Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Под ипотечным обременением понимается ограничение права собственности владельца жилья или другого объекта недвижимости, купленного на заемные средства банка. В большинстве случаев оно заключается в оформлении дома или квартиры в залог, что означает невозможность продажи или дарения указанной собственности владельцем без согласия банка. Цель подобного мероприятия очевидна и состоит в снижении рисков выдачи ипотечного займа для финансовой организации.

Обременение в виде залога по ипотеке снимается, как правило, только после полного погашения обязательств по кредиту.

Понятие об обременении права

Обременение права собственности на недвижимость может возникать у владельца в силу юридически значимых событий и актов. Наложенное обременение не позволяет собственнику в полной мере распоряжаться квартирой. Сведения о наличии обременения фиксируются в ЕГРН. Вследствие чего же возникают основания обременения права?

Ипотека

Самое распространенное обременение — ипотека. Как правило, это залог недвижимости, с целью получения ипотечного займа на ее приобретение (строительство). Когда не хватает собственных средств для покупки квартиры, мы занимаем их в банке.

Страхуясь от рисков невозврата ссуды, банк берет в залог покупаемую заемщиком квартиру. И пока заём не будет погашен полностью, собственник частично ограничен в своих правах на нее. Ее отчуждение, сдача в долгосрочную аренду, реконструкция, не могут быть произведены без согласия кредитора.

Как снять обременение с жилья при погашении ипотеки, рассмотрим ниже.

Аренда

Пользование чужой недвижимостью за плату называется арендой. Применительно к жилой недвижимости употребляют слово наём. Договор аренды (найма) тоже может стать обременением права. Если он заключается сроком на один год и более, то подлежит обязательной госрегистрации с внесением в ЕГРН данных об обременении права в пользу арендатора.

По истечении срока аренды обременение не пропадает автоматически. По ГК РФ договор считается продленным на неопределенный срок, если стороны продолжают исполнять свои обязательства после его окончания. Поэтому для снятия обременения по истечении срока аренды, стороны должны подать заявление в Росреестр.

Арест на квартиру накладывается по решению судебных органов. Пока арест снят не будет, собственник не сможет совершать сделки по отчуждению квартиры (продать, подарить, завещать, обменять).

Арест налагается при наличии имущественных споров, просроченных долгов и т. д. Заинтересованная сторона обращается в суд, и если выносится решение об аресте, в ЕГРН вносится соответствующая запись.

Погашение такой записи об обременении может быть снято только на основании судебного решения.

Жилье может быть передано собственником в доверительное управление постороннему лицу по разным причинам, возникающим у владельца.

По договору ДУ доверенное лицо собственника управляет его имуществом, а собственник получает определенную часть прибыли от коммерческого дохода.

Договор доверительного управления заключается на длительный срок и является обременением права собственности с внесением в ЕГРН регистрационной записи. Снятие ее возможно при расторжении договора доверительного управления.

Пожизненная рента

Часто одинокие пожилые граждане готовы завещать квартиру посторонним. Взамен те берут на себя обязанность по содержанию собственника жилья до конца жизни. На основании договора пожизненной ренты, квартира будет обременена в пользу лица, содержащего ее владельца. Обременение снимается после смерти рентополучателя на основании заявления с приложением необходимых документов.

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Почитать по теме  Когда досрочно погасить кредит не выйдет

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка.Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.

Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

  • Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации. 
  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга. 

Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости. 

После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается. 

Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением. 

Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

После погашения кредита по ипотеке трудности с жилищной проблемой не заканчиваются. Остается открытым вопрос, как снять обременение после погашения ипотеки, как проходит эта процедура и что потребуется сделать.

Почитать по теме  Оформить заявку на кредитную карту в Похвистневе - онлайн

Если не решить возникший вопрос, то не появится возможность свободно пользоваться оплаченным жилищем.

Перед тем, как заняться снятием, необходимо изучить алгоритм процедуры, перечень документов и возможные незапланированные ситуации, служащие причиной отказа.

Сам термин «обременение» представляет собой накладываемые на приобретаемое жилище ограничения.

Состоят они в том, что организация, предоставляющая ипотечный кредит, обретает частичные права на заложенное имущество. Таким образом, организации пытаются уберечь себя от возможности невыплат выданных займов.

После погашения ипотеки и снятия с жилища обременения, банк теряет права в отношении выкупленной площади.

Данное обременение на жилищную недвижимость накладывает ограничения на владельца:

  1. Нет возможности заложить, продать или подарить квартиру без ведома банка. Все такие сделки не будут нести в себе юридической силы и не могут быть зарегистрированы.
  2. Без согласия кредитной организации могут возникнуть трудности при желании приписать других людей в квартире. Исключение – члены семьи.
  3. Также банки накладывают ограничение на максимальный срок сдачи ипотечного жилища в аренду – невозможно заключить договор на длительную сдачу (более 1 года).

Конечно, после выкупа квартиры, можно не заниматься процедурой, но если банк неожиданно закроется – больше невозможно будет собрать нужные бумаги.

После того, как владелец погасил ипотеку, как снять обременение становится следующим вопросом, который необходимо решить. Согласно 7 статье ФЗ № 122, данные находятся в открытом доступе, получить их можно оформив запрос. В случае личного посещения Росреестра, запрос оформляется 5 дней, также можно сделать запрос через МФЦ.

Можно также сделать это в онлайн форме – зайдя на сайт Росреестра, ввести кадастровый номер и точный адрес.

