Можно ли отказаться от кредита

Сроки подачи отказа

Отказ от кредита допускается на всех этапах оформления, единственное – стоит учитывать последствия, которые потянутся за тем или иным решением. Если договор подписан, деньги получены, заемщик может отказаться от них в течение 14 дней. Указывается, что именно в этот период человек может принести деньги в банк и беспрепятственно разорвать кредитный договор.

Что делать в случае отказ от ипотечного займа

Во всех случаях с вашей стороны как минимум понадобятся определенные действия незамедлительного характера. Чтобы понять легко ли отказаться от кредита, рассмотрите три ситуации и определите, к какому варианту относится ваш случай.

Допустим, заявка на получение кредита была одобрена (возможно, вам будет интересно узнать про предварительное одобрение кредита). Вы были вызваны в банковское отделение. Вам необходимо подписать договор. Пока с вас нельзя ничего требовать. Заявка, получившая одобрение, не может вас обязать выплачивать планируемый займ.

Как отказаться от кредита после подписания договора? А если денежные средства уже вам были переданы, и теперь вы можете ими распоряжаться. Неужели выхода нет? Не паниковать.

Здесь все просто. У вас есть 30 дней, чтобы вы сделали оформление отказа от ипотеки. Если деньги все же поступили, вам нужно будет вернуть их и заплатить компенсацию небольших размеров. О размере компенсации вы можете узнать, прочитав договор.

Сделать отказ от займа у вас не получится, если выполнили трату денежных средств на то, что хотели получить по кредиту. Чаще всего подобная ситуация возникает при ипотеке и кредите на транспортное средство. Это подтверждается законом.

Также следует помнить, если вами был взят потребительский кредит на покупку товара (узнайте про оформление потребительского кредита), то, скорее всего, деньги были сразу направлены в магазин. Поэтому магазин и будет возвращать деньги. Вам нужно будет проследить за тем, чтобы последний сделал возврат денежных средств вовремя.

В каждом банке существует претензионный отдел, отправьте туда жалобу. Если банк не отреагировал, сделайте обращение в суд. Заявление должно подаваться вместе со всеми документами, которыми обладаете. Обратитесь за юридической помощью. Должен помочь юрист, который имеет знания по теме кредитования.
написание жалобы

Как вы могли понять, выполнение отказа от кредита является вполне реальным. Следует это сделать, если вы поняли, что в нем нет необходимости. Не забывайте, что вы гражданин, и закон страны четко регулирует вопрос отношений, возникающих между физическими лицами и финансовыми организациями, и даже больше защищает права граждан. Выше были описаны конкретные действия при расторжении кредитного договора, следует их придерживаться.

Когда делаете подпись в договоре о займе, будьте внимательны ко всем пунктам. Каков алгоритм отказа от кредита, можете узнать из условий договора. Если какие-либо пункты непонятны, консультируйтесь с работниками банковской организации или с юристами. Уточните, прежде чем подписать договор, есть ли в нем условия относительно досрочного погашения займа, чтобы вам не пришлось платить штрафа.

Например, по договору об ипотеки может быть установлено, что вернуть деньги можно только через определенный период времени и не раньше. Тогда вам придется в течение всего этого срока совершать ежемесячные платежи без просрочки (узнайте, что делать при просрочке по кредиту). То же самое и при автокредите. Поэтому многое зависит от вас, будьте внимательны и решительны.

Кому откажут?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Можно ли отказаться от кредита

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Почитать по теме  ТОП 15: Кредитные карты в Смоленске оформить онлайн-заявку

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Отказ от кредита с уже подписанным договором о займе считается в юридической практике довольно сложной ситуацией, противоречивой и неоднозначной. Однако есть ряд правил, которые позволят человеку отказаться от взятого на себя обязательства – главное, уложиться в определенный срок и соблюсти некоторые формальности.

Почему возникает повод для отказа? Причин, как отмечают эксперты, может быть много:

  • Клиента ввели в заблуждение рекламными лозунгами или компанией, недобросовестно сработали кредитные агенты, однако понял это клиент уже после оформления договора.
  • Банк не исполняет взятые на себя по кредиту обязательства.
  • Клиент оценил невыгодность условий, которые ему предоставили.
  • Клиенту больше не требуются заемные средства.

В паре первых случаев речь идет о вине кредитного учреждения, что становится основанием для формирования претензии. Последние оспорить будет сложнее.

