Какой кредит лучше взять в Сбербанке

Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка

Условия и ставки. В новогодний период ставки на потребительское кредитование в СБ РФ снижены, что делает заемные средства более доступными для населения.

Требования к заемщикам. Сбербанк сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.

Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.

Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Какой кредит лучше взять в Сбербанке

Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

• Возраст заемщика: 21 — 70 лет;• Мин. сумма: 30 000 руб.;• Макс. сумма: 3 млн руб.;• Срок: от 3 мес. до 5 лет;• Комиссия.: отсутствует;• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Специальные условия

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 17,9%

от 1 млн

12,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 14,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 13,9 до 17,9%

от 1 млн

13,9%

Узнать подробнее

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Кредиты для пенсионеров от Сбербанка
Кредиты для пенсионеров от Сбербанка

Специальных кредитных программ для пенсионеров в Сбербанке на данный момент нет. Дело в том, что возраст потенциального заёмщика по многим продуктам достигает 75 лет. Таким образом, клиенты пенсионного возраста могут оформить ссуду по стандартным предложениям.

Льготные условия предоставляются клиентам, получающим пенсионные выплаты на счёт Сбербанка. Кредиты таким пользователям чаще всего выдаются по базовой ставке. Кроме того, пенсионеру не придется подтверждать уровень своего дохода. Сведения о перечислениях уже хранятся в базе кредитора. См. также: лучшие кредитные карты с кэшбеком.

• Возраст заемщика: 18 — 21 год и 60 — 80 лет;• Мин. сумма: 30 000 руб.;• Макс. сумма: 3 млн руб.;• Срок: от 3 мес. до 5 лет;• Комиссия: отсутствует;• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Специальные условия

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 12,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 13,9% до 17,9%

от 1 млн

12,9%

Базовые условия

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 13,9% до 17,9%

от 1 млн

13,9%

Узнать подробнее

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Выгодные кредиты Сбербанка
Выгодные кредиты Сбербанка

Выбор кредитного продукта определяется целью, на которую требуются заёмные средства.

Преимущества оформления кредита в Сбербанке:

  • Широкий выбор кредитных продуктов на различные цели. Каждый клиент сможет подобрать подходящую программу, и получить выгодный кредит в Сбербанке.
  • Сеть офисов и банкоматов распространена по всей территории страны, у пользователей не возникает трудностей при оформлении и обслуживании кредита.
  • Удобные дистанционные сервисы позволяют следить за состоянием кредитного договора, и управлять собственными финансами.
  • Сбербанк принимает участие в государственных социальных программах для различных категорий населения.
  • Процентные ставки являются одними из самых привлекательных на рынке, по специальным программам возможно частичное субсидирование ставки государством.
  • Льготные условия для участников зарплатного проекта, пенсионеров, получающих выплаты на счёт в Сбербанке, а также благонадежных клиентов, пользующихся услугами банка.
  • Возможность подачи заявки в онлайн режиме и проведение самостоятельных расчётов при помощи кредитного калькулятора на сайте банка.
  • Понятные и прозрачные условия кредитования. Отсутствие скрытых комиссий и дополнительных сборов экономит средства клиента и избавляет его от лишней волокиты.

Выбирая выгодный кредитный продукт, каждый пользователь ориентируется на конкретные показатели. Для одних определяющим фактором становится размер процентной ставки, для других сроки рассмотрения заявки или минимальный пакет документов.

Кредит на любые цели
Кредит на любые цели

Выгодный кредит в Сбербанке можно оформить по разным программам в зависимости от целей клиента. Оптимальным вариантом для большинства граждан становится «Кредит на любые цели». Ставка по займу позволяет конкурировать с аналогичными предложениями сторонних кредитных организаций. См. также: как безработному взять кредит в Сбербанке.

Условия кредита на любые цели:

  • Максимальный лимит: до 3 млн. рублей без поручителей, до 5 млн. рублей с привлечением созаёмщиков.
  • Для участников зарплатного проекта и клиентов, получающим пенсию на счёт в Сбербанке ставки варьируются в диапазоне от 12,9%-19,9%. Стандартные условия предусматривают ставку от 13,9% до 19,9% годовых.
  • Возраст заёмщика по кредиту без поручителей – от 21 года до 65 лет. С обеспечением возраст основного заёмщика от 18 до 75 лет. При этом если кредит оформляется в возрасте от 18 до 21 года одним из поручителей должен выступать платежеспособный родитель.
  • Стаж на текущем месте трудовой деятельности должен составлять не менее 6 месяцев. Совокупный трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  • Для подачи заявки необходимо предоставить заявление, паспорт заёмщика, паспорта поручителей при оформлении кредита с обеспечением, документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность заёмщика и поручителей.
  • Наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где подается заявка на получение займа.
  • Рассмотрение запроса занимает не более 2 рабочих дней.
  • Положительное решение действует 30 календарных дней. Если в течение этого периода пользователь не оформил кредит, необходимо подавать повторную заявку.
  • Оплата задолженности осуществляется по аннуитетной схеме.
  • На любом сроке кредитования возможно полное или частичное досрочное погашение займа. Никаких штрафных комиссий и дополнительных сборов за досрочную оплату не взимается.
Почитать по теме  Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Какой кредит лучше взять в Сбербанке

