Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

Дают ли ипотеку ИП?

Дают. Но сразу отметим, что в сравнении с остальными заемщиками, индивидуальные предприниматели находятся в более сложном положении. Как правило, главная трудность заключается в том, что банкам сложно определить уровень их платежеспособности.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане — те категории заемщиков, которым банки могут отказать без определенной причины. Многие ИП, прошедшие процедуру оформления ипотеки, называют этот процесс не иначе как квестом, который при этом не всегда заканчивается успешно.

Многие банки разделяют эти два вида заемщиков: обычный гражданин и индивидуальный предприниматель, и создают для последнего отдельные кредитные предложения. Если банк имеет ипотечный продукт, который распространяется на всех физических лиц, то, у ИП все равно положение будет хуже — процентная ставка минимум на 1-5% выше.

Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

Мнение эксперта на сервисе Яндекс.Знатоки

Каждый банк выдвигает свои условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

Но все они сводятся примерно к одному:

  • ИП работает от 1 года и не имеет задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки будут просить более длительный стаж.
  • Доходы предпринимателя постоянны и не колеблются от сотен до десятков тысяч. Банки любят стабильный доход и не жалуют сезонных ИП.
  • Предприниматель имеет расчетный счет, на котором можно проследить оборот средств — не менее 50 тысяч рублей в месяц. Некоторые банки в качестве кандидата на ипотеку рассматривают только тех ИП, кто готов показать оборот не менее 1 миллиона за прошедший год.

Обычный наемный сотрудник при ипотеке отсавляет в залог банку приобретаемое жилье. От индивидуального предпринимателя многие банки требуют дополнительное залоговое обеспечение. К примеру, имеющуюся коммерческую недвижимость, квартиру, машину или какое-либо дорогостоящее оборудование.

Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

Отзывы пользователей на форуме

Не каждый банк готов выдать ИП кредит на жилую недвижимость. Даже если предприниматель найдет учреждение, финансирующее приобретение жилья, оно потребует дополнительные гарантии возврата займа и ужесточит условия.

Банки предпочитают давать ипотеку предпринимателям на коммерческую недвижимость:

  • Офисы.
  • Склады.
  • Магазины.
  • Гаражи.
  • Производственные помещения.

Причин для отказа в ипотеке может быть огромное количество.

Разберем основные:

  1. Ошибки в документах. Помните, что каждую представляемую в банк бумагу будет проверять кредитный специалист. Поэтому старайтесь не допускать даже малейших ошибок и несоответствий.
  2. Задолженности, неоплаченные штрафы. Еще одна частая причина отказов в ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Даже самые незначительные недоплаты могут сыграть злую шутку, а штрафы практически гарантированно приведут к отказу. Поэтому перед тем как представлять документы в банк, ИП стоит запросить в налоговой выписку об отсутствии задолженности.
  3. Подделка документов. Желание предпринимателя соответствовать строгим требованиям банка любыми путями может привести к отказу в выдаче кредита и внесению клиента в черный список. Получить займ в дальнейшем ИП не сможет ни в одном кредитном учреждении. Мало того, за предоставление заведомо ложной информации можно понести и уголовную ответственность.
  4. Неликвидная недвижимость. Иногда клиенты выбирают неликвидные квартиры из-за их низкой стоимости. Такой выбор может привести к отказу в выдаче ипотеки. Помните, что приобретенное жилье до момента полной оплаты кредита будет находиться в залоге у банка. Банку важно знать, что если клиент перестанет выплачивать кредит, он сможет реализовать эту недвижимость и возместить убытки.
  5. У банка нет уверенности в платежеспособности клиента. Особенно это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые выбрали для себя упрощенную систему налогообложения (УСН). Сложно отследить платежеспособность по представленным предпринимателем документам, ведь они не всегда объективно отражают реальность. Многие ИП используют все возможности для оптимизации, а то и ухода от налогов. Это искажает доходы, расходы и полученную прибыль.
  6. Плохая кредитная история. Это одна из частых и веских причин отказов. Если у клиента просрочки по другим кредитам более 3 месяцев — банк откажет в оформлении ипотеки.

