Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Условия выдачи кредитов на жильё

Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований и документов, необходимых для получения ипотеки будущим заемщиком. Первый этап предусматривает обязательное заполнение

, форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.

Требования Сбербанка к заявителям:

  1. минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
  2. официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП — более 2-ух лет;
  3. справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.

Для жилья, приобретаемого в новостройках, условия ипотеки следующие:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс.рублей;
  • процентная ставка – от 9,4% до 7,4% годовых;
  • срок выдачи – 7-30 лет;
  • первоначальный взнос – 15% (50% без предоставления справки о доходах заемщика).

Готовое жилье на вторичном рынке оформляют на таких условиях:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% стоимости оценки квартиры;
  • процентная ставка – 9,4-9% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • начальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

Можно построить дом, коттедж, иную недвижимость жилого назначения за городом на таких доступных условиях:

  • сумма займа – от 300 тыс. рублей до 75% стоимости дома по оценке;
  • минимальная процентная ставка – 9,5% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • сумма начального взноса составляет 25% от цены дома.

Все программы кредитования, предоставляемые потенциальным заемщикам СБ РФ, имеют такие требования:

  • Возрастной ценз – от 21 года возраста заемщика на момент оформления ссуды до 75 лет к погашению задолженности. Расчет идет из предположений, сможет ли клиент отработать задолженность, не будучи пенсионером. Если не были предоставлены сведения о занятости и доходах, то возраст к моменту погашения долга должен составлять не более 65 лет.
  • Трудовой стаж – полгода работы в последней организации и не менее года общего стажа занятости. Сбербанк делает оговорку, что на зарплатных клиентов, получающих доходы в его отделениях, это правило не распространяется.
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Оформить кредит можно с привлечением не более трех человек, при этом супруга (супруг) займобрателя выступает созаемщиком автоматически.

В Сбербанке выдают кредит единовременно, одним платежом, или перечислением нескольких сумм. В отдельных случаях оговаривается, что деньги поступают на аккредитованный счет продавца квартиры, и он может их снять тогда, когда предоставит банку документы, свидетельствующие о регистрации договора ипотеки в Росреестре. Алгоритм перечисления средств должен обязательно быть указан в договоре кредитования, заключаемом с банком.

Порядок погашения

Во всех вариантах оформления договора жилищного займа указано, каким способом будет гаситься задолженность. Сбербанк использует аннуитетные или ежемесячные выплаты, размер которых прописан в приложении к кредитному договору. Если заемщик хочет погасить досрочно свой долг вместе с процентами, то он должен написать заявление, где будет указана дата погашения займа и счет, с которого планируется произвести выплаты. Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.

Прежде чем получить ипотеку в Сбербанке, придется пройти этап подготовки, включая согласование кандидатуры заемщика, размера кредитной линии и объекта недвижимости.

Согласно правилам банка, рассчитывать на ипотеки вправе человек, отвечающий следующим требованиям:

  1. Возраст старше 21 года на момент обращения и не больше 75 лет к дате последней выплаты.
  2. Гражданство РФ при условии покупки жилья также в пределах России.
  3. Платежеспособность, позволяющая выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. Подтверждается наличием трудоустройства, официальным заработком и трудовым стажем общим и по текущему месту работы. Если заявление подает предприниматель, банк потребует, чтобы период предпринимательской деятельности был не менее 2 лет, с предоставлением документов, свидетельствующих о доходах ИП.
  4. Безупречная история выплат физического лица, подтвержденная выпиской из БКИ. Поскольку ипотека – крупный займ, предполагающий длительное погашение, банк должен быть уверен в надежности и ответственности кандидата, и записи об успешном погашении предыдущих кредитных обязательств помогут понять, как будет выплачиваться ипотека.

Если уровень подтвержденных доходов оказывается недостаточным, привлекается со-заемщик с аналогичными требованиями к кандидату.

Помимо требований к заемщику, устанавливаются параметры жилья, которое можно купить с помощью ипотеки:

  1. Объект недвижимости – дом, квартира, доля в квартире или комната. Есть программы, рассчитанные на приобретение гаражного строения или дачного домика, участка земли.
  2. Ликвидность объекта залога. Поскольку банк финансирует крупную покупку, обязательным условием становится оформление недвижимости в залоговое обеспечение. Объектом покупки не может быть ветхое строение из вторичного жилья, квартира в аварийном доме, удаленном месте, без удобств. Охотно кредитуются сделки с новостройками, благоустроенными городскими квартирами. Чем ниже шансы быстрой продажи залогового имущества, тем меньше вероятность согласования выгодной ипотеки.
  3. Расположение объекта недвижимости на территории РФ.

