Дебетовая Карта с Овердрафтом в 2020 Году

Типы пластиковых карт

Дебетовая карта – это карта одного из банков с привязкой к вашему счету в нем. Пользование средствами со счета осуществляется в пределах допустимой суммы. Карту с дебетовым функционалом очень просто оформить. Для этого нужно предоставить только свой общегражданский паспорт и пополнить банковский счет.

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.

Различия между дебетовой и овердрафтовой картами

Дебетовая карточка представляет собой банковский продукт, предназначенный для хранения собственных финансов. Ее баланс всегда остается положительным, если только он не равен нулю. Это связано с тем, что держатель распоряжаться может только той суммой, которая была внесена на картсчет.

Обычно дебетовые карты открывают для начисления заработной платы. Если же на них хранятся средства, то многие банки начисляют на неснижаемый остаток проценты. Этим клиенту обеспечивается возможность получать пассивный доход.

А теперь расскажем, что такое овердрафтовая карта. Она представляет собой ту же дебетовую карточку: пользоваться ею можно в тех же целях и в тех же случаях. Но у нее есть одно отличие. Оно заключается в возможности уходить «в минус». Значит, держатель такого «пластика» может использовать средства сверх того, что изначально были на картсчете. Но он не может тратить их в неограниченном количестве, так как:

  1. Потраченная сверх сумма фактически является кредитом;
  2. Кредит нужно отдавать;
  3. На заемные финансы начисляются проценты, которые также нужно возвращать.

Чтобы исключить возможные риски, банки устанавливают лимит на размер овердрафта. Обычно он составляет часть от регулярно зачисляемой на картсчет заработной платы. Но при подтверждении наличия других источников дохода он может быть увеличен до внушительных объемов.

Есть два способа получения овердрафтовой карты:

  1. У вас нет зарплатной карточки или другого «пластика», на который бы начислялись пособия, пенсия и прочие социальные выплаты. Тогда вы можете выбрать любое из банковских предложений и оформить овердрафтовую карту.
  2. У вас уже есть карточка, на которую регулярно производятся поступления. В таком случае оптимальным решением будет посещение офиса для подачи заявления на открытия овердрафта. В случае одобрения ваша карта из дебетовой превратится в овердрафтовую.

Дебетовая карта позволяет клиенту вкладывать собственные средства или получать заработную плату. На его счет начисляется определенная сумма процентов на остаток, что позволяет повысить размер материального состояния.

Овердрафтовая карта – это разновидность кредита, выдающегося на небольшой период времени. Главным отличием от традиционного кредита является отсутствие специального обращения клиента в банк.

Дебетовая и овердрфтная карта – по сути один и тот же банковский продукт с расширенными возможностями. Если у клиента на основном счету недостаточно средств, то он может рассчитаться за них, «уйдя в минус» с овердрафтового счета.

Два вида овердрафта

Данная услуга на дебетовках пользователей может быть двух видов:

  • разрешенный;
  • технический овердрафт.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutuk

В первом варианте услуга по овердрафту изначально прописывается в банковских договорах при открытии дебетовой карты. Клиент может получить небольшую ссуду без обращения в финансовое учреждение.

Второй вид – неразрешенный. Он возникает тогда, когда пользователем было превышена сумма операции над имеющимся балансом. Технический овердрафт возникает при проведении процедуры конвертации денежных средств или при списании комиссии, когда на карте нулевой баланс на счету.

Заказать и получить дебетовую карту с овердрафтом можно пользователям, не имеющим карты для получения зарплаты или других социальных выплат. Клиент должен лично посетить финансовое учреждение и заполнить соответствующею форму с предоставлением необходимого пакета документов. Стать держателями овердрафтной карты могут лица, имеющие постоянный доход. Если у клиента уже есть дебетовая карта, полученная ранее без овердрафта, то подключить его не составит труда.