Высокие шансы у предпринимателей, которые ведут следующие типы бизнеса:

  1. Несезонные. Их доход и платежеспособность не зависят от времени года.
  2. Торговые и производственные. Деятельность именно таких предприятий прозрачна и понятна. Это позволяет кредитным менеджерам довольно точно определить уровень их доходности.
  3. Медицинские и юридические. Такие предприятия всегда будут пользоваться высоким спросом.

Часто для банков более важным критерием является не тип осуществляемой ИП деятельности, а размер его предприятия. Владелец даже небольшого штата сотрудников вызовет у кредитных специалистов больше доверия, чем предприниматель, работающий в одиночку.

Многие ИП, выбравшие систему налогообложения с вмененным доходом, не знают, даст ли им банк ипотеку. Отметим сразу, что официального запрета на таких заемщиков нет. Однако практика показывает, что взять ипотеку при ЕНВД — задача практически невыполнимая.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Все дело в самой системе: ИП платит налоги не с полученного дохода или прибыли, а с потенциально возможного. Размер такого дохода устанавливают для каждого вида деятельности индивидуально, и он не всегда отражает реальное положение дел. К такой системе налогообложения прибегают только мелкие предприниматели, которым невыгодно оплачивать налоги в стандартном размере.

В подобной ситуации банку очень сложно понять, насколько потенциальный заемщик платежеспособен. Из-за этого ИП на ЕНВД часто получают отказы в ипотеке.

Название Ставка, % Макс. сумма, млн. Срок, лет Первоначальный взнос, % Примечание
Сбербанк От 11 200 15 От 20 Это не отдельный ипотечный продукт для ИП. Это кредит для бизнеса на любые цели
Альфа Банк От 10,2 60 5 Подходит для приобретения любого вида недвижимости
Тинькофф От 9 15 10 Только под залог недвижимости
Россельхозбанк Зависит от сроков кредитования 200 8 От 20 Только на приобретение коммерческой недвижимости
ВТБ От 9,4 30 20 От 30 Программа для всех физических лиц без необходимости подтверждать доход.
Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

Совет пользователя на форуме со списком банков, в которых больше шансов получить ипотеку

Аналитики и кредитные специалисты в большинстве банков РФ крайне настороженно относятся к категории клиентов ИП. Связано это вполне с объективными факторами и причинами. Среди них можно назвать:

  • возможная нестабильность деятельности и, соответственно, доходов;
  • сложность оценки перспективности и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совсем иной);
  • эфемерность понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность репетитора или торговца мелочью на рынке, чьи доходы не стабильны и не высоки.

Заемщик-частное лицо при подаче заявки на ипотеку предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых довольно просто оценить уровень платежеспособности и благополучности клиента. ИП также может предоставляет кредитным специалистам подтверждающие документы. Но многое здесь зависит от типа выбранной системы налогообложения – УСН или стандартной.

В последнем случае аналитик сможет проанализировать объемы ежемесячных расходов и получаемой прибыли. За вычетом текущих расходов на всех иждивенцев предпринимателя будет рассчитана итоговая сумма, величина которой должна быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то высока вероятность принятия положительного решения в отношении такого заемщика.

Если же ИП приобрел патент или оплачивает фиксированный налог (ЕНВД), то анализ его финансового положения изучить будет сложнее.

В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.

Сбербанк в отличие от своих конкурентов готов выдавать ипотечные займы предпринимателям не только для целей приобретения коммерческих объектов, но и на покупку жилья. Это, пожалуй, для многих людей будет востребовано и актуально. Рассмотрим в деталях требования и условия.