Семейные граждане по умолчанию оформляют ипотеку вместе с со-заемщиком в лице второго супруга, поскольку в дальнейшем недвижимость перейдет в совместную собственность и ответственность по обязательствам делится между партнерами по браку. Исключение составляют случаи оформления брачного контракта, когда один из супругов оформляет обязательства по ипотеке только на себя, а в дальнейшем имущество переходит в личную собственность.

Отдельное внимание стоит уделить вопросу подготовки к сделке. Сумма ипотеки определяется согласно оценочной стоимости жилья, за вычетом части средств, выплачиваемых в виде первого взноса. Перед сделкой банк обяжет пройти оценочную экспертизу и предоставить заключение о предполагаемой стоимости покупаемой недвижимости.

Так как имущество будет оформлено в залог, банк как залогодержатель потребует оформления страхового полиса в одной из аккредитованных страховых компаний. Помимо недвижимости заемщик страхует титул и оформляет личную страховку. При выборе страховщика стоит обращать внимание на пункты подписываемого соглашения и стоимость, поскольку платить страховку придется каждый год до окончательного погашения.

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Прочие требования к заемщику

Так как вышеперечисленные программы предоставляются на основании государственного субсидирования, то в соответствии с этим, чтобы воспользоваться данными продуктами, следует предоставить дополнительный список документов, не включенный в общий перечень справок, требуемых для оформления ипотеки.

По закону, ипотека – это не только выдача кредита не приобретение нового жилья или улучшение жилищных условий, но и любой кредит с залогом имеющейся собственности. Поэтому Сбербанк четко разграничивает потребительские кредиты с закладыванием недвижимости и кредитование, которое предусматривает выдачу ипотечных денег на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, улучшение имеющихся условий проживания.

С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса. Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся.

Не на всякую квартиру, дом или иное жилье на вторичном рынке, которое вам приглянулось, можно получить ипотеку. Сбербанк оговаривает условия, что право владения данным жилым имуществом должно быть оформлено после 1998г., при этом выдача ипотеки по приобретению доли квартиры невозможна. Приобретать недвижимость можно только у физического лица, оформить ипотеку на приобретение квартиры у компаний или организаций нельзя.

Чтобы знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на нужную квартиру, действуйте в такой последовательности:

  • Выберите самый подходящий ипотечный продукт.
  • Соберите нужные бумаги для подачи заявки.
  • Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, тщательно заполните заявку по форме, приложите первичный пакет документов.
  • Дождитесь предварительного одобрения заявки о предоставлении ссуды, подайте дополнительные документы, касающиеся залоговой недвижимости.
  • Оформите договор об ипотеке, зарегистрируйте его в Росреестре.
  • Получите деньги и приобретите жилье.

Оформить сделку можно через интернет, рассчитав стоимость займа, определив максимальную процентную ставку путем автоматического расчета на калькуляторе. Снизить цену кредита могут оформление страховки, приобретение недвижимого жилого имущества у аккредитованных застройщиков, наличие зарплатной, кредитной карт в СБ РФ, а также электронная регистрация договора займа.

Сбербанк утверждает, что рассматривает заявления на жилищное кредитование быстро, в течение 2-6 рабочих дней, однако, по отзывам, процесс оформления может затягиваться до 10-14 дней, при этом служащие вправе требовать предоставить копии новых справок и документов. Исходя из этого, следует запастись терпением и свободным временем, которое потребуется для сбора требуемых бумаг.

Подписание договора

После одобрения заявки (заявителю придет смс-сообщение) банк предоставляет 3 месяца на поиски недвижимости. Когда жилье подобрано, банку предоставлены все требуемые документы, происходит окончательное оформление сделки. Необходимо тщательно изучить документ перед подписанием – ведь он будет еще долго определять финансовые условия вашей жизни. Читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы относительно документального подтверждения аннуитетных платежей.

Регистрация сделки

Заключительным этапом оформления кредитования выступает государственная регистрация договора по продаже недвижимости. При этом, согласно нотариально оформленной доверенности, от имени покупателя приобретает квартиру Сбербанк. Документы в Росреестр направляются не заявителем, а банком, при этом следует помнить, что на регистрацию отведено всего 5 дней.