Отказ от кредита с уже подписанным договором прописан в Гражданском кодексе страны. Если сравнивать кредит и займ, то в последнем случае обычно считается займ совершенным, если клиенту были переданы определенные материальные ценности. Соответственно, можно считать, что:

  • Моментом совершения процедуры займа средств у банка становится передача денег или товаров человеку по факту.
  • Начало действия договора о кредитовании определено исключительно нормами этого договора. Отсюда следует следующие пункты, когда можно отказаться от заемных средств:
  1. Если заявка рассмотрена и даже есть определенное одобрение, но договор еще не подписан с обеих сторон
  2. Заявка одобрена, договор подписан, но средства не перечислены.
  3. Договор подписан, деньги получены.

В каждом конкретном случае будут свои механизмы решения проблемы.

Есть ситуации, когда отказаться от кредитных обязательств при подписанном договоре человек не сможет. По истечении 2 недель после подписания кредитного договора на законных основания отказаться от него будет невозможно. Единственный вариант, как побыстрее скинуть с себя такой займ – вернуть деньги досрочно. Сегодня банки не имеют права препятствовать досрочному погашению хоть со следующего дня действия кредита.

Согласностатье 821 ГК РФ, заемщик имеет право отказаться от кредита в любой момент, если иное не предусмотрено договором.

В законодательстве сказано, что право на расторжение сделки прописывается в кредитном договоре. Поэтому первое, что нужно сделать – внимательно ознакомиться с документом. Если в нем указано, что с момента получения денег сделка считается заключенной и начинают начисляться проценты, то бесплатно расторгнуть договор не получится. Придется заплатить банку комиссию за прошедшее время.

Одобрение заявки по кредиту не подразумевает формирование ответственности перед банком. Вы можете просто не подписывать договор, и тогда сделка оформлена не будет. И за это не придется платить комиссию банку.

Однако учитывайте, что каждое ваше обращение в банк фиксируется в кредитной истории. И чем чаще вы будете обращаться за деньгами, и расторгать сделки, тем менее привлекательны вы будете для кредитора.

Можно ли отказаться от кредита

Если договор подписан, но деньги еще не получены, можно расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день или в день обращения. Но сделать это будет непросто, финансовая организация может и не пойти на уступки.

Следует учитывать:

  1. Сделка считается заключенной после того, как заемщик получил деньги. Если средства выдаются в кассе, то можно просто не забирать их. Без подписи клиента на платежном документе о выдаче средств соглашение в силу не вступает. Во многих банках действует правило – если заемщик не забрал деньги в течение 5 дней, то сделка расторгается автоматически.
  2. При заключении кредитного договора вам могут предложить подписать документ о получении средств. Делать этого нельзя, так у вас не будет путей для отступления. Более того, подпись ставится только после выдачи денег на руки или перевода на банковский счет.
  3. Если банк практикует перевод денег на счет, то отказаться уже не получится, если эта возможность не прописана отдельным пунктом в договоре.
Почитать по теме  Кредитные карты в Назрани — оформить онлайн заявку в 7 банков, заказать кредитку через интернет

Но можно досрочно погасить заем, если отказаться от него не получилось. Для этого в течение 14 дней с момента заключения сделки нужно написать заявление о намерении закрыть кредит. Но это не избавит от ответственности за внесение комиссии, начисленной по ежемесячной процентной ставке.

Итак, отказаться от кредита после получения денег на руки, можно при условии, что данная возможность предусмотрена кредитным договором. Есть несколько вариантов:

  1. Банк разрешает отказаться от кредита в течение 48 часов или в течение нескольких дней после получения.
  2. Банк не начисляет проценты за первый месяц пользования кредитными средствами, разрешая отказаться от сделки в течение этого времени.

В любом случае нужно внимательно читать условия договора и следовать им. Обращаться в суд бессмысленно, если банк письменно предупредил заемщика о невозможности отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита

Порядок действий:

  1. Уведомляете банк о своем намерении и подаете заявление.
  2. Ожидаете решения банка. Он вправе отказать заемщику, если на это имеются причины.
  3. После одобрения деньги возвращаются банку, подписывается соглашение о расторжении сделки. Обязательно сохраните полученные документы!

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов.

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

  • Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
  • Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
  • Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Расторжение договора сразу после перечисления денег

Любой договор является подтверждением сделки, того, что между двумя лицами возникли определенные отношения, а значит, они имеют обязательства друг перед другом. Но сделать шаг назад можно. Потому что в согласии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита является заключенным тогда, когда были переданы деньги. Помните, что у банка нет права требовать от вас выплатить штраф, или проценты, или пени, если заемные средства вам еще на счет не поступили.