Условия

Программа Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Первый взнос, % от цены недвижимости
Экспресс-ипотека До 10 миллионов рублей От 15,5 До 10 лет От 25% для жилья;

От 30% для коммерческих объектов

Бизнес-недвижимость От 150 тысяч рублей (верхний предел зависит от финансового положения ИП) От 11,8 От 20% — для сельскохозяйственных производителей;

От 25% — для всех остальных клиентов

Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

Первый продукт предусматривает как покупку жилья, так и нежилой недвижимости. Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов.

Название банка Ставка, годовых Максимальная сумма, млн руб.
Сбербанк 14,5 — 19,0% 5
Альфа банк от 12,5% 6
Промсвязьбанк устанавливается индивидуально 150
Россельхозбанк рассчитывается индивидуально, зависит от срока кредитования 10
ВТБ 24 от 10,9% 30
Тинькофф от 15 до 21% 2
Открытие от 10% 250
Акбарс банк от 10% 150
ОТП банк от 12,5% 1
Совкомбанк от 24,9% 30
ЛОКО банк от 9,25% 150
Интеза от 13% 15
Кредит Европа банк от 14% 200
Юни Кредит банк от 14,25% 73
Примсоцбанк от 13,9% устанавливается индивидуально
Уралсиб от 13,1% 170
Почта банк от 14,9% 1
Росбанк от 12,2% 150
Ренессанс от 12,9% 700 тыс. руб.
Банк жилищного финансирования от 13,99% 8
Почитать по теме  Нововведения в законе "О кредитных историях"

Как взять ипотеку для ИП на коммерческую недвижимость на примере Сбербанка по шагам

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

  • «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
  • «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
  • «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
  • «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

  • У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
  • Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
  • Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.

Банк Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Особые условия
Россельхозбанк До 200 миллионов рублей Устанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента) До 8 лет Индивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев.
Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения) Зависит от срока кредита До 15 лет Данный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу.
Банк Зенит До 150 миллионов рублей Устанавливается индивидуально До 10 лет Обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии.
АК Барс От 1 до 100 миллионов рублей От 1 до 10 лет ИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку.
ЮниКредитБанк От 500 тысяч до 73 миллионов рублей До 7 лет Заемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

Условия

Заемщик-ИП для подачи и рассмотрения кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  • уровень годовой выручки – не менее 60 миллионов рублей;
  • ограничение по возрасту – 23 – 60 лет;
  • срок ведения бизнеса – от 1 года;
  • наличие действующего расчетного счета;
  • устойчивое финансовое положение;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Банк готов рассмотреть в качестве заемщиков предпринимателей без кредитной истории. Главное, чтобы не было испорченной финансовой репутации в прошлом.

Документы

Пакет предоставляемых документов включает в себя:

  • заявление-анкета;
  • паспорт предпринимателя;
  • учредительные и регистрационные документы (свидетельство о госрегистрации в качестве ИП);
  • лицензия (если необходима для ведения конкретного вида деятельности);
  • налоговая декларация (за последние 2 года для стандартной схемы налогообложения и за 1 год для УСН);
  • документы на приобретаемую недвижимость (свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.).

Все документы должны быть актуальными и подлинными. В уличении подделки или искажения фактов заемщику будет отказано в выдаче займа, а негативные сведения занесены в БКИ.

Порядок оформления

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке оформляется довольно быстро и просто. Предварительно вместе с пакетом документов предприниматель может обратиться в ипотечный центр для получения предварительного одобрения кредита. Это нужно для составления графика будущих платежей и понимания величины кредитного бремени, а также для достижения договоренности с продавцом объекта недвижимости.

После получения положительного ответа от банка заемщик должен будет внести первоначальный взнос, подписать кредитный договор и договор об ипотеке, которые будут зарегистрированы в МФЦ или Регпалате. После наложения обременения на недвижимость клиент получит сумму займа.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

  • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  • полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента.

Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях — 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье — 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.

При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.

Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки с официального сайта Сбербанка. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  1. Пройти регистрацию в личном кабинете.
  2. Заполнить анкету и загрузить документы (о них поговорим ниже).