Требования банка распространяются на следующие документы после оформления кредита:

  • договорные данные о приобретаемой квартире или ином жилье – договор купли-продажи, мены, инвестирования, дарения;
  • сертификат о государственной регистрации права владением квартирой;
  • справка ЕГРП;
  • договор страхования жилой недвижимости;
  • выписка из домовой книги, данные кадастрового учета;
  • сведения о выплате начального взноса;
  • оценочные данные о стоимости недвижимости.
Почитать по теме  Кредитные карты для покупок 2020 в Ядрине

Данная финансовая организация предоставляет несколько видов выгодных ипотечных займов для различных категорий населения:

  • С использованием материнского капитала. Расчет ставки и сумму ссуды можно определить при помощи калькулятора на сайте СБ РФ. Размер процентной ставки варьируется от 9% до 20% годовых.
  • На квартиру вторичного рынка жилья. На данную ссуду могут предоставляться вычеты по уплате подоходного налога до 13% от уплаченных взносов.
  • На квартиру в строящемся доме. Может приобретаться под материнский капитал, предоставляются вычеты по уплате подоходного налога.
  • По программе «молодая семья». Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе, ставка составляет 9% годовых.
  • Военная ипотека. Военнослужащие могут рассчитывать на социальную ипотеку, однако им надо предоставить справку об участии в государственной программе о предоставлении целевого кредита для покупки квартиры.

Если клиент хочет оформить ссуду с участием материнского капитала, то Сбербанк требует от заемщика, кроме обычного предоставления документов, касающихся недвижимости, сертификат маткапитала и справку из Пенсионного фонда относительно остатка средств на счету после утверждения положительного решения по выдаче ссуды. Данные ПФ действительны не более 30 дней с момента выдачи.

На готовое жилье

Сбербанк требует залог недвижимости в качестве обеспечения до предъявления документов на приобретаемое имущество. Объектом залога может быть любое жилое имущество, имеющееся в собственности у заемщика, участки земли. Принимаются во внимание поручительства третьих лиц, иное обеспечение. Если заемщик закладывает банку дом, то земельный участок, на котором он стоит, тоже идет в залог.

СБ РФ предоставляет новую услугу для клиентов, берущих ссуду на первичное жилье – электронную регистрацию договора займа в Росреестре, при этом процентная ставка у заявителей, которые пользуются таким способом оформления документов, ниже на 0,1%. В процедуру входит:

  • Оплата банком регистрационной пошлины.
  • Дополнительные меры безопасности в виде усиленной квалифицированной электронной подписи.
  • Отправка файлов по договору в Росреестр и ведение всех операций, по итогам которых заемщик получает документы с отметкой Росреестра и присвоенным порядковым номером.

Заемщики, желающие оформить ипотечное кредитование на льготных условиях, должны быть готовы представить банку следующие документы, помимо базового пакета:

  • свидетельство о браке (не нужно, если заявитель является матерью или отцом-одиночкой);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • данные о созаемщике (супруге) – удостоверение личности, сведения о доходах, рождении, занятости и заработке этого человека.

Заемщик, решающий вопрос, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, должен знать, что ему придется нести следующие расходы в течение всего периода оформления кредитования:

  • оформить страхование объекта недвижимости – почти все продукты СБ РФ обязательно предусматривают этот пункт;
  • платить за оценку стоимости жилья, которое предполагается заложить банку;
  • оформить справку ЕГРП с выплатой 200-400 рублей;
  • платить за электронную регистрацию договора, которая будет стоить 5-10 тыс. рублей.

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Документы для ипотеки Сбербанк на квартиру

Список документов, которые может потребовать банк, у заемщиков, обширен, однако типовые требования при оформлении ипотеки на квартиру выглядят следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ. Если заемщик не собирается предоставлять сведения о заработке и стаже, то у него потребуют, по выбору, предоставить копии еще одного удостоверения личности – загранпаспорта, прав, военного билета, свидетельства о службе в армии или в федеральных органах, СНИЛС.
  • Заявление о получении заемных средств.
  • Сведения о зарплате, дополнительных доходах и стаже согласно списку требований данного ипотечного кредитного продукта.
  • Сведения о созаемщике – свидетельство о родственных связях с ним, удостоверение его личности, справка об официальных доходах.

Независимо от того вы покупаете квартиру у продавца, имея в наличии полную сумму денег или приобретаете недвижимость на вторичке, взяв недостающую сумму в кредит у банка. Документы для закладной по ипотеке в Сбербанк подаются одинаковые, дополнительный пакет зависит от того, кто совершает сделку, кто владеет квартирой, сколько человек, наличие несовершеннолетних детей и другое. Давайте более подробно разберемся, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру со стороны продавца:

  1. Свидетельство, выданное соответствующими органами для подтверждения права собственности.
  2. Договор купли-продажи, мены или дарения, свидетельство о праве на наследство или приватизации. Предоставляются те бумаги, которые выступают, как основание для передачи квартиры в собственность.
  3. Выписка из ЕГРП. Бумага заказывается и выдается в МФЦ или Росреестре, действительна не более одного месяца. Ее лучше всего заказывать в самом конце.
  4. Нотариально заверенный отказ от доли владения жильем оформляется, когда им владеют несколько собственников.
  5. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги, если недвижимость приобреталась во время брака, и одно из лиц может претендовать на него. Согласие супруга нет необходимости оформлять:
  • если жилье было приобретено лицом или подарено ему до вступления в брак.
  • если был заключен брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности.
  1. Доверенность на совершение сделки необходима, если лицо, которое владеет недвижимостью, поручает третьему лицу от своего имени совершать данный вид сделки. Заверяется данный документ нотариально.
  2. Разрешение органов опеки и попечительства оформляется, если жильем владеет частично (долей) или в полной мере ребенок, не достигший совершеннолетия, то есть 18 лет.

Бумаги, оформленные и нотариально заверенные (договор купли-продажи, свидетельства, доверенности) лучше делать в двух экземплярах: на фирменном бланке и фотокопию, так как уполномоченный сотрудник банка заберет документ в кредитное дело (обычная копия заверенная в банке не подойдет, она не является действительной).

На первой встрече с кредитным специалистом обязательно стоит узнать условия предоставления банковского займа: график погашения, ежемесячную сумму платежа в месяц, сумму процентов по ипотеке, какая реальная процентная ставка, на сколько лет могут предоставить займ, какая сумма штрафа за несвоевременную оплату.

Также обязательно уточните по договору: может ли банк повышать процентную ставку, изменять общий срок кредитования и другие вопросы, которые появятся после прочтения договора с банковским учреждением. После беседы с сотрудником у вас должна сложиться картина, стоит или не стоит оформлять кредит на жилье.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;
Почитать по теме  Кредитные карты в Пласте - условия кредитных карт банков Пласта, оформить кредитку от 0%, заявка онлайн

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке

На каждом этапе оформления собирается свой перечень документов. Первое, что необходимо сделать, это согласовать заявку кандидата на ипотеку.

Список документов на ипотеку в Сбербанке состоит из:

  1. Заполненный бланк заявки-анкеты с указанием основных параметров заемщика, его личных сведений, суммы, сроков кредитования. Форма бланка заполняется при визите в отделение с пакетом документов, либо оформляется через сайт и подается онлайн. На данном этапе важно правильно определить условия ипотеки, сумму и размер ежемесячного платежа, исходя и сведений о подтвержденном заработке. Даже если кандидат устроит банк, завышенная сумма и превышение платежа 50% от официального дохода приведет к отказу в согласовании. Стоит пересмотреть сумму запроса, либо увеличить длительность погашения.
  2. Личный документ заемщика (для Сбербанка подходит внутренний паспорт гражданина РФ).
  3. Справка 2-НДФЛ (если клиент не зарплатный и получает доход через другой банк).
  4. Справка о длительности работы заемщика на текущем месте, занимаемой должности.
  5. Общий стаж подтверждается заверенной копией трудовой, которую берут в отделе кадров предприятия.
  6. Дополнительно готовят копию трудового договора, коллективного договора.
  7. Для ИП готовят бумаги, подтверждающие регистрацию предпринимателя, стаж деятельности, при необходимости – копию лицензии с разрешением заниматься указанной деятельностью. Доход предпринимателя подтверждается налоговой декларацией за предыдущий период с отметкой о принятии ФНС.
  8. Если ипотеку собирается взять лицо, получающее пенсионные отчисления, из ПФР берут справку о назначенном пособии. Помимо пенсий по возрасту, часто получают иные формы государственных отчислений (пособие по инвалидности, потере кормильца и т.д.)
  9. Если у человека есть иной доход, помимо наемной работы, предоставляют документы, в которых указан ежемесячный заработок (например, при сдаче недвижимости внаем предоставляют договор сделки с текущим арендатором).
  10. При наличии подработок прилагают документы со второго места работы (договор, справку о зарплате).

Список довольно внушителен, однако он зависит от категории клиента. Чаще всего, на начальном этапе согласования наемным работникам достаточно предоставить паспорт, 2-НДФЛ, копию трудовой и справку с работы.

Упрощенный пакет предусмотрен для лиц, получающих стабильный трудовой доход на карту или счет в Сбербанке. В таком случае, им достаточно подтвердить свою личность паспортом и передать на рассмотрение заявку.

Собираясь включать дополнительный доход в общий заработок, указываемый заемщиком в анкете, необходимо учитывать, что получение прибыли нуждается в декларировании и уплате подоходного налога. Банк вправе попросить заемщика предоставить подтверждающую декларацию по форме 3-НДФЛ, в которой будет указана сумма выплаченных за предыдущих период налогов.