Тинькофф Банк

Тинькофф банк предлагает особые условия подключения овердрафта для клиентов, оформивших карту «Black». Для его подключения достаточно зайти в личный кабинет пользователя. Сама процедура происходит в несколько этапов:

  1. Ознакомление с условиями предоставленной услуги по овердрафту.
  2. Подача онлайн-заявки.
  3. Ответ от банка (приходит в течение 2 минут).

После принятия положительного решения в сторону клиента, на личном счету произойдут изменения. Общий баланс будет включать в себя и предоставленный овердрафт.

Сбербанк

В Сбербанке процедура подключения и отключения овердрафта несколько отличается. Подать заявку через интернет-банк невозможно. Данная услуга предоставляется клиентам, которые обратились в отделение банка лично и написали заявление в письменной форме. Узнать более детальную информацию о том, как овердрафтную карту перевести в дебетовую в определенном банке можно, посетив официальный сайт или ближайшее отделение.

Что такое овердрафтные карты?

Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт.

Почитать по теме  ТОП 12: Кредитные карты в Зиме оформить онлайн-заявку

История овердрафта

Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам. Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами. В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.

В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.

Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем

Положительные и отрицательные стороны овердрафта

Дебетовая Карта с Овердрафтом в 2020 Году

К преимуществам карточке с разрешенным овердрафтом относятся:

  • Вам не нужно искать взаймы, если баланс на картсчете приблизился к нулю: вы всегда можете распорядиться некоторой суммой, взятой на короткий срок в долг у банка.
  • Возможность использования кредитных финансов без предварительного оформления ссуды или второй (кредитной) карты.
  • Большинство овердрафтовых «пластиков» позволяет снимать наличность без комиссии, даже если снимаете вы заемные средства.
  • Вам не нужно думать, как вернуть заем, ведь он закроется автоматически при зачислении средств на картсчет.

Однако недостатками эти банковские продукты тоже обладают. К ним относят следующие моменты:

  1. Отсутствие льготного периода, который всегда есть у кредитных карт.
  2. Баланс картсчета может стать отрицательным непреднамеренно (без желания самого клиента).
  3. На части долг поделить нельзя, его нужно вернуть сразу целиком.
  4. Кредитный лимит мал, он обычно ограничивается частью от одной заработной платы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

У овердрафтовых карт есть еще один подводный камень – это процентная ставка. У одних банков она заметно ниже, чем у обычных кредиток, но у других – выше в 2-3 раза. Так, некоторые банковские организации устанавливают за использование обналиченного овердрафта ставку почти в 70% годовых.

Перевод дебетовых карт в овердрафтовые имеет ряд преимуществ:

  1. Доступность кредитных средств без оформления в банке.
  2. Сниженная годовая ставка.
  3. Отсутствие платы за обналичивание средств или с небольшой комиссией.
  4. Автоматическое погашение задолженности при каждом поступлении средств на счет.
  5. Нет необходимости открывать дополнительную кредитную карту.

К недостаткам таких карт относится:

  1. Отсутствие льготного периода, по которому не взимается плата за использование банковских средств.
  2. Клиент может непреднамеренно уйти в минусовый баланс.
  3. Нет деления использованных средств на части. Гасить нужно сразу и в полном объеме.
  4. Меньшая сумма кредитных средств, в отличие от кредитной карты.

Недостатки овердрафт-карт

Овердрафт бывает:

  • Разрешенным. Так называют кредитный лимит, которым может воспользоваться обладатель овердрафтовой карты при отсутствии на картсчете собственных средств. Его размер прописывается в договоре, заключаемом с банком.
  • Неразрешенным. Он возникает у дебетовых карточек, к которым не была подключена опция овердрафта. Это может случиться при автоматическом списании с картсчета суммы для оплаты комиссий за платные услуги банка, которая превышает настоящий баланс. В будущем, когда на картсчет будет произведено поступление, овердрафт будет оплачен.