Замечание. Если вы уже пользуетесь услугами Сбербанка, то оформить заявку на ипотеку можно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Сотрудники банка рассмотрят заявку, затем сообщат решение и сумму, которую вы можете взять в кредит. После этого необходимо выбрать недвижимость. Ее нужно оценить, обратившись в лицензированную оценочную компанию, и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку в Росреестре.

Сбербанк предоставляет ипотеку ИП с годовой выручкой до 60 000 000 р. в возрасте от 21 до 75 лет. Для получения положительного решения по заявке вы должны заниматься бизнесом не менее года.

Замечание. Условием предоставление ипотеки для ИП является наличие расчетного счета в Сбербанке, если у вас его нет, то придется открыть.

Вместе с заявкой на кредит необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • налоговые декларации за последний год;
  • управленческую отчетность (при необходимости).

Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

После одобрения заявки для согласования недвижимости и проведения сделки понадобится:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи или дарения;
  • свидетельство о праве собственности на жилье или коммерческую недвижимость (при наличии).

«Купить помещение за свои деньги для небольшого ИП — нереально, а банки кредиты не дают. По совету жены решил все же попытать счастья в Сбербанке. Мне предложили оформить ипотеку. Ставка по ней была выгоднее, чем по потребительскому кредиту. Одобрили примерно за неделю. Пришлось, правда, счет в Сбере еще открыть, но это мелочи, т. к. я воспользовался бесплатным тарифом».

«Когда решила покупать квартиру, зашла в Сбербанк узнать об ипотеке для ИП. Мне предложили специальную программу. Я особых надежд на положительное решение не возлагала, но одобрили кредит без проблем. Ставка для ИП выше, чем для работающих по найму, но с этим пришлось смириться».

Можно ли взять потребительский кредит

Также имеются нецелевые программы, позволяющие взять кредит и потратить его на свое усмотрение.

Индивидуальные предприниматели вправе оформить в Сбербанке потребительский кредит наличными на любые цели. Банковское учреждение предлагает программу Бизнес-доверие. По этой программе не требуется подтверждать, куда были потрачены заемные средства.

Выдается займ на следующих условиях:

  • срок от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка в год от 15%;
  • сумма от 80 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если брать кредит с обеспечением в виде залога, тогда ставка снижается до 12% годовых. Минимальная сумма в этом случае составит 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от стоимости залогового имущества.

Также ИП могут брать потребительские кредиты как обычные граждане. В Сбербанке есть предложение потребительского кредитования на любые цели, к примеру, на покупку мебели, бытовой техники, на оплату медицинских услуг и так далее.

Почитать по теме  Навязывание страховки при получении кредита

Условия:

  • ставка от 12,9% годовых;
  • сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то имеет возможность оформить кредит только по паспорту. В иных случаях придется подтверждать доход.

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

Банк Первый взнос, % Ставка, % Пакет документов Требованию к сроку деятельности, мес. Примечание
Райффайзенбанк 15 9,5 полный пакет по бизнесу 18 вмененка не работает
ВТБ Банк Москвы 40 9,6 2 документа 6 Оформляется по ипотеке по 2 документам
Сбербанк 15 10 упрощенный пакет 6 Предоставляется декларация, инн и свидетельство о регистрации ип
Дельтакредит 20 10 полный пакет 12
Россельхозбанк 20 9,4 упрощенный пакет 6
Абсалютбанк 30 9,9 упрощенный пакет 12
Акбарс банк 15 9,9 полный пакет 12
Промсвязьбанк 40 11 2 документа 12
Росевробанк 15 9,6 упрощенный пакет 12
Уралсиб 20 9,4 упрощенный пакет 24
Российский капиталл 15 10,25 полный пакет 12
Совкомбанк 15 11,99 полный пакет 12 Хорошо одобряют ип, но дорогая страховка

Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный займ на вполне лояльных условиях.