Арендодателям-заемщикам также может потребоваться свидетельство или выписка, устанавливающее право распоряжения недвижимым имуществом, включая передачу его в аренду.

Готовя справки заемщику необходимо учитывать, что некоторые из них имеют ограниченный период действия. Получив справку о доходах за предыдущие 6 месяцев, в следующем месяце придется переделывать бумагу, если заемщик не успеет быстро подать документы.

Возможна ли ипотека в Сбербанке по двум документам

Чтобы подтвердить доход, заемщику не придется просить работодателя подготовить заверенную копию трудовой книжки, составить справку о трудоустройстве, оформить 2-НДФЛ. Банк увидит регулярные пополнения зарплатного счета и сможет самостоятельно оценить уровень платежеспособности заемщика.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Программа ипотеки по 2 документам доступна пенсионерам по возрасту, состоянию здоровья, получателям регулярных выплат из бюджета, обычных граждан трудоспособного возраста, если для получения доходов используются реквизиты Сбербанка.

При оформлении ипотеки по 2 документам, помимо паспорта гражданина РФ могут затребовать второй документ, удостоверяющий личность, или иной документ, на который укажет менеджер отделения.

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Стандартный список документов для оформления ипотеки

1 этап – обращение будущего заемщика в кредитный отдел для заполнения Заявления-анкеты. Для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита первоначально необходимо предоставить уполномоченному сотруднику банковского учреждения оригиналы следующих документов:

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность – паспорт гражданина России, если мы говорим о резидентах. Обязательным условием является достижение возраста 21 года и не должен превышать 75 лет на дату внесения последнего платежа по кредиту в кассу.
  2. Трудовая книжка с записями за последние пять лет.
  3. Справка от работодателя с места трудоустройства, заверенная подписью и печатью.
  4. Справка о доходах образца 2-НДФЛ. На момент обращения в кредитный отдел вы должны работать не менее 6-ти месяцев и иметь общий трудовой стаж 1 год за последние 5 лет.

Заемщик – это сторона получающая кредит и берущая на себя обязательства выполнить их в срок. Он имеет право на владение долей квартиры/дома или в полном объеме.

  1. Предоставляются все документы, указанные выше (для основного заемщика).
  2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении для настоящего или бывшего супруга.
  3. Для пенсионеров: пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда. Более детально об этом можно узнать на этой странице

Созаемщиком могут выступать как родители, так и посторонние люди. Он имеет право на долю в приобретаемом недвижимом имуществе и его доход влияет на сумму предоставляемого займа, что очень кстати, если у основного заемщика не хватает суммы дохода для получения большего займа.

  1. Паспорт.
  2. Оригинал трудовой книжки с записями.
  3. Справка, предоставляемая с места работы (основная работа, по совместительству), подтвержденная печатью предприятия и завизированная уполномоченным лицом.
  4. Справка образца 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), показывающая заработок за 6 месяцев.

Справка 2-НДФЛ не подается, когда заёмщики, созаемщики и/или поручители получают зарплату на банковскую карточку по зарплатному проекту через Сбербанк.

Также хотелось отметить, что поручитель не имеет права на долю недвижимости и выступает только гарантом выплаты за ипотеку, если заемщик и созаемщик оказались не платежеспособными.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

После получения сотрудником требуемого пакета бумаг (заполненное заявление-анкету и копии бумаг, заверенные сотрудником банка), необходимо подождать решение. Рассматривается такая заявка около 5 рабочих дней, практика показывает, что на второй третий день вы уже знаете ответ, а для зарплатных проектов данного банка и пенсионерам вердикт озвучивается в течение одних суток.

Окончательный результат вы узнаете или по телефону через сотрудника банковского учреждения, или через sms-сообщение, отправленное с номера 900. После получения положительного ответа с информацией о предоставляемой сумме ипотеки, сроках кредитования и процентной ставке, переходите к следующему этапу.

2 этап – Выбор жилья и сбор требуемого пакета документов. О перечне необходимых официальных бумаг, которые нужны при оформлении сделки на покупку недвижимого имущества должен знать и проконсультировать вас соответствующий специалист – риелтор,  нотариус. Какой список требуемых документов нужно собрать для одобрения сделки?

  1. Договор купли жилья.
  2. Свидетельство, подтверждающее право клиента на владение недвижимостью.
  3. Выписка из Реестра, где указана история сделок с недвижимостью.
  4. Оформленные должным образом отказы лиц, которые впоследствии могут заявить о своих правах на долю имущества.
  5. Отчет эксперта, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
  6. Оформленное должным образом согласие на отчуждение или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.
  7. Оформление страховки на дом.
  8. Оформление залога.
  9. Правоустанавливающая документация на землю.
  10. Справка об оплате земельного налога.

