мобильном приложении.

При личном посещении составить заявку поможет сотрудник банка. Он подскажет, как заполнить поля и разъяснит все условия. Также менеджер сможет ответить на вопросы, которые возникнут при заполнении формы. Здесь же можно поинтересоваться, сколько дней потребуется Сбербанку на рассмотрение и вынесение решения.

При оформлении заявки онлайн указывают такую информацию:

  • ФИО и дату рождения;
  • информацию о гражданстве;
  • данные о месте работы и среднемесячном доходе;
  • предполагаемую сумму и срок, за который планируется погасить кредит;
  • планируется ли работать с залоговым имуществом или под поручительство;
  • если предполагается досрочное погашение займа, то выбирают такую программу, где за это не предусмотрено штрафных санкций.

Результат рассмотрения онлайн-заявки на кредит в Сбербанке и ответ по ним можно увидеть в личном кабинете или приложении. При положительном решении сотрудник свяжется по указанному номеру телефона или электронной почте.

Особенности сроков рассмотрения

Сберегательный банк является одним из самых надежных банков. Его сеть развита на всей территории России и даже зарубежом. Здесь предлагается большой выбор кредитных продуктов: потребительский кредит, ипотечное кредитование, рефинансирование, автокредит. Естественно для каждой программы разработаны различные условия, сроки, ставки, а еще список документов. Соответственно и сроки рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке зависит от кредитного продукта.

Для того чтобы понимать, каким будет срок рассмотрения заявки в Сбербанке, нужно разобрать как же проходит процесс проверки анкеты и заемщика.

В зависимости от программы ипотечного кредитования сроки рассмотрения заявки на его оформление могут быть разными. Поэтому нужно знать, в каких случаях придется дольше ждать, а когда банк примет решение оперативно.

По военной ипотеке

Данный вид кредитования имеет свои особенности. В связи с этим сроки рассмотрения заявки по военной ипотеке в основных крупных банках сегодня составляют до 5 дней.

Данное финансово-кредитное учреждения является одним из наиболее крупных и сильных кредиторов, предоставляющих своим клиентам ипотечные кредиты. При этом срок рассмотрения заявки его специалистами составляет в соответствии с данными официального сайта Сбербанка РФ от 2 часов до 5 дней.

Если процесс затянулся еще на пару дней, в этом нет ничего страшного, так как банк может иметь на рассмотрении много кредитных заявок. Возможно, клиенту потребуется донести какие-либо документы и др. Иногда срок рассмотрения затягивается и на более длительный период, так как клиент не может быстро предоставить недостающие справки, затребованные банком.

Почитать по теме  Кредитные карты с моментальным решением в Краснокамске — 15 предложений в 4 банках

По ипотеке в ВТБ-24

Если решение принимается по зарплатному клиенту, срок рассмотрения заявки может составить в ВТБ-24 около 1-2 дней. При запросе суммы более 500 тыс. рублей потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность и надежность клиента. В этом случае сроки растягиваются на более продолжительный период времени.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

При положительной кредитной истории, выданной БКИ, на рассмотрение заявки ВТБ-24 отводит до 4 дней.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку и ее рефинансирование

Процедура рассмотрения ипотечных кредитов в Россельхозбанке составляет до 10 рабочих дней.

Данное финучреждение принимает решение о возможности получения ипотеки на протяжении 3-5 рабочих дней после подачи полного перечня документов, которые банк запрашивает по этой программе.

По ипотеке АИЖК

По АИЖК процедура рассмотрения платная, занимает больше времени, чем в обычных банках – более 10 дней.

Сколько обрабатывается заявка

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке напрямую зависит от типа кредитования, суммы и того, где обслуживается клиент. Для лиц, которые не обслуживаются в Сбере, сроки увеличиваются в среднем на 1-3 дня. На сайте банка размещены такие ориентировочные цифры по периодам ожидания решения:

  1. При оформлении в Онлайн Сбербанке решение принимается от 2-х минут до 2-х рабочих дней.
  2. По кредитам с залогом или под поручительство около 1-3 рабочих дней.
  3. Клиенты Сбера, которые получают расчет в рамках открытых в этом банке зарплатных проектов, могут рассчитывать на рассмотрение заявки в день обращения или следующий рабочий день.
  4. По ипотечному кредитованию Сбербанк рассматривает заявки в течение 24 часов, максимум 3-х дней, с момента регистрации всего пакета документов.

Во всех случаях Сбербанк оставляет за собой право отложить вынесение решение на более долгий срок. Если объективные причины требуют более длительного изучения и оценки. Для ускорения процесса сотрудники банка рекомендуют подавать все заявки онлайн через мобильное приложение или личный кабинет.

