Социальная ипотека для врачей в Московской области

Социальная ипотека: законодательная база

Данное направление ипотечного кредитования является наиболее востребованной банковской услугой, ведь не все решаются взвалить на себя бремя ипотеки и оплачивать 25–30 лет регулярные и довольно высокие взносы. Все условия, разработанные для осуществления данной программы, регламентируются ФЗ за №102 «Об ипотеке» и Постановлением правительства РФ за №1050.

Стоит учитывать, что отдельно взятый гражданин не может одновременно участвовать в нескольких госпрограммах. Но если семья состоит из двух врачей, то использовать такую возможность может каждый из них. Выполнение программы регулируется и регламентируется Министерством Здравоохранения РФ.

Лучшие ипотечные программы для врачей

На сегодняшний день в российских банках нет такого кредитного продукта, как ипотека для врачей и медицинских работников. Однако данная категория граждан может рассчитывать на помощь в приобретении жилья от региональных органов управления. Подобные целевые программы сегодня действуют в Московской, Владимирской, Воронежской, Волгоградской, Калининградской областях, Приморском крае, Удмуртской республике и некоторых других регионах.

Реализация данного социального проекта преследует такие цели, как:

  • привлечение высококвалифицированных специалистов в сферу здравоохранения и дополнительный стимул для дальнейшей работы в данной отрасли;
  • оказание помощи незащищённым слоям населения;
  • поддержка нового строительства.

Принять участие в социальной программе ипотечного кредитования можно только один раз в жизни.

Наиболее выгодные условия льготной ипотеки для медработников действуют в следующих регионах:

  1. Москва и Московская область. Минимальная сумма кредитования составляет 375 000 рублей. Процентная ставка зависит от типа жилья (9% годовых — вторичный рынок, 8,75% — первичный). Ипотека выдаётся на срок до 10 лет. В рамках программы государство оплачивает первоначальный взнос (50% от стоимости жилья в Московской области и 30% — в Москве), а также ежемесячно переводит платежи в погашение основного долга по ипотеке. При этом выплату начисленных процентов осуществляет заёмщик.
  2. Владимирская область. Здесь сотрудники учреждений здравоохранения могут получить до 15 000 000 рублей под льготную ставку от 5,25% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, предоставление первоначального взноса не требуется. Суть данной программы заключается в том, что из регионального бюджета выделяется 350 000 рублей на погашение ипотеки единовременно и далее ежемесячно в течение 5 лет компенсируется 50% от суммы уплаченных процентов (не более 5 000 рублей в месяц).
  3. Приморский край. В данном регионе для сотрудников бюджетной сферы действует выгодная ставка — от 6,45% годовых. Размер первоначального взноса равен 15% от стоимости жилья. Допустимый срок кредитования находится в диапазоне от 3 до 30 лет, максимальная сумма ипотеки составляет 10 000 000 рублей.

Документы для участия в подпрограмме

В первую очередь медицинский работник должен обратиться в административный орган по месту прописки и выяснить условия целевой программы, а также оформить заявление на получение льготы. Рассмотрением подобных вопросов занимается специальная жилищная комиссия. К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • ксерокопию паспорта заявителя плюс копии паспортов всех членов семьи;
  • ксерокопию свидетельства о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении ребёнка;
  • фотографию заявителя формата 3х4;
  • документ, выданный работодателем, с указанием должности и стажа;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • характеристику от непосредственного руководителя;
  • выписку из домовой книги;
  • копию диплома.
Почитать по теме  Условия Получения Ипотеки 2020 Году

Комиссия рассматривает заявки на участие в льготной ипотечной программе каждые 3 месяца. Если запрос одобрен, медицинский работник должен подписать договор, обязующий его не менять место работы в течение определённого срока. Далее участнику программы присваивается номер очереди и выдаётся свидетельство, подтверждающее его право на получение льготы.