3 этап – Подписание кредитного договора по ипотеке и других бумаг.

4 этап – Оформление в Госреестре права собственности на квартиру или дом.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

В случае оформления займа с предоплатой менее, чем 50 %, банку потребуются дополнительные справки:

  • Документы оценочной стоимости залогового имущества. Список возможных объектов залога (в большинстве случаев недвижимость) можно уточнить у сотрудников банка. В основном, в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Оформить соответствующие документы нужно в течении 60 дней с даты одобрения заявки. Заключать сделку о купле-продаже лучше с опытным специалистом, также в ней должно быть обозначение, что приобретаемое имущество будет частично оплачено с кредитных средств и жилье будет под залогом у банка.
  • Справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма доходов за последние полгода. Клиенты, которым начисляется зарплата через Сбербанк, избавлены от этой процедуры — банк может проверить данные самостоятельно. Справки о доходах также требуются от всех созаемщиков и поручителей. К этим документам следует приложить копию трудовой книжки, а также справку от работодателя.
  • Граждане с дополнительными источниками дохода могут подтвердить возможность погашения ипотеки справкой 3-НДФЛ с печатью налогового органа. Арендодатели могут предъявить договор об аренде и право собственности на данный объект. Все указанные справки действуют 1 месяц.
  • Пакет документов по кредитуемому имуществу. Молодые семьи имеют возможность предоставить их в течении 120 дней, для остальных клиентов срок составляет 60 дней.
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. К таковым относятся и государственные сертификаты: накопления военных в НИС и материнский капитал для молодых родителей.

В случае оформления ипотеки по упрощенной схеме, требуемый пакет документов для залога остается тем же.

Что может пригодиться:

  • Заемщики возрастом младше 27 лет предоставляют военный билет;
  • При кредитования по программы «Молодая семья» необходимы документы о заключении брака и рождении детей;
  • В случае открытых кредитов необходима справка об их уплате и сумме остатка, для ИП или ООО нужна дополнительная выписка из реестра юр. лиц.
Почитать по теме  Калькулятор кредитных карт 2020 в Нязепетровске

Какие документы нужны на ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Какой пакет документов обязательно подается для получения банковского займа под проект «Молодая семья»:

  1. Подается стандартный набор документов: паспорт, трудовая книжка, подтверждение реальных доходов и документ с места трудоустройства, заверенный печатью предприятия и завизированный руководителем или его доверенным лицом.
  2. Документ о бракосочетании.
  3. Свидетельство о рождении и/или усыновлении детей, если таковые есть.
  4. Документы на недвижимое имущество (дарственная, купля-продажа), удостоверяющие право собственности, владения, распоряжения.
  5. Справка о составе семьи. Заказывается в госучреждении или через Интернет. Срок действия 1 месяц.
  6. Документы о месте проживания в последние 5-7 лет. Например, об изменении прописки – договор аренды или покупки жилья.
  7. Документ, подтверждающий наличие денежных средств для первоначального взноса (справка о состоянии текущего счета на фирменном бланке, заверенная банком должным образом).
  8. Военный билет (если такой имеется).
  9. Для увеличения показателя платежеспособности, можно привлечь родителей молодой семьи, для этого потребуются стандартный пакет документов (пункт 1) и подтверждающие родство бумаги.

Данной программой могут воспользоваться молодые супруги, которые еще не завели детей, если в состав семьи входит один родитель и ребенок, также полноценные семьи с двумя родителями и одним или несколькими детьми.

Материнский или семейный капитал – это государственная мера поддержать российские семьи. Социальная программа действует с 2007 по 2021 год на основании, что в данный период был усыновлен или рожден второй или третий ребенок, при условии, что не были семьей заявлены права на данный капитал. В период с 2015-2018 год его сумма составляет 453 026 рублей.

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал:

  1. Сертификат на семейный (материнский) капитал или его дубликат, выданный соответствующими органами.
  2. Справка, выданная Пенсионным фондом по требованию. В документе указана информация об оставшейся неизрасходованной сумме материнского капитала. Она имеет ограниченный по времени срок действия – 30 календарных дней, ее лучше запрашивать в последнюю очередь. Сертификат предоставляется в банк в течение 2 месяцев (60 календарных дней).

Данная программа хороша еще тем, что банк предоставляет особые условия – более низкую ставку по кредиту, чем для физического лица, оформляющего ипотечный кредит на общих условиях.