Рассмотрим особенности пользования «пластика» с открытым овердрафтом:

  • Процентная ставка. В среднем она составляет 18-20%. Но некоторые банки могут предлагать в 2-3 раза больше, а иногда – меньше. Если процент составляет 18% годовых, то каждый день при использованном овердрафте в 10 000 р. ваш долг будет вырастать на 0,05%. За 1 месяц (30 дней) задолженность вырастет на 150 р. и станет равно 10 150 р.
  • Срок «кредитования». Максимальный срок, в течение которого вы можете не гасить задолженность, составляет 2 месяца. Но он может быть и меньше – читайте о его размерах в заключенном договоре.
  • Штрафные проценты. Если вы вовремя не ликвидируете задолженность, то на долг будут начисляться дополнительные проценты. Обычно они составляют удвоенную годовую ставку. Тогда вместо 18% будет капать 36% годовых. И за 1 месяц долг увеличится не до 10 150, а до 10 300 р.
  • Погашение задолженности. Чтобы рассчитаться с банком, вам ничего не нужно делать. Достаточно дождаться зачисления зарплаты или средств из другого источника. Если же вы знаете, что зарплата зачислена не будет, а срок «кредитования» близится к концу, можно перевести деньги с другого картсчета или сделать взнос наличными через банкомат и/или кассу.

Средствами овердрафта вы можете пользоваться как своими. Оплачивайте покупки в офлайн и онлайн магазинах, переводите с одного счета на другой и снимайте наличность. Однако помните, что банк может установить комиссию за снятие денег с овердрафта. Хотя часто она отсутствует.

Решив подключить овердрафт, имейте в виду, что сделать это легче всего со своей зарплатной картой.

Это связано с тем, что в таком случае банк о вас уже все знает:

  • Возраст;
  • Доходность;
  • Место работы;
  • Должность;
  • Семейное положение;
  • Кредитная история;
  • Личная информация, включая данные паспорта.

Если вы захотите подключить овердрафт к зарплатному «пластику», банк вам не откажет даже при плохой кредитной истории. Ведь для ликвидации задолженности вам не нужно самостоятельно совершать взносы. Списания в счет долга автоматически будут производиться при зачислении следующей зарплаты.

Рассмотрим 7 лучших предложений от банков, подключающих к своим дебетовым карточкам овердрафт. Для наглядности сравним их в таблице.

Почитать по теме  Кредитные карты с доставкой на дом 2020 в Гавриловом Посаде, заказать кредитную карту среди 38 карт на дом в Гавриловом Посаде
Банк Категория карты Лимит овердрафта Годовая ставка
УБРиР Виза Классик 5-50 тыс. р. 25%
ВТБ24 Виза Классик ½ заработной платы (не более 300 тыс. р.) 28%
Тинькофф Тинькофф Блэк Виза Платинум Не ограничен Отсутствует, но предусмотрена ежедневная комиссия от 0 до 59 р.
Росбанк Виза Классик 3-600 тыс. р. 25,9-27,9%
Крайинвестбанк Виза Классик До 100% от зарплаты (не более 100 тыс. р.) От 19%
Банк Евроальянс Виза Классик До 150% от зарплаты. 19,5-21,5%
Конфидэнс банк Мир классическая 10-50 тыс. р. 25%

Клиентам УБРиР, получающим зарплату на карточку этого банка, предлагается возможность подключения овердрафта на сумму от 5 до 50 тыс. р. под 25% годовых. Оформление овердрафтового «пластика» может занять 1 день. Особенности продукта:

  1. Бесплатное подключение овердрафта;
  2. При необходимости – бесплатный выпуск овердрафтовой карты;
  3. Овердрафт действует 3 года;
  4. Долг можно гасить не целиком, а частями минимум по 5%;
  5. Сопровождение картсчета – 0 р.;
  6. Комиссия за снятие наличности отсутствует в банкоматах «Брас» банка, УБРиРа и Альфа-банка.

