Можно ли взять ипотеку в Сбербанке если уже есть кредит

Дадут ли ещё один кредит

Предоставление займа зависит от выбранного банка, уровня доходов заинтересованного лица и многих других факторов. На что обратит внимание банк, когда лицо обратится к нему за вторым займом? На самом деле на множество факторов. Основные из них следующие.

  1. Сумма ежемесячных отчислений по ипотечному кредиту и финансовое состояние клиента. Величина ежемесячных отчислений по всем имеющимся у человека кредитам не должна превышать половины ежемесячной зарплаты. Некоторые банки не желают работать с людьми, если уровень их ежемесячных отчислений по первому займу составляет 30-40 % от дохода. Но в случае, когда заработная плата клиента позволяет гасить второй заём, финансовое учреждение обязательно его предоставит.
  2. Сотрудники банка обязательно заинтересуются кредитной историей обратившегося к ним лица. Если человек исправно делает взносы, то ему без проблем предоставят денежные средства.
  3. Наличие поручителя и другого дохода в семье. Данные факторы не являются ключевыми, но к заёмщику банковское учреждение должно стать несколько лояльнее. В качестве поручителя можно привести любое лицо, но желательно, чтобы у него кредитов или долгов не было.
  4. Залог имущества. Займы проще всего получить, заложив какое-либо имущество, как гарантию своевременных выплат. Если денежные средства срочно нужны, следует взвесить все риски и рассмотреть вариант с залогом собственности.

Повторное кредитование предоставляют многие банки. Но независимо от уровня дохода и возможности гасить даже несколько кредитов сразу, ещё одну ипотеку не дают – попросить можно потребительский кредит, автокредит или иной заём.

Отдельно следует сказать по поводу автокредита, так как к нему относятся граждане с большой опаской, ведь взять два займа на длительный срок крайне рискованно. Тем не менее банки выдают такие кредиты. Связано это с тем, что займы часто предоставляют под залог машины, что несколько успокаивает финансовые учреждения и даёт возможность клиентам осуществлять платежи на достаточно лояльных условиях.

Как получить ипотеку при наличии непогашенных кредитов

Многих клиентов банковских и кредитных организаций волнует вопрос о том, дадут ли ипотеку, если есть кредит. Конечно же, дать однозначный ответ на него невозможно, поскольку имеется немало нюансов, которые необходимо предусмотреть. Однако в силах каждого потенциального заемщика сделать все возможное, чтобы банк одобрил его заявку и выдал ипотеку даже в случае наличия нескольких потребительских кредитов.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке если уже есть кредит

Необходимо отметить, что для получения ипотеки необходимо будет выполнить следующие действия:

  • чтобы банк более благожелательно отреагировал на просьбу клиента, необходимо предоставить актуальные данные по платежеспособности;
  • далеко не всегда сведения в БКИ обновляются своевременно, поэтому есть резон подготовить справки от действительных кредиторов о том, что все платежи вносятся своевременно и к заемщику нет никаких претензий;
  • если по каким-то причинам банк отказывает в выдаче ипотеки, стоит подумать о возможности предоставления платежеспособного лица в качестве поручителя или созаемщика.

Ну и самое главное, ни в коем случае не стоит пытаться обмануть банковских служащих и предоставлять им некорректную информацию. Обман вскроется довольно быстро, и это сразу настроит банк против клиента, что скажется на построении их дальнейших взаимоотношений.

Почитать по теме  Какие акции купить сейчас, чтобы заработать на дивидендах в 2020 году

Основой деятельности любого банка является извлечение прибыли за оказываемые услуги и продаваемые продукты. Заключая кредитный договор для приобретения недвижимости, банк преследует одну цель – получить доход за пользование заемными средствами от заемщика.

Основой достижения такой цели является достаточная платежеспособность клиента и стабильность его работы. Именно эти два фактора, в первую очередь, анализируются кредитными организациями.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит? Для ответа потребуется максимально изучить клиента и целесообразность сотрудничества с ним.

Для минимизации потенциальных рисков в процессе анализа заявки сотрудники банка тщательно изучают и проверяют всю доступную информацию по конкретному заемщику:

  • качество кредитной истории;
  • действующую нагрузку по кредитным и иным обязательствам;
  • наличие в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества;
  • состав семьи, количество иждивенцев;
  • наличие дополнительных источников дохода и т.д.