Выше было выяснено, можно ли отказаться от кредита после подписания договора. Другой вопрос: если деньги были уже перечислены, что делать? Правда, случай не из простых, но найти решение можно. Вернее сказать, что вы не отказываетесь от кредита, а возвращаете его. Следует учитывать и то, что вернуть придется не только основной долг, но и проценты за тот период, что уже прошел. Для этого необходимо:

  1. Совершить обращение в отделение банка, направив заявление, содержащее информацию о возвращении заемных средств раньше срока.
  2. Узнать сумму основного долга совместно с процентами. Читайте больше о том, как узнать задолженность по кредиту по фамилии.
  3. Единым платежом внести полную сумму и проценты в банковскую кассу.
  4. Убедиться в том, что счет является закрытым, взяв справку, которая подтвердит, что кредит был возвращен раньше срока и погасили его полностью. Ранее мы рассматривали, как происходит получение справки о погашении кредита.
обращение в банк
обращение в банк

Направить заявление о расторжении договора в суд можно в двух ситуациях:

Почитать по теме  Как отказаться от кредитной карты

  • когда нарушен закон «О потребительском кредите (займе)»;
  • когда кто-то взял кредит на ваше имя при помощи манипуляций, которые являются незаконными.

Алгоритм действий

Если вам хочется избавиться от ненужного кредита, следует сесть и внимательно все изучить. Схема следующая:

  1. Внимательно читайте договор, который подписали в банке. Особенно важно детально изучить пункт права кредитополучателя и тот пункт, в котором указаны условия досрочного погашения.
  2. Напишите заявление об отказе – если укладываетесь в разрешенные сроки.
  3. Принесите в банк все необходимые документы, касающиеся вашего займа.
  4. При разрешающем ответе банка останется перечислить деньги на счет финансовой организации.

Судебные решения

Многим кажется, что лучшим вариантом разрыва кредитных отношений с банком будет обращение в суд. К такому прибегают, если финансовая организация отказала в удовлетворении заявления. Юристы отмечают, что суд в таком случае редко когда выносит решения в пользу истца.

Если кредит был взят без нарушения правил, финансовая организация свои обязательства выполнила, фактически и на законных основаниях придраться к ней не к чему. А значит, и требовать удовлетворения по кредиту нельзя.

Причем суд не реагирует и на такие факторы, как:

  • Потеря работы;
  • Период временной невозможности работать из-за состояния здоровья;
  • Наличие несовершеннолетних детей на иждивении и прочие.

Можно ли отказаться от кредита

Зачастую такие факторы являются форс-мажорными и смягчающими, но не в данной ситуации. После решения суда уклоняться от выплаты кредитных обязательств не стоит, т.к. это чревато уголовным преследованием.

Один из острых вопросов – можно ли отказаться от ипотечного займа. Ведь он крупный по размеру, длительный по времени. Юристы указывают, что процесс отказа от такого рода кредита напрямую зависит от того, на какой стадии находится процесс ипотечного займа. Если соглашение было подписано, но деньги не перечислены, следует понимать, что права банка начинаются с момента госрегистрации договора.

Если договор подписан, деньги перечислены, но сохраняются на счету, порядок действий будет другим. Тут вступает в силу фаза, называющаяся фазой реального применения денег банка. Вариантов расторжения договора кредитования будет досрочное погашение с пересчетом времени, когда деньги лежали на счету.

В случае, когда все подписано, деньги перечислены и использованы и даже проводились какие-то платежи, алгоритм будет еще более разнообразным. Так, могут идти в дело реструктуризация, рефинансирование или досрочное погашение.

Самой сложной в этом случае называют ситуацию, когда салон получил деньги. Потому что тут просто взять и отказаться от услуг банка нельзя. Решать вопрос придется в индивидуальном порядке. Наиболее частой ситуацией является продажа автомобиля с досрочным погашением кредитных обязательств. Однако специалисты рекомендуют не забывать, что автомобиль начинает дешеветь, едва только покидает двор салона – сразу же сбрасывает процентов 10 со своей стоимости.

Заключение

  1. Расторгнуть договор и отказаться от кредита вполне возможно – главное, не забыть уложиться в срок.
  2. Срок для расторжения уже подписанного кредитного договора – 14 дней.
  3. Можно попытаться расторгнуть договор ипотеки и автокредита, но это сложно и зачастую не стоит потраченных усилий.
  4. В суд с таким вопросом обратиться можно, но шансы на позитивное решение вопроса минимальны.
  5. Правильно оформляйте заявление в банк.
  6. Есть вероятность уплаты процентов за время пользования заемными средствами.
Загрузка ...