После того, как очередь клиента подойдёт, ему необходимо предпринять следующие действия:

  1. В любом банковском учреждении подать заявку на оформление ипотеки.
  2. Получить одобрение и определиться с выбором объекта недвижимости.
  3. Предъявить свидетельство участника ипотечной программы.
  4. Воспользоваться льготами.

Последний пункт зависит от условий региональной социальной программы. Местная администрация может самостоятельно оплатить первоначальный взнос или позднее возместить эту сумму заёмщику.

Социальная ипотека для врачей в Москве распределяется в порядке очереди, в где оказывается каждый участник после оформления соответствующей заявки. Приоритетными становятся семьи, где есть несовершеннолетние дети, а также представители редких/уникальных медицинских специальностей. Как только подходит очередь, каждый участник госпрограммы отправляется в определенную кредитно-финансовую компанию для оформления бумаг по ипотечному займу.

социальная ипотека для врачей в Москве
Условия для получения социальной ипотеки

Условия кредитования

Региональные власти самостоятельно принимают решение о том, в какой форме будет оказываться поддержка медработникам. В рамках программы могут применяться такие льготные условия, как:

  • компенсация суммы первоначального взноса;
  • возврат части уплаченных процентов (не более 50%, максимальная сумма — 5 000 рублей в месяц);
  • сокращение размера первоначального взноса (10-15%);
  • оформление ипотеки без справок о доходах;
  • частичная компенсация стоимости жилья после ухода заёмщика на пенсию по выслуге лет.

Тип помощи определяется согласно внутренним нормативным документам конкретного административного органа. Размер процентной ставки, диапазон сумм и срок кредитования зависят от условий каждой отдельно взятой региональной программы.

Как правило, льготная ипотека для врачей предоставляется на приобретение готового жилья (дома, квартиры на вторичном рынке или в новостройке) и на строительство жилого дома. Адрес объекта недвижимости должен находиться в регионе текущего проживания заёмщика. Для получения компенсации от государства приобретаемое жильё должно соответствовать определённым нормам:

  • на одного человека площадь квартиры не должна превышать 33 м2;
  • на семью из двух человек — не более 42 м2;
  • на семью из трёх и более человек площадь жилья должна составлять не более 18 м2 в расчёте на одного члена семьи.

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Участник программы может приобрести недвижимость, которая по квадратуре будет превышать установленные нормы. Однако в этом случае размер льготы будет уменьшен пропорционально разнице в квадратных метрах.

Правила льготного кредитования для медиков по госпрограмме

Программа социальной ипотеки в Московской области для врачей работает по льготным условиям. По принятым правилам госпрограммы ипотечные ссуды оформляются по ставкам:

  • квартиры в стадии постройки: от 10,75%;
  • недвижимость, введенная в эксплуатацию: от 11,75%.

Срок ипотечного кредитования рассчитан на 10 лет. Заемщику, который решил уволиться с места службы, следует в обязательном порядке согласовать свое решение с МЗ России. Если согласованность не проведена, то клиенту банка придется полностью и своими силами погасить взятые заемные обязательства, а также в полном объеме вернуть первоначальный взнос, который был проведен силами государства.

Льготная ипотека для врачей регламентирует четко ограниченный перечень должностей, представители которых вправе рассчитывать на госпрограмму. ПС полным списком-перечнем можно ознакомиться на официальном портале МЗ РФ. Также важным условием становится наличие у специалистов (кроме педиатров/терапевтов) ученой степени или первого/высшего уровня квалификации. Медики желающие воспользоваться госпрограммой, должны подходить по установленным требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • трудоустройство в Подмосковье или медучреждениях Москвы;
  • стаж службы по профессии: от 3 лет;
  • хорошая КИ (кредитная история);
  • максимальный возрастной порог: до 45 лет (для женщин) и 50 лет (для мужчин);
  • отсутствие в личной собственности иной недвижимости;
  • отдельное соответствие банковским критериями для получения ссуды.
Почитать по теме  Кредитные карты Visa 2020 в Нюрбе
программа социальной ипотеки в Московской области для врачей
Определенные требования к кредитованию медиков