В первую очередь, перед решением этого вопроса, необходимо полностью погасить задолженность по ипотеке. Для этого необходимо явиться в банк и запросить остаток, который требуется заплатить. Далее можно приступать к бору документов и снятия обременения.

Согласно закону «Об ипотеке» существует перечень бумаг, которые необходимо прикрепить к заявлению на снятие:

  1. Подписанное двумя сторонами (заявителем и банком) заявление на снятие жилища с обременения.
  2. Написанное заявление.
  3. Справка о погашении ипотеки.
  4. В случае подачи иска – решение суда.

В случае подачи заявления в Росреестр можно выбрать один из предложенных документов, но этого не будет достаточно. Также потребуется предоставить:

  • Паспорт заявителя, при наличии других собственников – их документы.
  • При подаче совместного заявления с банковым сотрудником – необходимы его подтверждающие бумаги – копия устава, договоренности, паспорт сотрудника.
  • Копия ипотечного договора.
  • Оригинал и копия документов на жилище.
  • Справка о выплате займа.

Перед подачей пакета документов лучше всего проконсультироваться с сотрудником, чтобы уточнить все детали, узнать об изменениях в законодательстве.

Алгоритм действий

Снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки можно самостоятельно или обратиться за помощью в квалифицированные организации.

Рассмотрим алгоритм действий, которые необходимо предпринять после погашения последней выплаты:

  1. В случае оформления закладной – необходима пометка о полноценной выплате, не должно оставаться долга.
  2. Взять в банке все требующиеся бумаги для вывода жилища из залога.
  3. Собрать весь перечень бумаг.
  4. Лично заявить в Росреестр или МФЦ, взяв с собой документы и написать заявление на снятие обременения.
  5. Написать заявление на выдачу обновленной выписки из ЕГРН.

Требуется дождаться выдачи новой справки, после того как сняли обременение с квартиры, что дальше делать? Радоваться собственному жилью как единственный собственник.

Владельцы, заканчивая выплачивать сделанный заем, задумываются после погашения ипотеки, как снять обременение, чтобы полноценно владеть жилищем. Распространенные причины для совершения процедуры:

  • Чтобы продать жилплощадь, обменять на другое жилище или сдать в долгосрочную аренду.
  • Из-за снятия ограничений на проведение перепланировки.
  • Исключается возможность прописывать кого-либо без согласия другой стороны вопроса.
  • Становится невозможным оформить залог.
Почитать по теме  Кредитные карты банка Почта Банк в Ливнах в 2020

Владелец жилища, решающий вопрос, как снять обременение после выплаты ипотеки может столкнуться с трудностями, которые происходят из-за различных проблем системы или работников, по другим причинам.  Распространенные проблемы:

  1. Возникновение недоплаты по займу – нередко возникает из-за ошибок сайта или ошибки кассира. Необходимо разобраться с банком и в случае действительно недоплаты стоит уладить все мирным путем.
  2. Кадровый вопрос – персонал предприятия может не владеть квалификацией для подписания обременения. Таким образом, владелец квартиры становится невольным заложником обстоятельств.
  3. Закрытие банка до снятия обременения – в таких ситуациях можно долго гоняться за бывшими сотрудниками, в поисках уполномоченного человека. Важно заняться этим вопросом заранее, чтобы не допустить подобного.

Многие пользуются услугами юристов, чтобы разобраться в вопросе, что делать после снятия обременения по ипотеке, тем самым экономят себе время и не тратят силы на сбор документов и поиск уполномоченных лиц.

В случае, когда клиент пользуется Сбербанком, у которого и произошло оформление ипотечного кредита, то можно получить большой плюс в виде проведения процедуры лично банком.

От владельца квартиры не требуется приходить лично в Росреестр или МФЦ, сотрудники банка сделают все за вас.

Покупка жилья в ипотеку – распространенная по всей стране практика, ведь самостоятельно накопить на квартиру, не занимая средств, трудно.

После совершения последнего платежа наступает момент, когда созревает мысль, как снять обременение по ипотеке после выплаты.

Чтобы разобраться в вопросе необходимо приложить усилия, пообщаться с персоналом компании, в которой был сделан заем и узнать точную информацию по поводу сбора нужных бумаг.

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

Как снять обременение в Сбербанке?

Процедура вывода жилья из-под залога, разработанная и активно применяемая на практике Сбербанком, является стандартной. В большинстве случаев клиенту предоставляется право выбора варианта осуществления этого мероприятия: самостоятельно или при непосредственном контроле специалистов банка.

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки

Обычно выбирается второй вариант, предусматривающий личное присутствие в офисе МФЦ или Росреестра как заемщика, так и представителей Сбербанка. Важно отметить, что необходимые документы всегда оформляются в центральном офисе, расположенном в городе проживания заемщика, независимо от конкретного подразделения, оформлявшего ипотечный кредит.

Спорные ситуации и возможные проблемы

Ипотечное кредитования заслуженно относится к числу наиболее долговременных и сложных финансовых операций. Поэтому нередко при завершении сотрудничества клиента и банка, которое выражается в снятии обременения с жилья, возникают спорные или конфликтные ситуации. Например, при наличии финансовых проблем в кредитной организации процедура может весьма серьезно затянуться. В этом случае целесообразно заемщику получить от банка все нужные документы и дальше заниматься решением вопросы самостоятельно.

Загрузка ...