Плюсами для заемщика с действующими кредитными договорами будут:

  • небольшой остаток задолженности по непогашенному займу или ссуде;
  • полное отсутствие просрочек и иных нарушений условий;
  • срок действующего кредита небольшой (до 3 лет);
  • участие в зарплатном проекте выбранного банка.

В каких случаях не дают ипотеку с непогашенными займами? Обычно это заемщики с непосильным кредитным бременем, имеющие в прошлом нарушения сроков оплаты и нестабильный заработок для ипотеки сегодня. Также, к тем, кому не дадут ипотеку, относятся временно или постоянно безработные граждане (лицам, ведущим маргинальный образ жизни и беременным давать кредит нет никакого смысла).

Чего не следует делать при оформлении займа

проверка

Наличие одного кредита и желание взять второй, обязательно заинтересуют работников финансовых учреждений. Не следует обмануть каким-то образом сотрудников банка или выдать себя за другое лицо. На сегодняшний день существует множество электронных баз данных, которые содержат исчерпывающую информацию о кредитах граждан. Обратившись в банк, нельзя делать следующего.

  1. Скрывать наличие ипотеки. Во-первых, о ней всё равно станет известно банку, так как информация об обременении занесена в Росреестр недвижимости. Во-вторых, наличие одного кредита не запрещает взять второй. В-третьих, доверие финансового учреждения к недобросовестному клиенту сразу упадёт. В-четвёртых, исправным плательщикам ипотеки могут быть предоставлены хорошие условия кредитования.
  2. Скрывать доход. Оценка рисков важна не только банку, но и клиенту. Специалисты в области финансов не зря устанавливают предельный уровень отчислений в месяц. Его превышать, действительно, не рекомендуется.
  3. Брать заём, чтобы гасить ипотеку. Теоретически это сделать можно, но банки стараются такой ситуации не допускать. Наличие нескольких займов загоняет человека в кредитную яму, из которой выбраться очень сложно, так как ситуация ведёт к неплатежеспособности человека. Лучше сразу обратиться к банку, выдавшему деньги под залог недвижимости и обсудить возможность снижения финансовой нагрузки. Также можно задуматься о рефинансировании – переводе кредита в другой банк на более выгодных условиях.

Как подготовиться к походу в банк

Граждане склонны доверять крупным заёмщикам, в частности, Сбербанку России. В Сбербанке с большой осторожностью выдают второй кредит. Но в целом, его предоставление практикуется.

Требования банка при этом следующие:

  • общие требования к возрасту (от 18 лет на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения долга), к стажу (6 месяцев на последней работе, не менее 1 года за пятилетний период);
  • уровень выплат по ипотеке не должен превышать 30-40 % от ежемесячного дохода (рассчитывается индивидуально).
Почитать по теме  Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Кроме того, рекомендуется:

  • предоставить справку по форме НДФЛ-2;
  • привлечь созаёмщика или другого супруга;
  • найти поручителя (требования к клиенту при этом будут ниже);
  • указать конкретную цель получения денег.

Таким образом, оформить кредит в Сбербанке можно. Но следует сперва оценить все риски кредитования и рассчитать свои финансовые возможности.

Перед тем, как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, важно подготовиться и понять, что нужно, чтобы дали ипотеку о которых мы говорили ранее в посте о том, с чего нужно начать оформление ипотеки. Следование простым рекомендациям позволит свести к минимуму вероятность получения отказа.

Ключевым стоп-фактором при рассмотрении любой ипотечной заявки является негативная кредитная история. Ни один банк не захочет связываться с неблагонадежным клиентом, зарекомендовавшим себя, как безответственного партнера с допущением просроченных платежей.

Испорченная кредитная история обязательно отражается в БКИ, к которому обращается каждый банк в процессе анализа вероятности одобрения займа. Наличие негативной информации в БКИ о заемщике может являться фактом неисполнительности человека, а может стать причиной допущения ошибки банковскими служащими. Например, в системе просто не была поставлена отметка о погашении кредита, и он до сих пор числится непогашенным.

В случае выявления таких грубых нарушений, заемщику рекомендуется обратиться одновременно в банк-кредитор и БКИ с просьбой об исправлении сведений. Только после устранения всех неточностей стоит обращаться к новому кредитору.

Если в системе нет данных о кредитной истории конкретного человека, это также может стать причиной отказа.

