Нововведения в законе «О кредитных историях»

Банкротство физических лиц и ипотека

Для этого должны быть удовлетворены несколько условий:

  1. Общая сумма задолженности должна быть от 500 тыс. рублей и выше, включая пени и штрафы, причем не только по кредитам и займам, но также может быть включен долг по ЖКХ. При этом разрешено обращаться и при меньшей сумме долга, в том случае, если для вас это непосильная сумма к выплате, и вам нечем отдавать займ;
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. Срок просрочки – не менее 3-ех мес.;
  4. У должника стоимость имущества должна быть менее, чем размер невыплаченных обязательств.

Образец иска можно найти на просторах Интернета, либо взять у юриста на консультации. В нём обязательно должны быть прописаны:

  • наименование суда,
  • сведение от истце и ответчике,
  • перечень компаний,
  • где числится долг (включая номера договоров, сроки и их размеры),
  • конкретные требования, например – произвести процедуру банкротства, дата и подпись.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

К нему прикладываются сведения о платежеспособности клиента, а также сведения о его активах. Понадобится:

  • Справка с места работы;
  • Справка о доходах;
  • Перечень имущества в собственности с оценкой их стоимости;
  • Свидетельство о браке и о рождении детей, т.е. состав семьи с указанием кол-ва иждивенцев;
  • Копии банковских договоров;
  • Если есть копии извещений или писем в банк, с просьбой о рефинансировании или реструктуризации долга;
  • Если гражданин подает заявление сам, ему также понадобится приложить заверенную у нотариуса гарантию оплаты вознаграждения для управляющего, который будет реализовывать его имущества. Обычно это около 25.000 рублей.

Как известно, закон предусматривает возможность физического лица объявить себя банкротом по любым кредитам, включая ипотечный. Но при этом возникает множество вопросов о том, что будет с ипотекой, купленной недвижимостью и самим заемщиком? Давайте разбираться.

Следует понимать, что сам факт подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд не является решением всех ваших проблем и отмены долгов. Суд будет рассматривать разные варианты возникшей ситуации с образовавшейся задолженностью, и способов ее погашения.

Как правило, вам сначала предложат реструктуризацию, если у вас есть официальное трудоустройство и доход, который позволит пусть малыми суммами, но все же выплачивать долг. Это достаточно выгодно для заемщика сразу по нескольким причинам:

  • с момента подачи вашей заявки останавливается судебное производство, если банк его уже начал,
  • с этого же момента останавливается начисление всех штрафных санкций,
  • у вас есть возможность оформить реструктуризацию на длительный срок до 3 лет, за это время найти новую работу, и войти в режим оплаты,
  • есть возможность составления такого графика платежей, который предложит сам должник, с учетом всех его обязательств.

Иными словами, реструктуризация – это возможность сохранить жилье, купленное по ипотеке. А вот в том случае, если суд признает проведение данной процедуры невозможным, и удовлетворит вашему запросу о признании вас банкротом, тогда вы однозначно лишитесь своей недвижимости.

Важно: банк может претендовать не более, чем на 80% от оценочной стоимости залога, остальное идет в счет погашения других долгов, в том числе тех, которые возникли в ходе судебных разбирательств. Если от реализации жилья останется сумма больше, нежели было определено судом к оплате, вы сможете претендовать на получение этой разницы.

Таким образом, если у вас есть значительные долги по кредитам, и вы не знаете, как с ними справиться, вам поможет новый федеральный закон “О банкротстве физических лиц”.

