Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Возможно ли погашение материнским капиталом потребительских кредитов

Снова обратимся к закону о материнском капитале. Можно пролистать его полностью (документ не очень объёмный), но для нас сейчас актуальна та же 7 статья плюс статьи с 10 по 12 — там говорится о правилах использования субсидии на разные цели. О кредитных средствах речь идёт только в разделе об улучшении жилищных условий. Для других целей работают иные механизмы, и никакие покупки в кредит там не предусмотрены.

Отсюда общий вывод: материнским капиталом можно погасить только целевой жилищный кредит. На практике это либо ипотека, либо краткосрочный заём, оформленный на одного из родителей или на них обоих. Никаких других созаёмщиков быть не должно. Основные требования к недвижимости — она должна находиться на территории России и быть пригодной для постоянного проживания.

В счёт ипотеки деньги можно направить на первоначальный взнос, оплату процентов или основного долга. Правила зависят от банка. Заём разрешено брать только в кредитно-потребительском кооперативе (КПК), да и то не в каждом. Важно, чтобы он был в списке ЦБ РФ и работал не менее трёх лет. Там средства дадут на срок до полугода и, как правило, в размере государственной субсидии.

Ещё одно правило касается сроков. Обычно на улучшение жилищных условий субсидию можно тратить спустя 3 года после появления в семье второго ребёнка. С кредитом такого ограничения нет. Как только получили сертификат, можно распоряжаться средствами. Хоть в тот же день.

Потребительский кредит капиталом погасить нельзя. Даже если он был взят на имя мамы или её мужа. Ведь никто не знает, на что он был потрачен, а о целях надо будет отчитаться. Изначально деньги лежат на специальном счёте в Пенсионном фонде, и чтобы их использовать, надо писать заявление. А в нём указать цель — одну из пяти, перечисленных в законе.

Теоретически для погашения кредита можно использовать ежемесячные выплаты. Вопрос только, насколько это реалистично. Во-первых, на ежемесячную выплату могут претендовать только малоимущие семьи с новорождённым ребёнком, а не все. Во-вторых, сумма не такая уж большая — от 8 до 23 тысяч (на Дальнем Востоке). То есть сразу погасить крупный кредит не получится. Но если денег взять больше негде, можно поступить и так. Закон не препятствует.

В действиях по погашению ипотеки и займа принципиальной разницы нет. Она только в том, что заём гасится сразу одним переводом, а условия заранее известны. С ипотекой их надо будет уточнить в банке. Поэтому берём и читаем договор — разделы о правилах досрочного погашения кредита и использования материнского капитала. Из этого будет понятно, какие есть варианты и что делать заёмщику. Если информации из договора не хватает, лучше позвонить менеджеру.

Схемы погашения ипотеки могут быть такими:

  • Выплатить кредит полностью, если средств достаточно. Если их даже больше, остаток будет и дальше лежать на счёте в ПФР, его можно использовать на другие цели.
  • Направить средства на погашение процентов или основного долга.
  • Сократить срок кредита. Сумма платежей останется прежней.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Выбор способа банк чаше всего оставляет за собой. Например, в Сбербанке есть чёткие правила: срок не уменьшат, деньги в первую очередь пойдут на погашение процентов, а если останется, то в счёт основного долга. А ВТБ даёт клиентам выбор — уменьшить срок или сумму ежемесячных платежей. Что удобнее и выгоднее, решать родителям. Универсального совета здесь нет.

Когда условия понятны, надо собрать все документы для Пенсионного фонда и подать туда заявление о распоряжении материнским капиталом. Его рассмотрят, одобрят и перечислят деньги кредитору по безналичному расчёту.

Кредитору вряд ли понадобится объёмный пакет документов. Всё уже было подано при заключении договора. Попросить могут вот что:

  • паспорта заёмщиков;
  • заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
  • справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • свидетельство о заключении брака.

В любом случае все детали надо уточнить у сотрудника банка, ведь требования разные.