Если кредитная история плохая, то читайте о том как взять ипотеку с плохой кредитной историей и записывайтесь на бесплатную консультацию.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Наш ипотечный калькулятор представляет собой удобный сервис для предварительных расчетов по оформляемому кредиту. С его помощью можно:

  • рассчитать сумму ежемесячного платежа (с разбивкой основного долга и процентов);
  • определить величину минимального дохода семьи для полноценного обслуживания задолженности;
  • установить размер итоговой переплаты по ипотеке;
  • получить наглядную информацию в виде графика.

Также калькулятор учесть материнский капитал и внесение досрочных платежей по займу и скорректировать график оплаты.

Необходимый доход рассчитывается очень просто. К примеру, клиент имеет действующий займ с остатком долга в 500 тысяч рублей, оформленный на 3 года под 16: в год. Сумма ежемесячного платежа составляет 17,6 тысяч рублей. Планируется оформление ипотеки в сумме 1,5 миллиона рублей под 10% годовых на 15 лет. Ежемесячный платеж в этом случае составит 16,2 тысячи рублей.

Итоговый объем ежемесячных кредитных обязательств заемщика составит 33,8 тысячи рублей, что не должно быть более 40% от общего дохода семьи. То есть минимально допустимая заработная плата должна составлять не менее 50,7 тысяч рублей. Лучше, если эта цифра будет больше.

Почитать по теме  Особенности банковского кредита

Для потенциальных заемщиков, чей доход по официальным документам недостаточен для одобрения ипотечной заявки, факторами, повышающими шансы на одобрение, станут:

  1. Наличие дополнительных источников дохода с возможностью документального подтверждения банковскими выписками, договорами (поступления от сдачи в аренду помещений, социальные выплаты, доход от хобби т.д.).
  2. Положительная кредитная история.
  3. Привлечение созаемщиков и поручителей, чей доход будет учтен при определении максимальной суммы займа.
  4. Подтверждение доходов с помощью справки по форме банка.
  5. Наличие в собственности заемщика недвижимости и иного имущества (в некоторых случаях может потребоваться дополнительный залог по ипотеке для одного заемщика).
  6. Семейный статус (к клиентам, длительное время состоящим в зарегистрированном браке, банки относятся немного лояльнее).
  7. Наличие высшего образования и фактов подтверждения профессионализма в работе (наград и т.д.).
  8. Отсутствие судимости, негативной информации о клиенте.

Все перечисленные факторы станут дополнительной гарантией надежности потенциального заемщика.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Из-за высоких цен на жилье в нашей стране сумма первоначального взноса для многих семей оказывается непосильной. Большинство банковских предложений по ипотеке предусматривает единовременную выплату не менее 15% от рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

К примеру, для квартиры стоимостью 1,5 миллиона рублей потребуется сразу внести от 225 тысяч рублей. Сумма для граждан с зарплатой в 20000-30000 рублей немаленькая. Вариантов здесь немного:

  • накопить собственными силами;
  • оплатить с помощью материнского капитала;
  • оформить дополнительный кредит.

Последний способ встречается довольно часто. Когда клиент, не имеющий права на получение никакой госпомощи и возможности накопления, а также нуждающийся в срочном решении жилищного вопроса, получает новый займ в размере требуемого взноса.

Дадут ли ипотеку, если клиент уже оформил займ на первый взнос? Высока вероятность получения отказа, особенно если дохода не хватает на обслуживание всех обязательств.

Основной рекомендацией всем, кто планирует брать кредит на оплату первого взноса, является оформление после получения одобрения от ипотечного банка-кредитора. То есть, когда на руках будет положительный ответ на оформление ипотеки, следует собрать все документы по объекту недвижимость и получить окончательное одобрение по нему, а потом уже получать потребительский займ.

Получить требуемую сумму можно путем оформления обычного беззалогового потребительского кредита или путем использования кредитной карты. Оба варианта предусматривают максимально короткие сроки одобрения и перевода средств.

Наличие множества действующих кредитов является причиной беспокойства лиц, решившихся на оформление займа на покупку жилья. Дадут ли мне ипотеку, если есть действующая задолженность? Решение банка будет зависеть от многих факторов, но ключевыми станут достаточная платежеспособность и неиспорченная кредитная история.

Если человек имеет множество непогашенных кредитов, но при этом исправно их погашает и имеет высокий стабильный доход, то вероятнее всего, такая заявка будет одобрена и банк выдаст требуемую сумму.

Загрузка ...