Процентные ставки

Специальные условия

Базовые условия

Узнать подробнее

Какой же из этих кредитов брать? Что из того что предлагает Сбербанк, наиболее выгодно? Зависит от цели займа, его сроков, количества денег, которые заемщик берет в долг и индивидуальных характеристик заемщика. Звучит довольно пространно. Получается, что степень выгодности того или иного кредита для каждого клиента будет разной. Однако есть в ПАО Сбербанк и нечто постоянное, то, что касается всех клиентов без исключения – это различные акции.

Приведем пример. Обычная минимальная процентная ставка в рамках потребительского кредита, не требующего обеспечения, составляет 12,9% годовых. Под меньший процент такой кредит уже не оформить. Однако перед новым годом, в рамках новогодней акции, минимальная процентная ставка снижается до 12,5% годовых. Если клиент оформляет кредит своевременно, попав под действие акции, он получает договор на более выгодных условиях.

Если упоминать лишь условия кредитного договора, то можно сказать, что наиболее выгодными будут кредиты с обеспечением в виде залога или поручительства. По таким кредитным пакетам банк предложит низкую процентную ставку, большую сумму займа и больший срок. Но проблема заключается в том, что если клиент не рассчитается по кредиту, то он потеряет предмет залога, либо по его долгу будет рассчитываться поручитель, что, возможно, еще хуже.

По-настоящему самыми выгодными для клиента считаются займы, которые выдаются в рамках государственных и партнерских программ. Сейчас их появилось достаточно много. Но все эти программы поддерживают целевое кредитование. Если клиент желает получить кредит на любые цели, никакой поддержки он не получит.

На выгодность кредитного предложения влияет и способ оформления кредита. Если кредит оформляется через Сбербанк Онлайн, то клиент получает минус 1% к базовой ставке. Когда кредит оформляется в отделении банка, работники прибавляют 1% к базовой ставке.

Для заемщика, заключающего кредитный договор с ПАО Сбербанк, имеют второстепенное значение общие условия, предлагаемые кредитной организаций. Почему? Да потому что каждому клиенту банк одобряет свою сумму займа, под индивидуальный процент и на определенный срок. Поэтому все предварительные прикидки и расчеты клиента для банка никакого значения не имеют, поскольку последнее слово всегда за организацией.

К примеру, если процентная ставка по потребительскому кредиту будет от 12,9% до 17,9% годовых, банк имеет право одному гражданину выдать заем под 12,9%, а другому под 17,9% с учетом их индивидуальных характеристик. Не трудно догадаться, что в конечном итоге, выгода того или иного кредита зависит не столько от кредитного предложения, наличия акций банка или партнерских программ, сколько от самого клиента. А точнее его ценности для банка. Чем ценнее для банка клиент, тем выгоднее предложение он получит. Какие заемщики самые ценные для банка?

  • Заемщики с хорошей кредитной историей за последние пять лет.
  • Заемщики, получающие официальный доход на счета Сбербанка (зарплату, пенсию, стипендию).
  • Заемщики, имеющие в собственности ликвидную недвижимость.
  • Заемщики, получающие стабильный доход средний по региону.
  • Заемщики в возрасте от 21 до 70 лет.
  • Заемщик, у которого место фактического проживания совпадает с местом регистрации.
  • Заемщик, состоящий в браке и имеющий детей.
Почитать по теме  Кредиты Газпромбанка в 2020, взять кредит в Газпромбанке физическим лицам

Какой кредит лучше взять в Сбербанке

Чтобы было понятнее, отметим, что идеальным считается тот заемщик, который обладает всеми вышеназванными характеристиками. Если отсутствует хотя бы один пункт, есть вероятность получить от банка чуть худшее предложение по кредиту. Получается, что лицу, которое планирует в будущем взять кредит, нужно стараться, хотя бы примерно соответствовать вышеназванному списку.

Например, если вы получаете зарплату через другой банк, переведите ее в Сбербанк, обратившись в бухгалтерию организации, в которой вы работаете. Если у вас подпорчена кредитная история, можно ее исправить, взяв в Сбербанке (или в другом банке, работающим с тем же бюро кредитных историй) пару мелких кредитов и быстро по ним рассчитаться.