Пакет документации

Чтобы оформить льготное госсубсидирование, следует собрать требуемые документы и отнести их в Управление Кадровой политики по Московской обл. Портфель документации состоит из следующих бумаг:

  1. Автобиография.
  2. Заявление по принятому образцу с просьбой включить нового кандидата в госпрограмму по соц.ипотеке.
  3. Диплом об окончании вуза и получения высшего медобразования.
  4. Иные документы/бумаги о получении доп.образования и прохождении послевузовской подготовки.
  5. Трудовая книжка.
  6. Справки, подтверждающие присвоение квалификации (кроме педиатров и участковых терапевтов).
  7. Характеристика, выданная по основному месту работы.
  8. Информация об издании собственных работ по медицине (если имеются).
  9. Паспортные данные всех представителей семьи (совершеннолетних).
  10. Свидетельства рождения детей, оформления/расторжения брака.
  11. Выписка по месту проживания из финансово-лицевого счета.
  12. Документация, подтверждающая уровень доходности (по форме 2-НДФЛ).

Чтобы воспользоваться выгодным предложением, медицинскому специалисту следует обратиться непосредственно в Министерство Здравоохранения либо органы соцразвития. В данных госструктурах имеются представители жилкомиссии, специалисты которой и проводят отбор кандидатов. Сам порядок оформления льготной ипотеки заключается в следующих этапах:

  1. Подготовка требуемых документов.
  2. Передача бумаг в соответствующие инстанции.
  3. Ожидание рассмотрения заявления и получение ответа. Заявки потенциальных кандидатов рассматриваются каждые 3 месяца.
  4. При получении одобрения оформление и подписание соглашения, которое обязывает медика отрабатывать в бюджетных организациях положенный по условиям госпрограммы срок.
  5. Оформление свидетельства на право выдачи займа. Данный документ имеет срок действия в 3 месяца.
льготная ипотека для врачей
Принцип работы программы

По условиям программы разрешается оформлять в ипотеку недвижимость, согласно нормам, установленным Правительством РФ. Только при выполнении данных условий участнику госпрограммы будет предоставлено субсидирование:

  • не более 33 кв.м на участника программы (если он проживает самостоятельно);
  • до 45 кв.м для семьи, состоящей из 2-х человек;
  • до 18 кв.м на каждого члена семьи (если их более трех).

Если размеры выбранного жилья будут выходить за определенные рамки, то разницу придется оплачивать заемщику своими силами. В роли собственников приобретаемой недвижимости становятся все представители семьи заемщика.

После подачи всех требуемых документов, будущему займополучателю остается дожидаться принятия решения. Что касается финансового учреждения, то в среднем время рассмотрения заявки станет варьироваться около 30 суток. А вот госорганы приступают к вынесению решения только после того, как подходит очередность определенного кандидата.

Всем потенциальным заемщикам на получение льготного госкредитования следует знать, что с подобным видом услуги работают не все кредитно-финансовые организации. Причем каждая банковская структура обладает собственными правилами оформления займа и индивидуальным перечнем требуемых бумаг.

условия
Как происходит процедура оформления займа

Получение одобренного кредита происходит в несколько этапов. Они следующие:

  1. Клиент после получения одобрения от госструктур, приносит в определенный банк подготовленные документы.
  2. Происходит оформление ипотечного договора на общепринятых условиях.
  3. На основании оформленных кредитно-финансовой организацией справок, происходит выплата первого взноса средствами из госбюджета.
  4. Дальнейшие выплаты производит сам заемщик, но часть средств (по договору) ему возвращается из бюджетного фонда.