По отзывам клиентов Сбербанк часто пользуется своим правом на увеличение срока. Скорее всего для детального изучения сведений о заемщике. Вот почему гражданам кажется, что банк долго рассматривает заявки перед принятием решения о выдаче кредита или их отклонении. Но в любом случае этот период не может превышать 30 календарных дней.

Сколько действует одобрение кредита в Сбербанке Онлайн?

Есть 3 варианта: Сбербанк Онлайн, звонок, поход в отделение. Рассмотрим их по порядку.

В Сбербанк Онлайн

В Сбербанк Онлайн можно получить информацию о том, когда заявка была одобрена. Прибавляете к этой дате 30 дней – получаете последний день, в который одобрение действует.

Порядок действий для потребительских займов:

  1. Заходите в Сбербанк Онлайн.
  2. Выбираете раздел «Кредиты».
  3. Смотрите – на странице будет ваш одобренный кредит с датой одобрения.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку и ее рефинансирование

Узнать дату по ипотеке немного сложнее – все ипотеки оформляются через ДомКлик. Что делать:

  1. Заходите на сайт ДомКлик, вверху справа жмете на «Войти в личный кабинет».
  2. Нажимаете на «Войти через Сбербанк».
  1. Подтверждаете вход.
  2. Переходите в раздел «Одобрение объекта».
  3. Находите интересующую вас информацию.

Если хотите узнать, готова ли кредитка – сделайте следующее:

  1. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
  2. Перейдите в «Карты».
  3. Найдите кредитку и проверьте ее статус.

По номеру телефона

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка – позвоните на номер 900 и спросите оператора: «Сколько еще будет действовать одобренный кредит?». Он удостоверится в том, что вы – это вы, после чего ответит. Если вы пока клиентом не являетесь, этот способ не сработает.

Все просто: приходите с паспортом и спрашиваете. Спрашивать можно в любом отделении, не обязательно идти в то же, в котором оформляли заявку (если делали это офлайн).

По мобильному банку

Мобильный банк проверку одобрения не поддерживает, но многих вводит в заблуждение тот факт, что на мобильник приходят СМС с одобрением кредитов при том, что люди эти кредиты даже не пытались оформить. Объясним, в чем дело. У Сбербанка есть так называемое предодобрение – это когда специальная программа вдруг решает, что вот этому вот клиенту банка неплохо бы выдать кредит.

Программа формирует СМС, в котором написано, что «вам одобрен кредит, придите и заберите». Иногда все работает так, как и задумывалось, а иногда случаются казусы – человек получает СМС, приходит в Сбербанк, а ему говорят: «Увы, мы вам этот одобренный кредит выдать не можем. Либо ошиблась программа, либо изменились условия». Поэтому в случае получения СМС о предодобренном кредите не стоит слишком сильно радоваться.

После того как заемщик заполнил анкету и предоставил все необходимые копии документов, сотрудник кредитного отдела банка заводит данные в компьютер и регистрирует обращение.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку и ее рефинансирование

Весь пакет документов направляется в службу безопасности. Там заемщика проверяют на чистоту кредитной истории, его платежеспособность и оценивает возможные риски. В случаях, когда сумма кредита достаточно большая или заемщик предоставил поручителя, сотрудник службы безопасности обязан проверить предоставленные данные.

Клиентам Сберегательного банка предоставлена возможность оформление займа без посещения офиса. В этом случае закономерен вопрос: сколько сбербанк рассматривает заявку на кредит через сбербанк онлайн?

Почитать по теме  ТОП 3: Кредитные карты в Умёте оформить онлайн-заявку
Принять положительное решение о выдаче займа для пенсионера будет быстрее, если он получает пенсию на карту банка
Принять положительное решение о выдаче займа для пенсионера будет быстрее, если он получает пенсию на карту банка

Сбербанк заботится о своих клиентах, и разработал особые условия для тех, кто получает жалование на счета открытые в отделениях. Для таких заявителей снижены процентные ставки и упрощена процедура подачи заявления на заем. Срок рассмотрения заявки на займ для зарплатных клиентов тоже отличается от условий сторонних клиентов. Это связанно с тем, что служба безопасности располагает практически всеми необходимыми данными для проверки платежеспособности.

В случае, если клиент, получающий заработую плату с данном банке, заполнил виртуальную анкету, срок рассмотрения заявки на кредит через Сбербанк онлайн составит около двух часов. Если же анкета заполнялась в офисе кредитно-финансовой организации, то время принятия решения в банке для зарплатного клиента может быть моментальным, то есть в течение 20 минут. Это очень удобно, так как необходимую сумму денег можно получить практически сразу.