К будущему держателю овердрафтовой карточки предъявляются следующие требования:

  • Задолженности по кредитам отсутствуют;
  • На последней работе стаж составляет минимум 1 месяц;
  • Зарплата зачисляется на карту УБРиР;
  • Постоянная регистрация – в месте присутствия банка;
  • Возраст на момент оформления овердрафта – от 18 лет до 52 (для женщин) и 57 (для мужчин).

Если вы получаете заработную плату на «пластик» от ВТБ24, то вы можете сделать его овердрафтовым на следующих условиях:

  1. Ставка в год – 28%.
  2. Лимит – до 300 000 р. (но не более 50% от заработной платы).
  3. Срок «кредитования» – 1 месяц (в течение месяца заемные финансы нужно вернуть).
  4. Комиссия за снятие наличности с овердрафта составляет 300 р. или 3% от снимаемой суммы.
  5. Если долг не был возвращен в течение 30 суток, каждый день долг начинает увеличиваться на 0,1%.
  6. Если вы расходовали больше, чем предусмотрено овердрафтом, дополнительно начисляется пеня – 0,01% от разницы фактического займа и разрешенного овердрафта.
  7. Обслуживание картсчета – 0 р.

Специальных предложений для подключения овердрафта к дебетовой карте банк ВТБ24 не рассылает. Поэтому вы можете воспользоваться опцией по своему желанию. Для этого изъявите его во время оформления зарплатной карты или обратитесь к банковскому сотруднику, взяв с собой уже существующий «пластик». Превратить дебетовую карточку в овердрафтовую можно и самостоятельно, зайдя в личный кабинет через интернет.

Банк Тинькофф

Особенностью овердрафтовой карты от Тинькофф является то, что для нее предусмотрены не проценты, а комиссия за пользование заемными финансами. Она взимается ежедневно. Ее размер зависит от суммы задолженности:

  • 0 р. – до 3000 р.;
  • 19 р. – от 3000 до 10 000 р.;
  • 39 р. – от 10 000 до 25 000 р.;
  • 59 р. – от 25 000 р.

Подключается овердрафт только для «Черных» карт – Black Visa Platinum. Условия пользования следующие:

  1. Срок «кредитования» – 25 суток;
  2. Штраф при несвоевременном возвращении долга – 990 р.;
  3. Лимит – не установлен.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Получить такую карточку легче всего при поступлении индивидуального предложения. Однако перед тем как согласиться с ним, изучите условия договора. Принимайте предложение только тогда, когда они вас удовлетворяют.

Подключить овердрафт можно и самостоятельно обратившись в банк, не дожидаясь предварительного предложения. Но тогда вам нужно будет подготовить полный пакет документов, включающий даже копии паспортов супруга/супруги и главного бухгалтера и учредителя фирмы, в которой вы работаете.

Росбанк

Этот банк предлагает подключить овердрафт только держателям дебетовых карт, которые по совместительству являются зарплатными. Условия подключения таковы:

  • Срок «кредитования» – до 1 года;
  • Расходный лимит – 3000-600 000 р.;
  • Ставка в год – зависит от того, кем вы являетесь.

Требования к держателю дебетовой карточки для подключения овердрафта:

  1. Возраст – 22-69 лет;
  2. Стаж работы на настоящем месте – от 3 месяцев;
  3. Гражданство – РФ;
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (не нужно, если вы получаете зарплату на картсчет Росбанка).

Крайинвестбанк

Дебетовая Карта с Овердрафтом в 2020 Году

В этом банке подключение кредитного лимита к дебетовому «пластику» тоже предлагается только лицам, получающим зарплату на соответствующий картсчет. Однако условия оформления очень приятны:

  • Лимит – до 100% от заработной платы (но не выше 100 000 р.);
  • Ставка в год – минимум 19%;
  • Срок «кредитования» – до 1 года;
  • Штрафной процент при несвоевременной ликвидации задолженности – 0,1%/сутки;
  • Сопровождение овердрафтового картсчета – 0 р.