С документами для ПФР придётся похлопотать заранее, но набор здесь стандартный. Вот полный список:

  • Заявление о распоряжении материнским капиталом. Его можно заполнить в бумажном виде (бланк есть на сайте ПФР) или в электронном на «Госуслугах». Там надо вписать информацию о себе и детях, указать способ использования средств и сумму (полностью или только часть). Получатель — это банк или КПК, у них надо будет уточнить реквизиты.
    Выдержка из заявления о распоряжении материнским капиталом

    Цель использования денег в заявление вписывают как погашение основного долга и уплату процентов по кредиту — это стандартная формулировка

  • Копии паспортов супругов.
  • Копия свидетельства о заключении брака (если кредит брали на двоих).
  • Копия ипотечного договора с банком или договора займа с КПК.
  • Выписка из ЕГРН на недвижимость, которая покупается с использованием материнского капитала. Её можно получить в Росреестре или МФЦ. Срок действия документа — 30 дней. В нём будет отметка об обременении до окончания выплат по кредиту.
    Выписка из ЕГРН на недвижимость с обременением

    Ипотечная квартира по всем документам будет в собственности, но в залоге у банка

  • Справка из банка или КПК об остатке к выплате по кредиту.
    Справка об уплаченных процентах и основному долгу по кредиту

    Справка должна быть с печатью банка

  • Нотариальное обязательство о выделении долей детям после снятия обременения. Это непременное условие для улучшения жилищных условий с помощью материнского капитала. Подписывает документ тот, на кого оформлен кредит, — мама, папа или они оба. С собой надо взять паспорта, кредитный договор, все свидетельства о рождении детей и сертификат на материнский капитал. Услуга стоит 1 000 – 2 000 руб.
    Нотариальное обязательство о выделении долей по материнскому капиталу

    Родители в письменном виде обязуются выделить доли всем членам семьи после погашения ипотеки — раньше это сделать не получится

Документы в Пенсионный фонд подаёт тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это мама. На приём надо взять оригиналы (с ними сверится принимающий работник) и копии (они останутся в ПФР).

Есть несколько способов подачи заявления:

  • Прийти лично в отделение ПФР по месту прописки или фактического проживания.
  • Обратиться в МФЦ.
  • Подать электронное заявление на «Госуслугах» (там будет нужна подтверждённая учётная запись). После этого со всеми документами надо будет лично прийти в ПФР или МФЦ. На приём запишут максимум через 5 дней.
  • Отправить документы по почте на адрес ПФР. В конверт вкладывают только копии, все они должны быть заверены у нотариуса.
  • Поручить подачу заявления представителю с нотариальной доверенностью.
Почитать по теме  В каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент

Заявление рассматривают 30 дней, после этого маме приходит уведомление о том, что использование средств одобрено. Максимум через 10 дней их перечислят кредитору. Ипотека или заём будут погашены, или же изменится график платежей.

Уведомление о рассмотрении заявления на распоряжение материнским капиталом

О результате рассмотрения заявления сообщат в письменном виде

До момента окончания выплат недвижимость будет находиться в залоге у кредитора, и с ней нельзя совершать никакие сделки. Как только кредит будет погашен, надо сделать две вещи: снять обременение и выделить доли всем членам семьи.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Банк выдаст закладную и справку о погашении кредита. Выписка из ЕГРН и кредитный договор уже должны быть на руках. С этими документами и паспортами надо будет подойти в Росреестр или МФЦ. Там подают заявление на снятие обременения. Документы будут в работе 5 – 10 дней, а по результату чиновники выдадут справку. Вся эта процедура бесплатна. Теперь мама и папа (или один из них) стали полноправными собственниками жилья.

Закладная

Закладная — документ о том, что квартира находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту

Когда мама подавала документы в ПФР, в списке было обязательство о выделении долей всем членам семьи. Теперь пришло время его выполнить. Закон отводит на это 6 месяцев с момента снятия обременения.

Размер долей определяют самостоятельно. В законе так и написано — «по соглашению собственников». Но есть один нюанс, который вытекает из позиции судов при решении споров: все члены семьи имеют равные права на материнский капитал. Если бы квартиру купили только на государственные средства, все должны были бы получить поровну. Но так бывает редко. Поэтому законный минимум рассчитывают в пропорции, а остальное действительно можно решить по договорённости.

Для выделения долей есть два механизма: соглашение собственников, если их несколько (в нашем случае это родители-созаёмщики) или договор дарения, когда собственник один. Документ составляют самостоятельно, с помощью юриста или консультанта из МФЦ. Заверять у нотариуса ничего не надо. Но важно прописать, что доли передаются во исполнение обязательства по материнскому капиталу, а не просто так. Эта формальность поможет уберечься от возможных претензий.

Для регистрации новых прав собственности обратиться надо туда же — в отделение Росреестра или в МФЦ. Там написать заявление, оплатить пошлину 2 000 рублей и дождаться результата. А он будет через 7 – 9 дней. На этом этапе всё заканчивается. А если в семье появится ещё один ребёнок, он тоже будет иметь право на свою долю. Тогда процедуру регистрации прав надо будет повторить.