Итак, сказать в общем, навскидку, какой из кредитов, предлагаемых Сбербанком, является самым лучшим, нельзя. Все сугубо индивидуально. Но если учесть ряд факторов, которые мы упомянули в статье и примерить их на себя, можно с большой долей вероятности сказать, какой кредит будет самым выгодным именно для вас. Самое главное, будьте объективны по отношению к себе, тогда и сделанные вами выводы не загонят вас в непосильную долговую кабалу. Удачи!

Рефинансирование кредитов

• Возраст заемщика: 21 — 65 лет;• Мин. сумма: 30 000 руб.;• Макс. сумма: 3 млн руб.;• Срок: от 3 мес. до 5 лет;• Комиссия.: отсутствует;• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Сумма, руб.

Ставка

до 500 000

13,9%

от 500 000

12,9%

Узнать подробнее

Проценты по кредитам обновил не только Сбербанк

✓ получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

кредиты Сбербанка

✓ будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

✓ будет брать потребительский кредит без обеспечения суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 17,9%.

✓ оформить потребительский кредит под поручительство суммой от 30 000 до 300 000 рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 19,9%.

Шанс получить минимальные 12,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Кредитный онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

— Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке {amp}gt;{amp}gt;

✓Онлайн. Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Какой кредит лучше взять в Сбербанке

Узнать подробнее о кредитах Райффайзенбанка →

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке• не менее 21 года — для других заемщиков

• не более 70 лет

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Почитать по теме  Онлайн заявка на кредит в МТС Банке в Балашихе, подать быструю заявку на кредит онлайн в МТС Банке

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Потребительские кредиты Сбербанка

Корреспонденты ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Приближаются любимые многими россиянами праздники: 14-е и 23-е февраля, а также 8-е марта. По-традиции, мы дарим своим любимым и родным подарки. Но это не тот случай, когда следует использовать заемные средства. Эксперты не советуют брать кредиты на подарки, даже несмотря на приближающиеся февральские и мартовские праздники.

«Самый лучший вариант, конечно, — воздержаться от кредита, — говорит финансовый советник Института финансового планирования Саида Сулейманова. Если уж совсем без заемных средств не получается, Сулейманова предлагает пользоваться кредитной картой с грейс-периодом.

Доцент кафедры экономической социологии ВШЭ Диляра Ибрагимова считает, что в условиях кризиса неосмотрительно брать кредиты на подарки.

«Одно дело, если речь идет о деньгах на образование, квартиру или автомобиль, который будет приносить человеку пользу, другое — развлечения», — говорит она.

Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считаетдиректор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

На сегодняшний день в Сбербанке нет акций по снижению процентов на потребительские кредиты. По сравнению с январем 2020 года ставки увеличились примерно на 1 процентный пункт. Выгодно ли брать займ сейчас? Возможно, не очень.

Как мы помним, в декабре прошлого года ЦБ снизил Ключевую ставку. Тогда эксперты говорили, что проценты по кредитам тоже должны уменьшиться. Но если ипотечные ставки действительно, поползли вниз, то проценты потребительских кредитов пока не спешат снижаться. И вряд ли в ближайшее время стоит ждать какого-либо значительного их падения.

Требования к заемщикам у Сбербанка довольно строгие

Однако, не исключено, что вскоре Сбербанк объявит новую, на этот раз «весеннюю» акцию и вновь снизит проценты на 1-2 процента. Тогда и можно будет оформить в СБ РФ потребительский кредит по низкой ставке.

Оформить

Выгодно ли брать кредит в Сбербанке

Оформить

Наибольшую выгоду при оформлении кредитного продукта в Сбербанке могут извлечь клиенты, которые перевели заработную плату или пенсию в данный банк. Указанная категория пользователей может рассчитывать на ссуду по сниженной ставке и быстрое рассмотрение заявки. При этом заёмщику не нужно доказывать свою платежеспособность и предоставлять справки о доходах.

Льготные условия также предлагаются клиентам, которые ранее оформляли кредиты в Сбербанке, открывали вклады. Нередко банк формирует персональные предложения, и уведомляет об этом через смс сообщения или электронную почту.

Для получения кредита в Сбербанке надо собрать пакет документов

Но и стандартные условия кредитования для граждан, которые не обслуживались в прошлом в Сбербанке, являются выгодными и доступными. Ставки по займам выигрышно отличаются от предложений других банковских организаций.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке
Выгодно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке

Досрочное погашение разрешается на любом этапе кредитования. За внесение внеочередного платежа не взимаются комиссии. Если пользователь располагает полной суммой для погашения займа, то после оплаты кредит будет закрыт. При частичном досрочном погашении заёмщику выдается новый график платежей. Суммы ежемесячных взносов уменьшатся, но срок кредита останется прежним.

Для внесения досрочного платежа пользователю необходимо подать заявление в отделение банка с указанием даты погашения, суммы средств и номера счёта, с которого будут списаны деньги.

Загрузка ...