Условия

Для ИП можно обозначить следующие условия кредитования:

  • Первый взнос – от 15-40%
  • Сумма – от 100 тыс. руб.
  • Ставка – от 9,4%
  • Приобрести можно квартиру в новостройке или вторичное жилье, дом, апартаменты.

Требования

  • Гражданство – РФ.
  • Возраст от 19 до 85 лет
  • Срок деятельности в роли ИП от 6 месяцев

Давайте более подробно разберемся с теми документами, что нужно предоставить банку для оформления:

  1. Полный пакет – большое количество банков требуют именно такой пакет, а именно отчетность по деятельности, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии кредитов, декларации, свидетельства ОГРНИП и ИНН, другую документацию подтверждающую деятельность.
  2. Упрощенный пакет – ряд банков упростили требования к индивидуальным предпринимателям и требуют только декларации и свидетельства.
  3. Ипотека по 2 документам – самый простой вариант взять ипотеку (нужен только паспорт и СНИЛС).

Условия

Я несколько лет работаю в Москве и до недавнего времени снимала жилье. Приняв решение здесь осесть, (да, да, я понаехавшая))) стала подумывать об ипотеке.

Выслушав предложения от нескольких банков, решила выбирать между ВТБ и Сбербанком, так как в других банках проценты предлагались выше.

У меня в Сбербанке хранилась часть сбережений, и как правило все походы в банк занимали не более получаса, но тут пришлось прождать полтора часа, прежде чем меня приняли, хотя по ипотеке я была единственной в очереди, но они предпочли сначала принять всех по картам и потребительским кредитам и наконец, изрядно помурыжив, меня таки соизволили вызвать к менеджеру.

Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

Я решила брать вторичку, т.к. не терпелось побыстрее въехать в собственное жилье, да и волноваться о ходе строительства мне не хотелось. Возможно кому-то больше подойдет вариант с первичкой, особенно если программа по госсубсидированию ипотеки еще в силе.

Ввиду того, что свой доход я могла подтвердить лишь частично, выбрала программу по двум документам, без подтверждения дохода.

По условиям этой программы, первоначальный взнос должен быть не менее 50-и % от стоимости жилья.

Следовательно, ждала меня однушка в Подмосковье, но после нескольких лет мытарств по съемным квартирам, я и этому была рада. Итак, оформив заявление-анкету, я стала ждать.

Позвонили буквально на следующий день с целью подтверждения указанной в анкете информации. После непродолжительной беседы ловлю СМС-ку о том, что моя заявка одобрена.

В первый рабочий день следующей недели со мной связалась девушка и, представившись моим кредитным менеджером, пригласила меня в ипотечный центр для разъяснений по вопросам кредитования.

Менеджер перечислила мне условия, по которым банк кредитует жилье, а именно:

  •  не более 50% износа здания;
  •  дом не должен быть в очереди под снос;
  •  не более 5-и собственников (для однокомнатной квартиры);
  •  отсутствие незаконных перепланировок;
  •  отсутствие несовершеннолетних собственников.

Требовалось собрать пакет документов по квартире. Кроме того, требовалось провести оценку жилья, а также застраховаться у аккредитованных Сбербанком организаций. Перечень аккредитованных организаций представлен на сайте Сбербанка.

Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

Обязательным является только страхование недвижимого имущества, по желанию можно оформить комплексное страхование, куда входит страхование жизни и страхование от потери права собственности. Страхование недвижимого имущества — 0,3 %-0,5% от суммы предоставляемого кредита. Комплексное, разумеется, обойдется дороже.

Но в случае страхования жизни Сбербанк снижает размер ставки на 1 процент. Подсчитав все за и против, я решила застраховаться по минимуму.

Я сама заказывала оценку и страховалась, все остальные справки готовил риэлтор, к которому я обратилась. Сделку сопровождал частный риэлтор, что обошлось мне раза в два дешевле суммы, которую озвучивало мне агентство недвижимости.