Требования к заёмщику

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, практикующий врач должен соответствовать следующим критериям:

  • максимальный возраст — 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин;
  • законченное профильное образование (высшее);
  • учёная степень или квалификация, соответствующая должности;
  • текущий стаж в сфере здравоохранения — не менее 3 лет;
  • отсутствие жилья в собственности (как у самого заёмщика, так и у членов его семьи).
Почитать по теме  Чем отличается ипотека от кредита и что выгоднее взять

Требования к возрасту представлены в виде усреднённого значения, так как в различных регионах действуют индивидуальные условия. Например, во Владимирской области заёмщик не должен быть старше 41 года.

По стажу также встречаются оговорки в зависимости от требований административных органов. В Московской области врач должен заключить трудовой контракт с медучреждением на срок не менее 10 лет.

Участником программы может стать только гражданин РФ. Остальные требования, предъявляемые к заёмщикам, зависят от условий банка-кредитора.

Преимущества и недостатки льготной ипотеки для врачей

Бесспорный плюс данной программы заключается в том, что заёмщик может рассчитывать на получение весомой материальной помощи от государства. В Московской области на участника возлагается только выплата процентов, остальную часть долга берут на себя местные органы самоуправления. В результате уменьшается нагрузка на бюджет заёмщика, улучшается его материальное состояние.

Параллельно с участием в социальной программе ипотечного кредитования для врачей клиент может воспользоваться материнским капиталом и другими льготами для молодых семей.

К минусам жилищных кредитов для медработников относятся следующие факторы:

  • программа действует не во всех регионах;
  • приходится долго ждать очереди;
  • государство не погашает всю сумму задолженности.

Также участник попадает в жёсткие рамки касательно смены места работы. Если заёмщик получил субсидию от государства в рамках данной социальной программы, то он обязан отработать в медучреждении тот срок, который указан в договоре. В противном случае работнику придётся возместить сумму выплаты в полном объёме.

Прежде чем приступать к оформлению любой кредитной программы, тем более такой длительной, как ипотека, даже при поддержке государства, следует взвесить собственные силы. Ведь при пропуске хотя бы одного регулярного платежа банк может наложить штрафные санкции. А такие условия не смогут потянуть граждане с маленьким доходом. Также предварительно следует все обдумать и взвесить, особенно с учетом следующих нюансов (их и стоит отнести к минусам данной программы):

  • часть ипотеки придется оплачивать собственными силами;
  • у медика не будет возможности перейти на работу в частную структуру, необходима отработка именно в бюджетной сфере;
  • если заемщик втайне уволится, то ему грозит отмена льгот, более того, первоначально внесенную государством сумму придется возвращать.

Но эти минусы меркнут в сравнении с возможностью получения собственного жилья по льготным условиям. Данная госпрограмма функционирует уже достаточно много лет и успешно зарекомендовала себя, как одна из лучших на рынке госуслуг в сфере ипотечного кредитования.

в Подмосковье
Главные цели госпрограммы

Какие банки предлагают льготные займы для врачей

Воспользоваться выгодным предложением для медработников можно практически в любом крупном банке страны. Например, москвичи могут обратиться в следующие банки:

  1. Сбербанк. Крупнейшая банковская структура России предлагает воспользоваться госпрограммой по ипотеке с годовыми от 9,50% (для новостроек от 7,50%) с первым взносом от 10,00% стоимости недвижимости. Займ оформляется до 30 лет.
  2. Внешторгбанк Москвы. Данное учреждение предоставляет кредитование с процентовкой от 9,50% (независимо от типа подобранного жилья).
  3. Газпромбанк. Кредитоваться в стенах этой финансовой организации можно по льготной ставке от 9,20% с суммой первоначальной проплаты от 10,00% стоимости квартиры. Кредит оформляется на 30 лет максимум.
  4. Банк Возрождение. Уровень годовых процентов здесь будет зависеть от размера первого взноса (например, при оплате 10-20,00% стоимости недвижимости, годовые будут установлены в 11,70%).
  5. АО АИЖК. Данная финансовая организация предоставляет участникам госпрограммы ипотечное кредитование со ставками 8,75% (для строящегося жилья) и 9,00% для готового.
Загрузка ...