В условия сложной финансовой ситуации, многие пенсионеры прибегают к совершению покупок за счет заемных средств. Большинство пенсионных начислений происходит через данную финансово-кредитную организацию. Здесь существует возможность получить необходимые заемные средства гражданам до 75 лет, причем практически на все кредитные программы.

В случае, если зарплатный клиент обратится за кредитом в отделении банка, срок рассмотрения составит от 20 минут
В случае, если зарплатный клиент обратится за кредитом в отделении банка, срок рассмотрения составит от 20 минут

Помимо физических лиц, услугами Сберегательного банка пользуются и юридические лица. Они совершают безналичные денежные операции, производят выплаты по налогам, выплачивают оклады своим служащим. В некоторых случаях такие клиенты прибегают к заемным средствам. Причем, суммы, которые берутся корпоративными клиентами, отличаются от займов физических лиц в разы.

На решение о выдаче ссуды влияет годовой оборот фирмы, возраст юридического лица, наличие регистрации на территории России и, конечно же, кредитная история.

Процедура рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке от юридических лиц аналогична персональным кредитам. Однако список обязательных документов существенно отличается. В этом случае потребуется предоставить: свидетельства о регистрации юридического лица, выписку из реестра, копии уставных документов, копии бухгалтерских отчетностей и состоянии расчетных счетов, документы, подтверждающие хозяйственную деятельность. Срок принятия решения для юридических лиц может составлять до пяти дней, но в некоторых случаях может потребоваться и дополнительное время.

Клиент может быть извещен о результатах проведенной проверки и принятом решении банка несколькими способами: по телефону, СМС-сообщением, письмом на электронную почту клиента. Эти данные указываются в документах на получение ипотечного кредита.

Что будут перепроверять

Всё что проверяет банк, и какими принципами руководствуется при принятии решения на выдачу займов, не разглашается. Но есть перечень данных, которые точно будут запрашиваться по предполагаемому заемщику в разных службах и ведомствах. Во время рассмотрения заявки проверяют такие сведения:

  • кредитную историю;
  • паспортные данные;
  • обременения, судебные иски и другую доступную информацию о клиенте.

Кредитную историю и кредитный рейтинг предполагаемого заемщика банк оценивает в первую очередь. При подаче заявки клиент дает право Сбербанку на запрос его персональной информации, которая хранится в Бюро кредитных историй. Банк пользуется этим письменным разрешением и запрашивает все данные, которые когда-либо регистрировались в банках и МФО об этом клиенте:

  • его предыдущие кредиты;
  • точность исполнения обязательств;
  • наличие или отсутствие просрочек по платежам;
  • количество поданных и отклоненных заявок в другие кредитно-финансовые учреждения;
  • другие сведения, которые касаются займов и долгов по ним.

1

Для уверенности, что сотрудники Сбербанка увидят объективную информацию о вас, желательно самостоятельно ознакомиться со своей кредитной историей. Бробанк рассказывает в своих статьях, где и как можно получить такую информацию бесплатно. Также свою кредитную историю можно получить и через Сбербанк

Данные паспорта

На официальном сайте УФМС можно самостоятельно проверить действительность своего паспорта. А сотрудники Сбербанка сделают это в обязательном порядке. Для этого в поля формы на сайте ФМС вводится номер паспорта, серия и цифровой динамический код с картинки.

При получении информации, что паспорт недействителен, желательно самостоятельно направить запрос в Федеральную Миграционную службу и выяснить причину. Иногда сайт допускает ошибки, поэтому не стоит паниковать заранее.

Сбербанк проверяет своих клиентов на то, чтобы в их отношении не было непогашенных судебных исков. На сайте ФССП хранится вся информация по задолженностям, алиментным платежам, коммунальным услугам или налоговым сборам, по которым были выдвинуты судебные иски.

Если вы знаете, что в отношении вас были исковые заявления, но они успешно погашены, желательно взять справку об этом. При обращении в банк такой документ сможет помочь. Не факт, что служба судебных приставов успела обновить сведения в своей базе данных, а наличие непогашенных долгов может стать причиной отказа в Сбербанке.

Сотрудники Сбербанка обязательно проверят:

  • сведения о банкротстве физического лица;
  • информацию о наличии судимостей;
  • платежеспособность предполагаемого заемщика.

Если в залог предлагается имущество, то будут проверены сведения относительно него. Когда у претендента на кредит есть поручитель, то его проверяют по тем же критериям, как и самого будущего заемщика.

Заключение

Приняв решение об использовании заемных средств, многие забывают о сроках рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке. Желание поскорее получить нужные деньги заставляет нервничать. Особенно, если срок проверки несколько затягивается. В некоторых случаях банку необходимо тщательнее провести проверку заемщика.

Загрузка ...