Требовался достаточно внушительный пакет документов, а именно:

  1.  справка из ЕГРП,
  2.  кадастровый паспорт,
  3.  технический паспорт,
  4.  правоустанавливающие документы на собственность,
  5.  документы, подтверждающие личность обеих сторон сделки,
  6.  выписка из домовой книги,
  7. выписка из лицевого счета.

К счастью, практически все документы у собственника были собраны, в течение полутора недель добрали остальное и подали всю эту кипу на рассмотрение Сбербанка.

После проверки предоставленной документации, назначили сделку.

От меня еще потребовалась доверенность на имя регистраторов сделки для оформления документов в кадастровой палате.

Сделка прошла быстро и без нервотрепок — вручили мне кредитный договор, график платежей и всю сопутствующую мутотень, заложили деньги в сейфовую ячейку и разошлись по домам ждать оформления моего свидетельства о праве собственности. Аренда сейфовой ячейки обошлась мне в три с половиной тысячи. Можно было положить деньги на аккредитив, но продавцу жилья это не подходило, так что я не стала настаивать.

Страховку я оформляла в компании Ренессанс, ох и душу они из меня вытрясли, продемонстрировав дикую несогласованность и некомпетентность персонала. Под конец хотела уже их послать, но сделка была на носу, решила уже добить. Страхование имущества обошлось мне около четырех тысяч. Страховка оформляется на год с последующим продлением.

  1. Свидетельство о регистрации права собственности сделали в течение недели и получила я заветные ключики от собственной квартирки!
  2. Кредит я оформила на 180 месяцев (15 лет), процентная ставка — 16,8 (за счет неподтвержденного дохода, а так была бы меньше). Но я планирую погашать досрочно по возможности, чтобы банк получил поменьше своих процентов)))
  3. Для операций по кредиту открыла сберегательный счет, для подключения Сбербанк онлайн оформила карту — стоимость карты 750 рублей за первый год обслуживания и 450 за каждый последующий.

В целом персонал всегда был вежлив, выполняли все достаточно оперативно, вот только за полуторачасовое ожидание в самом начале пути снимаю звездочку… и еще одну звездочку снимаю, за то что банк на мне наживется)))

Прошло три месяца с момента начала моей ипотечной каббалы. И решилась я на частичное досрочное погашение.

Для этого нужно в любой день придти в любое отделение Сбера с паспортом. В отделении я озвучила сумму погашения и отдала паспорт сотруднице. Через 10 минут она распечатала заявление о досрочном погашении и выдала мне обновленный график платежей.

В случае частичного досрочного погашения Сбер пересматривает сумму ежемесячного платежа. Сумма моего платежа стала меньше на полторы тысячи рублей, что меня порадовало.

Списание средств со счета происходит вечером того же дня. Кстати, списание осуществляется по рабочим дням, это тоже нужно учитывать.

Так что 3 месяца спустя полет нормальный. Посмотрим, что будет дальше.

  1. Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
  2. Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
  3. Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
  4. Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
  5. Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

Советы заемщику

На индивидуальных предпринимателей распространяются те же условия, что и на других физических лиц:

  1. Возраст от 20 до 65 лет. Клиентов до 20 лет банки рассматривают, как ненадежных плательщиков. Пожилые люди редко получают одобрение, так как ипотека — процесс долгий, а средняя продолжительность жизни в нашей стране невысока.
  2. Наличие регулярного и подтвержденного дохода.
  3. Отсутствие задолженностей: налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи и пр.