Рубрика «вопрос-ответ»

2020-01-27 14:39

Василий

Здравствуйте. Я брал восемь тысяч рублей в микрозайме в 2014г. Сейчас пришло письмо от мирового судьи с решением, что я должен двадцать шесть с половиной тысяч рублей, и пятисот рублей за судебные издержки. Правомерно ли требование мирового судьи или он подписал не глядя?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Василий, мировой суд практически в 99% подписывает иски от банков. Вы всегда можете оспорить это постановление, если вы не согласны с размером начислений

Почитать по теме  Кредитные карты банков в Никольске

2020-01-12 16:26

Татьяна

Здравствуйте! У меня кредит в ОТП банке. Брала в октябре 2018. А в мае 2019 потеряла работу в связи с болезнью. Просрочки не было по сей день. Но сейчас на 20г потеряла, и жилье последнее. Нет даже временной регистрации, живу у друзей. Подскажите выход. Спасибо.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, однозначно обращаться в отделение банка и писать заявление на отсрочку по выплатам. За это время искать другую работу, и начинать выплачивать долг

2020-01-13 15:16

Зоя

Я плачу проценты по кредитной карте БРС уже более 6 лет. Основной долг в 40 тыс рублей практически не уменьшился. Распространяется ли новый закон о том, что проценты пени и штрафы не могут превышать в 1, 5 раза сумму кредита и займа. Я думаю, чт сумма процентов, которые я выплатила за эти годы уже соответствует 1, 5 раза или приближается к ней

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Зоя, нет. Все новые законы распространяются только на те кредиты, которые были оформлены с момента вступления в силу нового закона. И естественно, что если вы платите только проценты, основной долг не уменьшится, это простая математика

2019-08-05 13:00

майрам

Здраствуйте. у меня есть просрочные кредиты 566000р. Кредиты я брала 2013г. Я не могла оплатить кредиты находилось в декрете, и сейчас тоже в декрете нахожусь. У меня трое несовершеннолетний детей. Хотя бы списать проценты и обанкротиться получиться. Как вы советуете.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Майрам, в статье все указано — обращаетесь в суд, пишите ходатайство о признании вас банкротом. Суд рассматривает ваше заявление, предлагает варианты решения проблемы долга. Если нет официальных доходов и имущества, могут списать долг

2018-09-03 18:33

Адександра

Здравствуйте, взяла кредит, не плачу, хотела объявить себя банкротом, а юрист запросил 110 тыс. за работу, где их взять? Можно самим написать заявление об банкротстве.. Еще суд. приставы поставили ограничение выезд заграницу, могу ли я подать на них в суд. Я не знаю, что делать, у меня 600 тыс. долг

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Александра, судебные приставы имеют право арестовывать ваше имущество, счета и не выпускать за границу из-за долга, если такое постановление вынес суд. А банкротом себя можно объявить и самостоятельно, но платить все равно придется за услуги управляющего

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Нововведения в законе "О кредитных историях"До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Нововведения в законе "О кредитных историях"

Нововведения в законе "О кредитных историях"До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Нововведения в законе "О кредитных историях"

Нововведения в законе "О кредитных историях"До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Нововведения в законе "О кредитных историях"

Нововведения в законе "О кредитных историях"До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Нововведения в законе "О кредитных историях"

Тайное становится явным

  • Нововведения касаются усовершенствования порядка хранения, использования и формирования финансовых досье на заемщиков.
  • Отныне все судебные взыскания и долговые обязательства заносятся в общую базу.
  • Согласие заёмщика на фиксирование его финансовых действий не требуется. Раньше такой пункт прописывался в договоре, заключаемым между кредитором и клиентом, но в связи с тем, что он носил формальный характер и участники сделки его попросту игнорировали, передача сведений о кредитополучателе осуществляется отныне в БКИ автоматически, о чем клиент сразу уведомляется.
  • Актуальные предложения:


  • Сведения в БКИ поступает не только с банковских институтов, но также из коммунальных организаций, от операторов мобильной связи, структур ГИБДД , судебных учреждений. Передача данных возложена на судебных приставов, которые обязаны информировать БКИ при вступлении в силу судебного решения, проигнорированного гражданином в течение в течение 10 суток. При погашении задолженности информация обновляется. При этом, клиент обязан быть поставлен в известность, но его мнение по этому поводу не учитывается.