Основной пакет документов для получения ипотеки

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Государство побеспокоилось о социальной защите военнослужащих и разработало программу «Военная ипотека». Сбербанк предоставляет особые условия  для настоящих и бывших военнослужащих, например, как интересная для заемщика процентная ставка. Следует знать, что подобный кредит выдается только на вторичное жилье на срок не более 20-ти лет, а минимальный период кредитования – 3 месяца.

Список документов для ипотеки в сбербанке:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечная система).
  3. Справка о сроке службы (военной).
  4. Заверенная копия контракта.
  5. Документация на квартиру, которую планируется приобрести. На предоставление данных бумаг дается не более 4 месяцев.
  6. Другое. Банк на свое усмотрение может запросить ряд других бумаг. К примеру, свидетельство о браке, рождении детей.

При покупке по данной программе жилья на вторичке его необходимо будет застраховать на случай повреждения или утраты на весь период кредитования. В качестве залога может выступать как сама ипотека, так и другое уже имеющееся жилье (более подробно описано в законе No117-ФЗ).

Документы на приобретаемую недвижимость

Поиск жилья осуществляется, в зависимости от выбранной программы ипотеки. Предварительное одобрение на первом этапе дает возможность готовиться далее к будущей сделке с учетом тех требований и ограничений, которые установит банк:

  • расположение объекта;
  • стоимость;
  • технические характеристики.

Как только жилье подобрано, необходимо зафиксировать договоренности с продавцом и начать готовить необходимые документы:

  1. Личные документы, справки с работы заемщика.
  2. Документы на недвижимость со стороны продавца.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Расписка в передаче авансового платежа (первый взнос).
  5. Договор ипотечного (комплексного) страхования.
  6. Заключение экспертов-оценщиков.

Часть справок (касающихся недвижимости) готовит текущий собственник, остальные документы будет оформлять будущий заемщик.

При составлении договора надо учитывать требования банка, напрямую заинтересованного в юридической чистоте сделки и правильном оформлении сопровождающих документов. Накануне подписания договора с продавцом стоит согласовать форму с банком. К обязательным реквизитам купчей относят:

  1. Указание размера взноса, выплачиваемого продавцу за счет личных средств заемщика.
  2. Сумма, которую планируется получить в банке для расчетов с собственником недвижимости.
  3. Установление залогового обременения, с передачей прав банку-залогодержателю до окончания погашения долга.

По усмотрению организации, в договор на покупку могут быть включены иные пункты и условия, поэтому бланк стоит согласовать с банком до того, как стороны поставят подписи.

Для покупателя

Деньги и часы

Полный пакет, собираемый покупателем, включает бумаги личные и на недвижимость:

  1. Паспорт и обновленная справка о доходах заемщика (если с момента одобрения прошло более месяца).
  2. Результаты независимой оценочной экспертизы с установлением рыночной стоимости покупаемого объекта. Именно от цифры, определенной оценщиком, будет зависеть итоговая сумма жилищного займа. Процесс оценки занимает от 3 дней, а услуги оценщиков оплачиваются дополнительно. Организацию-исполнителя выбирают из списка компаний, рекомендуемых Сбербанком.
  3. Документ, подтверждающий наличие первого взноса (банковская выписка о размере суммы на счету, копия сберкнижки, расписка в получении суммы равной первому взносу в виде авансового платежа по сделке).
  4. Документы о семейном статусе покупателя. При наличии супруга оформляют нотариальное согласие на выдачу ипотеки с оформлением недвижимости в залог банку. Можно обойтись письменного согласия, если у семейной пары имеется действующий брачный контракт, в котором указана информация о переходе приобретаемого объекта в личную собственность заемщика, с возложением единоличной ответственности за выплату ипотечного кредита. Если заемщик не заключал брак, оформляют подтверждающую справку из ЗАГСа.
  5. Иногда в сделке участвует несовершеннолетний. Чтобы согласовать ипотеку Сбербанку требуется письменное разрешение от органов опеки.
  6. Договор со страховщиком на залоговый объект.

Если залогом выступает исключительно приобретаемая собственность, остальные бумаги будут истребованы с продавца, однако часто банку необходимы дополнительные гарантии от заемщика. В таком случае, покупатель готовит дополнительные документы на предоставляемую в залог собственность:

  • автомобили (ПТС, СТС, страховка, заключение об оценке и т.д.)
  • недвижимость (выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра, оценка, техпаспорт и т.д.)
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы, золото, серебро (нужно подтверждение сертификатом производителя).

Для семейных заемщиков передача имущества в залог проходит с обязательным написанием согласия второго супруга передать собственность в обеспечение.