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  1. Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
  2. Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
  3. Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
  4. Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
  5. Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.
Почитать по теме  Кредиты Русского Стандарта - взять потребительский кредит в Русском Стандарте, условия, процентные ставки с официального сайта

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

Как оформить ипотеку

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ 0

Ипотека оформляется по стандартной схеме и ничем не отличается от обычной ипотеки:

  1. Выбор банка;
  2. Подача заявки;
  3. Поиск недвижимости после одобрения;
  4. Предоставление документов по залогу;
  5. Сделка и подписание кредитного договора;
  6. Регистрация;
  7. Выдача кредита и перечисление денег продавцу.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

  • Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
  • Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
  • Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Каждый банк устанавливает свои требования к представляемому пакету документов. Поэтому очень важно перед сбором бумаг узнать точный список у кредитного менеджера.

В общем порядке перечень документов для ИП будет выглядеть так:

  1. Паспорт предпринимателя и копии документов всех членов его семьи (для детей, не достигших 14 лет — свидетельства о рождении).
  2. Свидетельства о браке/разводе.
  3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Лицензия ИП, если деятельность требует лицензирования.
  5. Налоговые декларации за последний год.

Основными документами, подтверждающими размер дохода индивидуального предпринимателя, являются:

  1. Налоговая декларация (справка по форме 3-НДФЛ) с отметкой налоговой службы.
  2. Выписка по банковскому счету.
  3. Выписка из ЕГРИП.

Кроме указанных бумаг, банк может запросить иные документы, так или иначе доказывающие наличие у ИП чистой прибыли и указывающие его доходы:

  • Бухгалтерский баланс.
  • Отчет о движении средств на счетах

Такие бумаги в общем порядке представляют ИП на общей системе налогообложения. Те, кто работает по упрощенной системе (УСН), представляют заверенную копию Книги учета доходов и расходов (КУДИР).

Ипотека для ип сбербанк какие условия получения кредита в банке для индивидуального предпринимателя дают ли ссуды бизнесменам особенности коммерческой программы

Дополнительно банк может запросить:

  • Приходные и расходы кассовые ордера.
  • Выписку по счету.
  • Договора.

Такие же документы представляют ИП, работающие на патенте.

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

  • Ваш паспорт (гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная вами;
  • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • Декларация по уплаченным налогам;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Банк ВТБ-24 готов предложить своим клиентам (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) оформление ипотеки при предъявлении всего двух документов – паспорта РФ и СНИЛСа. Программа называется «Победа над формальностями».

Величина заемных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата Первый взнос, % от стоимости недвижимости
От 600 тысяч до 30 миллионов рублей От 10,7 До 20 лет От 30

Как видно, данный займ имеет выгодные характеристики. Особенно это актуально при причине того, что не потребуется предоставлять огромный комплект документов. Предельный срок кредита в 20 лет также больше по сравнению представленными выше кредитами от других банков.

Рассмотренные выше условия кредитования от таких банков, как Россельхозбанк, Зенит, АК Барс и Юникредит предусматривают покупку исключительно коммерческой недвижимости. Именно ее предприниматель сможет использовать по назначению для максимизации получаемой прибыли: откроет магазин, мастерскую, цех, оборудует склад и т.д.

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотечного займа преследует исключительно личные и бытовые цели. И здесь многие кредитные специалисты советуют подавать заявку в качестве физического лица, а не ИП. Ставки будут привлекательнее, пакет документов, возможно, меньше. Да и отношение к ИП нельзя назвать лояльным. На жилье ИП готовы выдавать кредит сегодня не все банки. Наиболее лояльна и выгодна ипотека Сбербанка по целому ряду причин.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за вашу оценку статьи, лайк и репост.

За советом по вопросам оформления вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме. Консультация бесплатная.

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

  • личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  • лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  • налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

  • Недостаточный уровень дохода;
  • Наличие действующих кредитных обязательств;
  • Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Проблемная кредитная история;
  • Полное отсутствие кредитной истории;
  • Несоответствие требованиям к возрасту;
  • Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
  • Наличие судимости, которая не погашена;
  • Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
  • У вас отсутствует стационарный городской телефон;
  • Вам было отказано в кредитовании в нескольких банковских учреждениях;
  • Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
  • Неряшливый внешний вид;
  • Подозрительное, агрессивное поведение.