В финансовой летописи будут храниться все обращения клиента в банк по поводу выдачи ссуды и результат рассмотрения заявок. Причины отказа в обязательном порядке будут фиксироваться в БКИ. Это важный момент, который сыграет положительную роль в судьбе многих клиентов.

Почитать по теме  Кредитные карты без отказа в Земетчино

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

В четвертой части должна будет отражаться информация о всех кредитах, на которые претендовал заемщик (суммы, сроки, виды кредитов) и причины отказа в получении кредита. Кредиторы должны будут четко прописывать причину по которой они отказали в кредитовании. Например, из-за низкого уровня доходов, наличия большого числа уже взятых займов у заемщика, внутренней политики банка и т.д.

  • Кредитное досье формируется также и на принципалов, участвующих при оформлении банковской гарантии, и на поручителей.
  • В кредитное досье войдут данные, предоставленные МФО и кредитными кооперативами. Это приведет к ужесточению контроля над заемщиками, которые предпочитают скрывать информацию об имеющихся микрозаймах. Более того, в соответствии с вновь принятым законом «О потребительском займе», открываются возможности регулирования процентных ставок всех финансовых организаций, в том числе МФО и кредитных кооперативов, что заставит их подходить к выдаче кредитов более ответственно. Детальнее о микрозаймах и способах их получения читайте здесь
  •  В новой редакции прописывается способ передачи данных в БКИ, если происходит уступка прав по кредиту или прекращается срок действия соглашения о передачи сведений.
  • В новой редакции закона отрегулирована процедура устранения ошибочных записей, внесенных в кредитную историю, которая может быть аннулирована по решению судебных органов или по заявлению гражданина, если оформление займа было неправомерно (например, иным лицом).
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • При банкротстве кредитной организации обязательства по информированию БКИ переходят к ликвидаторам и конкурсным комиссиям, также о банкротстве банков читайте на этой странице.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Ряд изменений касается деятельности Центрального каталога и порядка привлечения субъектов за нарушение законодательства.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Влияние кредитного досье на судьбу клиентов

Поправки, внесенные в нынешнем году в Федеральный закон, регулируют круг лиц, допущенных к кредитным летописям. Интерес к ним проявляют многие представители бизнеса и юридические организации, но доступ к сведениям открывается только после письменного разрешения самого владельца досье.

Однако, в случае имеющихся отказов в кредитовании и просрочек от 6 месяцев, информация становится доступной всем заинтересованным лицам.

По требованию Минрегиона вводится запрет на осуществление многих финансовых сделок, в том числе с объектами недвижимости, в случае, если клиент имеет задолженность, зафиксированную в кредитном досье.

Нововведения, зафиксированные в ФЗ, предусматривают расширение сведений о клиенте. В досье будут вноситься следующие данные:
— вся информация о выданных паспортах,
— заключение медицинской комиссии о слабоумии или глубоком психическом расстройстве физического лица (недееспособности);
— размер займа,
— максимальный лимит по кредитной карте, если таковая была когда-либо выдана.

Важное изменение: В статье 7 закона №218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение 10 лет с момента последней записи, которая была в ней сделана. Данная норма закона действует с 1 марта 2015 года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Нововведения в законе "О кредитных историях"До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Нововведения в законе "О кредитных историях"

Нововведения в законе "О кредитных историях"До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Нововведения в законе "О кредитных историях"

Нововведения в законе "О кредитных историях"До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Нововведения в законе "О кредитных историях"

Нововведения в законе "О кредитных историях"До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Нововведения в законе "О кредитных историях"

Что дальше?

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Далее суд рассматривает вашу заявку и предложенные документы. На их основании выносится решение – признать или не признать вас банкротом. В первом случае  накладывается арест на имущество и счета, не начисляются пени, замораживается ставка и сумма долга, объявляется конкурсный управляющий.

Ваша собственность будет реализована, вырученная сумма пойдет на выплаты банкам, и даже если её не будет хватать для полного погашения, то оставшаяся часть будет вам прощена, кредиторы её более требовать не смогут.