Почитать по теме  Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году

Все направления использования государственной поддержки чётко обозначены в законе (ст. 7 256-ФЗ). Они такие:

  • Улучшение жилищных условий:
    • покупка частного жилого дома, квартиры, доли в ней (в том числе отдельной комнаты);
    • вложение в строящуюся недвижимость (например, по договору долевого участия);
    • погашение ипотеки;
    • доплата за обмен своей недвижимости на более просторную;
    • строительство или реконструкция частного дома.
  • Получение образования — оплата детского сада, школы, колледжа, вуза. Студентам можно тратить деньги на проживание в общежитии.
  • Приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов. Это всё, что помогает им адаптироваться к обычной жизни, — мебель, ванны, специальная техника и аппараты.
  • Ежемесячные выплаты на банковскую карту мамы. Их могут получать семьи с доходом не больше 1,5 прожиточного минимума на человека, в которых последний ребёнок родился после 1.01.2018. Тратить деньги можно по своему усмотрению, но в ограниченном размере. Выплачивать будут сумму, равную прожиточному минимуму на ребёнка в регионе проживания.
  • Накопительная пенсия мамы.

Выбрать можно и одну цель, и сразу несколько. Есть только общий лимит по сумме, а как её распределить, решает мама.

Цели использование материнского капитала

Список целей для использования материнского капитала ограничен законом

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Закон предусматривает такие основания для отказа:

  • родителей лишили родительских прав, отменили решение об усыновлении;
  • ребёнка отобрали органы опеки;
  • держатель сертификата совершил умышленное преступление против ребёнка;
  • не хватает нужных документов;
  • были поданы недостоверные сведения.

Если семья имеет право на материнский капитал и использует его по назначению, никаких сложностей возникнуть не должно. Главное — собрать и проверить все документы. Это важно, потому что на их основании будет приниматься решение. Чиновники должны быть уверены, что жилищные условия улучшаются реально, а не фиктивно. А в отказе без причины никто не заинтересован.

Когда возникают вопросы или непонимание, лучше заранее обратиться за консультацией в Пенсионный фонд. Позвонить и описать ситуацию вместо того, чтобы делать ошибки и переоформлять справки.

Материнским капиталом можно погасить целевой жилищный кредит и никакой другой. Таковы правила. Разрешения банка для этого спрашивать не надо, семья просто реализует своё право. А вот Пенсионный фонд потребует полного отчёта, куда и на какие цели пойдут деньги. Это не даст нарушить закон.

Формулировка вопроса была немного отредактирована модератором, поэтому исказилась сама суть вопроса. А суть в том, что целевой кредит был взят позже на 2 года, чем приобретена квартира. Можно ли компенсировать затраты задним числом, как ,например, при завершенном строительстве

Ответы юристов ( 5 )

Статья 7. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала3. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:1) улучшение жилищных условий;2) получение образования ребенком (детьми);3) формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона.4.

Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала может осуществляться лицами, получившими сертификат, одновременно по нескольким направлениям, установленным настоящим Федеральным законом.5. Правила подачи заявления о распоряжении, а также перечень документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала, устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.(в ред. Федерального закона от 23.07.2008 N 160-ФЗ).

Если Вам будет отказано, обращайтесь в суд, у Вас железная позиция.

Если будет нужна помощь в составлении документов – обращайтесь.

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

В законе указано, что любая организация имеет право предоставить деньги в заем, но самое главное, чтобы в договоре было прописано – на приобретение жилья. В данном случае ПФР должны Вам разрешить погасить мат. капиталом данный заем. Если будет протест с их стороны, то в суд. Судебная практика в аналогичных случаях на стороне таких как Вы. Желаю удачи!.

Добрый день!

Получается, что Вы взяли целевой заем на приобретение жилья у организации, но при этом, полученные деньги направили на погашение кредита, выданного на потребительские цели, который, в свою очередь, направили на улучшение жилищных условий.

на приобретение или строительство жилого помещения,осуществляемые гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной,предоставившейпо кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

Почитать по теме  Кредиты Газпромбанка в 2020, взять кредит в Газпромбанке физическим лицам

Однако, в последующем, на мой взгляд, при обнаружении факта, что заем пошёл на погашение потребительского кредита, с ПФРом могут возникнуть сложности по факту “не целевого” использования материнского капитала (хоть и формально).

Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре.

Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.

О чем гласит закон?

Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно — можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных.

Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образовательных услуг.
  3. Накопление пенсии для женщины.
  4. Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
  5. Лечение, реабилитация ребенка.
  6. Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

  1. Первоначальный взнос.
  2. Тело кредита.
  3. Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК.

ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:

  1. Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.
  2. Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
  3. Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.
  4. Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
  5. Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
  6. Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р.
Загрузка ...