Если клиент понимает, что соответствует всем требованиям банка и готов собрать подтверждающий это пакет документов, ему важно знать, как выглядит процесс получения ипотеки для ИП.

Этапы оформления:

  1. Выбор банка. Помните, что кредит вы берете не на несколько лет, а минимум на 15-20. Поэтому так важно не прогадать с банком. Обязательно проверьте его рейтинг, условия кредитных программ и отзывы других клиентов.
  2. Выбор ипотечной программы. Обращайте внимание на размер первоначального взноса, дополнительные комиссии, страховки и прочее. Конечно же, лучше выбирать продукт с минимальными процентными ставками.
  3. Подача бумаг. Помимо перечисленных документов, вы должны заполнить специальное заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя.
  4. Проверка бумаг и принятие решения. На этом этапе сотрудники финансового учреждения тщательно изучают представленные документы и выносят свое решение. Проверка длится от нескольких дней до месяца. В течение этого периода кредитный менеджер может неоднократно звонить клиенту и задавать разные вопросы.
  5. После одобрения. Выбор недвижимости, сбор необходимых документов и заключение договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора. Именно на этом этапе происходит внесение первоначального взноса. Клиенту нужно быть готовым к оформлению договора страхования.
  7. Регистрация права собственности. После подписания кредитного договора ИП может отправляться в Росреестр и оформлять свое право собственности на квартиру. Только после регистрации права собственности банк переведет средства продавцу недвижимости.

Как повысить шансы на одобрение?

Всегда неприятно, когда отказывают в кредите. Особенно это касается такого важного момента, как ипотека.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следуйте нашим рекомендациям:

  1. Применяйте более прозрачную систему налогообложения. Банки более активно одобряют займы тем ИП, кто платит налоги не с потенциального дохода, а с реального.
  2. Улучшите или начните кредитную историю. Для банков отсутствие КИ, как и наличие отрицательной — повод для отказа. Намного вероятнее финансовое учреждение одобрит займ тем ИП, кто уже имел кредиты и закрыл их вовремя без просрочек. Если у предпринимателя нет кредитной истории, то перед подачей документов на ипотеку ему стоит взять небольшой займ и выплатить его. Своевременная оплата покажет ИП как надежного клиента.
  3. Соберите большой первоначальный взнос. Специалисты банков отмечают, что шансы на положительное решение по кредиту прямо пропорциональны размеру первоначального взноса.
  4. Соберите доказательства платежеспособности ИП. Это не только финансовые документы, но и бумаги о наличии в собственности жилья, автомобилей, акций и других активов с высокой ликвидностью. Если ничего такого в наличии нет, привлеките поручителя или созаемщика.
  5. Не берите ипотеку в первый год после регистрации ИП. Минимум времени, который стоит выждать — 1 год. Чем дольше существует предприятие, тем больше шансов получить кредит.

Кредиты предпринимателям в Сбербанке выдаются при соответствии клиентов определенным требованиям. Поэтому перед тем, как подавать заявку на займ, следует проанализировать свои возможности.

Специалисты дают следующие рекомендации:

  1. Обеспечить прозрачность доходов и расходов ИП. Нужно иметь на руках как можно больше документов, по которым можно судить о платежеспособности бизнесмена.
  2. Улучшить кредитную историю (КИ). Если репутация испорчена, стоит восстановить свое доброе имя. Наиболее распространенный метод улучшения КИ — это оформление микрозаймов и их своевременное возвращение.
  3. Предоставление обеспечения банку. При оформлении ипотеки оформляется залог, в качестве которого выступает покупаемое помещение. При обычных кредитах ИП может предложить собственное имущество или привлечь поручителей.

Если предприниматель принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то отношение к нему будет более лояльным.

Таким образом, кредитование ИП в Сбербанке позволяет бизнесменам получать денежные средства в долг для развития собственного дела, приобретения недвижимости, а также для личных целей.

Загрузка ...