Почитать по теме  Кредитные карты в Сочи — оформить онлайн заявку в 40 банков, заказать кредитку через интернет

Что не может быть изъято:

  • Единственное жилье (если оно не находится в залоге). Если речь идет об ипотечной квартире, то даже если оно является единственным для семьи, даже если в ней прописаны несовершеннолетние, его все равно могут забрать;
  • Вещи личного пользования;
  • Средства транспорта для инвалида;
  • Бытовая техника стоимостью менее 30.000;
  • Домашние животные;
  • Продукты питания;
  • Награды;
  • Денежные средства, не превышающие величину прожиточного минимума.

Влияние кредитного досье на судьбу клиентов

Поправки, внесенные в нынешнем году в Федеральный закон, регулируют круг лиц, допущенных к кредитным летописям. Интерес к ним проявляют многие представители бизнеса и юридические организации, но доступ к сведениям открывается только после письменного разрешения самого владельца досье.

По требованию Минрегиона вводится запрет на осуществление многих финансовых сделок, в том числе с объектами недвижимости, в случае, если клиент имеет задолженность, зафиксированную в кредитном досье.

Нововведения, зафиксированные в ФЗ, предусматривают расширение сведений о клиенте. В досье будут вноситься следующие данные:— вся информация о выданных паспортах,— заключение медицинской комиссии о слабоумии или глубоком психическом расстройстве физического лица (недееспособности);— размер займа,— максимальный лимит по кредитной карте, если таковая была когда-либо выдана.

Важное изменение: В статье 7 закона №218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение 10 лет с момента последней записи, которая была в ней сделана. Данная норма закона действует с 1 марта 2015 года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет.

Альтернатива

Если же суд откажет вам, то вам могут быть предложены альтернативные варианты – реструктуризация долга, прощение штрафов, предоставление кредитных каникул и т.д. Все это возможно только в том случае, если у вас есть официальные доходы в размере не менее 25-30 тысяч рублей ежемесячно, которые позволят выйти на погашение вашего долга в срок не более, чем за 3 года.

В том случае, если вы за этот период погасите заём, и не допустите при этом просрочек, то банкротом вас так и не признают, в вашей КИ это никак не отобразится. Из преимуществ можно отметить то, что размер задолженности будет зафиксирован, вас перестанут преследовать приставы и коллекторы.

Конечно, все эти варианты не отменяют ваши обязательства, как банкротство, а лишь позволяют “смягчить” действующие условия договора или получить временную отсрочку по выплатам, которую следует направить на поиск дополнительного источника дохода.

Не смотря на то, что при обращении в судебные органы вам придется потратиться на оплату государственной пошлины и услуги грамотного юриста, выгода будет очевидна. Особенно это актуально в том случае, если у вас были просрочки, и по ним назначили огромные штрафы и пени, которые можно значительно сократить.

Изменения в 2020 году

Как вы уже наверняка поняли, процедура банкротства является далеко не самым дешевым “удовольствием” для заемщика. Ему нужно оплатить:

  • государственную пошлину за обращение в Арбитражный суд по месту жительства (300 руб.),
  • услуги конкурсного управляющего (25000 рубл. за каждую введенную процедуру и 7% от размера реализованного имущества),
  • публикацию в газетах «Коммерсант» и Федреестре (порядка 15000 рублей),
  • прочие судебные издержки.

В конечном итоге, общая сумма расходов в самом лучшем случае обходилась должнику не менее, чем в 50000 рублей. И только в этом году Правительство пошло на некоторые уступки: была снижена госпошлина за обращение в суд с 6000 до 300 рублей, т.е. в 20 раз.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Многие наши читатели спрашивают: а есть ли в новой редакции закона упоминание об амнистии должников? Отвечаем – нет, и в ближайшее время такой поправки не предвидится. Если у вас есть задолженности, вы обязаны по ним отвечать, добровольно или в принудительном порядке (если на вас подали в суд, и был реализован приказ через приставов).

Загрузка ...