Воспользоваться овердрафтом, подключенным в зарплатной дебетовой карточке, могут лица, удовлетворяющие следующим требованиям:

  1. Возраст к моменту окончания действия заключенного договора – 21-66 год.
  2. География трудоустройства – Крым, Севастополь, Краснодарский край.
  3. Зарплата перечисляется на дебетовую карточку Крайинвестбанка.

Подключить овердрафт можно как в офисе, так и через личный кабинет. Кроме паспорта потребуется заявление, в котором вы изъявляете желание открыть для своего дебетового продукта кредитный лимит.

Банк Евроальянс

Эта финансовая организация предлагает 4 программы оформления овердрафта в зависимости от целевой аудитории и условий использования открытого лимита:

  • Для держателей зарплатных карточек с грейс-периодом.
  • Для обладателей зарплатных карт без грейс-периода.
  • Для пенсионеров, получавших пенсию на дебетовый «пластик» от Евроальянса.
  • Для лиц, которых нельзя отнести ни к одной из категорий, озвученных выше.
Почитать по теме  Кредитные карты банков в Рыбинске

Из всех программ самой выгодной является первая. Вот ее особенности:

  1. Кредитный лисит – до 150% от заработной платы (берется среднее значение за 1 квартал).
  2. Срок «кредитования» – 12 месяцев.
  3. Льготный период – 10 суток (если ликвидировать задолженность в этот период, то проценты начисляться не будут).
  4. Годовая ставка – 19,5%, если задолженность существует от 11 до 50 суток, а также 21,5% – если она не погашена на 50-й день.

Воспользоваться этим предложением могут лица, удовлетворяющие следующим условиям:

  • К моменту окончания действия договора на овердрафт держатель дебетовой карточки должен быть не старше 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин);
  • Гражданство – РФ;
  • Регистрация – постоянная;
  • География регистрации – Ивановская область;
  • Время работы на настоящем месте – от 3 месяцев.

Конфидэнс банк

Это очередная организация, открывающая овердрафт своим зарплатным клиентам на следующих условиях:

  1. Овердрафтовый лимит – от 10 до 50 тыс. р.;
  2. Срок «кредитования» – 2 года;
  3. Грейс-период – 10 суток;
  4. Годовая ставка – 25%.

Чтобы вам удовлетворили желание подключить овердрафт, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • У вас должна быть дебетовая карточка этого банка, на которую вам работодатель перечисляет зарплату;
  • Гражданство – российское;
  • Стаж работы на настоящем месте – не менее 3 месяцев;
  • Возраст – не менее 21, но не более 60 лет.

Сбербанк

Условия предоставления овердрафта

Конфидэнс банк

Мы рассказали о самых выгодных предложениях банков относительно подключения овердрафта к действующим дебетовым картам. Все они предусматривают одно обязательное условие – получение зарплаты на «пластик» данной организации. Но получить овердрафтовую карточку можно и без его соблюдения. Однако тарифы за пользование средствами сверх собственного баланса будут менее выгодными.

Что такое овердрафтные карты

Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).

Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).

  1. Заявление о предоставлении данной услуги.
  2. Ваш паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  4. Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.

Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.

  1. Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год.
  2. Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц.
  3. Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).

Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.

  1. Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем.
  2. У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц.
  3. Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания.
  4. Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightuk

Процентная ставка варьируется в каждом финансовом отделении в районе от 18 до 20 процентов. Этот показатель ниже по сравнению с кредитными картами. Погашение задолженности будет проведено автоматически без согласия клиента с первого поступления на счет средств.

что такое овердрафтная карта сбербанка россии

Начисление процентов за использование происходит каждый месяц. Если клиент просрочит платеж, тогда размер годовой процентной ставки увеличивается в пределах 35 – 45 процентов.

Советы держателям овердрафт-карт

  • при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
  • в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressuk

Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.

Загрузка ...