Для продавца

Поскольку сделка имеет прямое отношение к объекту недвижимости, основной груз по подготовке бумаг ложится на продавца как собственника отчуждаемой собственности. Общий пакет представлен следующими документами:

  1. Выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра (в зависимости от года переоформления недвижимости на текущего владельца). В справке должно быть указано, имеются ли ограничения в праве распоряжения (обременение). Поскольку срок действия ограничен 1 месяцем, рекомендуется оформлять бумагу накануне оформления продажи.
  2. Правоустанавливающий документ (купчая, договор о дарении, обмене, свидетельство на наследование, соглашение о приватизации).
  3. Если выкупается часть объекта недвижимости, от остальных собственников получают письменный отказ от приоритетного права выкупа с заверением у нотариуса.
  4. Продажа совместной собственности предполагает согласие второго партнера по браку с предстоящей сделкой. Заверяется в нотариальной конторе.
  5. Если заключен брачный договор, его также стоит приложить в подтверждение того, что отчуждаемое жилье находится в личном распоряжении одного из супругов.

Когда выкупаются доли нескольких собственников, чтобы избавиться от необходимости согласовывать действия сразу со всеми, один из собственников оформляет нотариальную доверенность и занимается сделкой один.

Мужчина подписывает бумаги

Когда недвижимость или часть ее принадлежит несовершеннолетнему, в пакет документов на квартиру добавляют письменное разрешение от опеки. Представители надзорного органа готовы разрешить продажу только при условии, если продажа площади происходит с одновременным предоставлением равнозначной или лучшей недвижимости, либо вырученные за долю несовершеннолетнего деньги размещаются на банковском счету вплоть до совершеннолетия ребенка.

Проблемы с согласованием нужно учитывать, назначая дату сделки, а если решение вопроса затягивается, есть риск истечения срока действия одобрения ипотеки в Сбербанке. Не уложившись в отведенные 3 месяца, придется снова проходить процедуру согласования с самого начала.

После того как банком было одобрено прошение на выдачу ипотечного кредита, заемщик выбрал квартиру или дом для осуществления сделки, заемщик располагает двумя месяцами (60 календарных дней) для сбора требуемых договоров, справок, свидетельств и предоставляет оригиналы в кредитный отдел.

Давайте рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на жилой дом, сданный застройщиком в эксплуатацию.

  1. Договор купли.
  2. Свидетельство об оформлении права клиента на владение квартирой или домом.
  3. Выписка из Реестра, где указана история сделок по конкретной недвижимости.
  4. Оформленные должным образом отказы лиц, которые могут в будущем заявить о своих правах на долю имущества.
  5. Отчет, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
  6. Оформленное должным образом согласие-отказ от доли или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.

Давайте теперь рассмотрим, какие документы для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц необходимы на строящееся жилье:

  1. Договор инвестирования или покупки.
  2. Договор-основание строительства.
  3. Договор(а) с застройщиком(ами).
  4. Специальное разрешение на ввод в эксплуатацию.
  5. Оценочная стоимость земельного участка.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Смета.

Банк-кредитор может запросить дополнительно другие бумаги, не вошедшие в перечень. Следует заранее проконсультироваться у вашего риелтора, чтобы понимать, какую недвижимость лучше всего приобрести, какие необходимы бумаги для полного пакета.

Кроме заемщика, отдельный список документов должен подготовить и продавец недвижимости. Он включает в себя такие справки, как:

  • Сделка о купле-продаже, акт о праве на наследство, соглашение дарения и другие документы, подтверждающие право передавать недвижимость в чужую собственность;
  • Документ о праве собственности на продаваемое жилье;
  • Отказ других дольщиков от преимущественного права покупки, заверенный нотариусом;
  • Разрешение на продажу от супруга, если необходимо;
  • Выдержка из ЕР прав на недвижимость;
  • В случае обладания частью недвижимости несовершеннолетним, нужно разрешение на продажу от органов попечительства;
  • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если таковая совершается при участии третьего лица.

Если кроме приобретаемого в ипотеку имущества, в качестве залогового объекта подразумевается предоставление других ценностей, в данном случае список документов, будет зависеть от типа предоставляемого имущества.

Мерные слитки драгоценных металлов:

  • Слитки;
  • Сертификаты о подлинности от завода-изготовителя.
  • Паспорт ТС;
  • Отзыв страховой компании или объективного эксперта.
  • Документы, устанавливающие право собственности.

Как видно из вышеизложенного, оформление ипотеки — довольно трудоемкий процесс. Наряду с другими видами займа, здесь так же присутствуют дополнительные нюансы, которые стоит внимательно изучить. Наглядно процесс представлен на видео.

Загрузка ...