Берем кредит правильно: 9 правил

Внешнийвидзаемщикаиегосостояние

Кактольковывошливотделениебанка, вассразуначинаютоценивать. Менеджер, которыйпринимаетзаявку, невыноситникакихрешений, ноонпринимаетзаявкуотпотенциальногозаемщика, иестьмоменты, накоторыеонможетповлиять.

1. Приходитевбанкопрятным. Есливыпридетезакредитомгрязным, тоовасмогутподумать, какомошеннике. Этоможноохарактеризовать, какнесоответствиевнешнеговидаисведенийванкете. Менеджерукажетэтованкете, ивсомнительныхситуацияэтоможетстатьаргументомвпользуотказногорешения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

2. Никогданепосещайтебанквалкогольномилинаркотическомопьянении, атакжепослебурногозастолья. Менеджерпоставитотметку, чтозаявительпьян, послепоступитавтоматическийотказ.

3. Будьтевежливымсменеджером. Онхотьинепринимаетрешений, ноопределеннуютоликувлияниянаодобрениеимеет. Есливегоглазахвыбудетевыглядеть, какхорошийзаемщик, онукажетэтованкетевспециальныхслужебныхполях.

Какповлиятьнаодобренииприонлайн—оформлениикредита?

Одобрениебанканакредитзависитотвашейкредитоспособности. Есливыполучаетезарплатув20000рублей, тонамиллионпретендоватьбессмысленно. Вашдоходдолженбытьсоразмеренежемесячномуплатежу. Банкобязательнобудетанализироватьвашидоходыирасходы, чтобыпонять, какуюсуммувыможетепотянуть.

Приэтомучитываютсяежемесячныетратызаемщика. Например, наарендужильяинавыполнениедругихкредитныхобязательств. Присоставлениизаявкивамобязательнобудутспрашиватьорасходнойчастивашегобюджета. Нонеобязательнорассказыватьобовсем. Выможетеумолчатьотом, чтотратитеденьгинаобучениеребенкаилипосылаетеденьгиродителям. Этаинформацияпонизитвашукредитоспособность, поэтомулучшевовсенеговоритьоподобныхстатьяхрасходов.

Несколькосоветов:

  1. Процентодобрениякредитабудетвыше, есливыдокажетедокументальнокакможнобольшеисточниковсвоегодохода.Отэтоговашакредитоспособностьстановитсявыше.
  2. Необязательноподробнорассказыватьоне очевидныхрасходныхстатьяхвашегобюджета.
  3. Есливвашемпаспортенетотметкиодетях, необязательноговоритьоихналичиибанку. Детииждивенцы, которыеснижаютвашукредитоспособность.

Многиебанкиприменяютвработесервисыпоприемуанкетотгражданчерезинтернет. Вэтомслучаезаявкупринимаетнеменеджер, азаявительсамзаполняетсвоюанкету, невыходяиздома. Длязаявителяэтогохорошо, потомучтоонизбегаетоценкименеджера, банкпринимаетксведениютолькоуказаннуютаминформацию.

Еслипришлоповашейзаявкенакредитодобрениеонлайн, выприглашаетесьвбанкнавыдачусредств. Нопокачторешениепредварительное, вофисеваммогутозвучитьотказпоследующимпричинам:

  • выневерноуказалиданныедокументов (ошибокиопечатокбытьнедолжно);
  • вашидокументывызвалиподозрение (испорчены, порваны, залитыводойипр.);
  • доход, указанныйвонлайнанкете, несоответствуетдоходу, прописанномувсправке2НДФЛ;
  • подозрениевмошенничестве.

Еслипослеодобрениякредитабанкневидитпричин, чтобыотказатьввыдачесредств, товыполучаетеденьги. Такчто, будьтевнимательныприсамостоятельнозаполнениионлайн—анкеты.

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее.

Банк Сумма Ставка Выдача
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% Наличными
Восточныйс плохой КИ  До 15 млн.руб. От 9,9%
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9%
Ренессанс  До 700 000  От 9,9%
«Пойдем» До 500 000 От 7,77%
Газпромбанк выгодно До 3 000 000 От 7,5%
Совкомбанк лучшая ставка  До 100 000  От 8,9%
ОТП банкмоментально  До 1 000 000  От 10,5%
Touch Bank  До 1 000 000  От 11,9% На карту
Тинькофф банк  До 1 000 000  От 12%
Почитать по теме  Пост о том, как мы получаем новые знания

Берем кредит правильно: 9 правил

Частный кредитор выдает займы из личных средств и работает с проблемными клиентами, безработными или с испорченной КИ. Из банков самые лояльные к сложным заемщикам — это Восточный, Тинькофф, Ренессанс и Совкомбанк. Там же и в Газпромбанке — минимальные процентные ставки. В Тинькофф и Тачбанк можно получить ссуду без визита в банк — курьер привезет карту с деньгами к вам домой или на работу.

Частный займ от 12,8% по паспорту и без предоплаты

  • Сумма: 250 тыс. руб. — 35 миллионов;
  • Срок: от 2 мес. до 17 лет;
  • Ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт и СНИЛС (или иной дополнительный);
  • Возраст: с 18 до 59 лет.

Откуда банк всё знает о заемщиках

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. В России работают двенадцать БКИ:

  1. «Межрегиональное бюро кредитных историй» (МБКИ)
  2. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
  3. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ)
  4. «Кредитное бюро Русский Стандарт»
  5. «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  6. Бюро кредитных историй «Южное»
  7. «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
  8. «Столичное кредитное бюро»
  9. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
  10. «Красноярское бюро кредитных историй»
  11. БКИ «Микро Финанс»
  12. «Специализированное кредитное бюро»

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ, увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

Почитать по теме  Похожие кредитные карты с онлайн заявкой

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Набираембаллыприскоринге

Ужедавноприрассмотрениикредитныхзаявокбанкиприменяютскоринговыепрограммы. Именнотакиепрограммывпервуюочередьпроводятоценкуанкетпотенциальныхзаемщиков.

Системапостроенанаприсвоенииопределенногоколичествабалловзакаждыйанкетныйпункт. Чемвышебалловнабралклиентприскоринге, темвышевероятностьодобрения. Втакомслучаелибоавтоматическиприходитодобрение, либозаявкауходитнаследующийэтапрассмотрения, всезависитоттипакредитнойпрограммы. Еслигражданинненабираетнужногоколичествабаллов, емуприходитотказ.

Зачтодаютнаибольшиебаллы:

  1. Состояниевбраке.
  2. Большойстаж (чембольше, темвышебалл).
  3. Руководящаядолжность.
  4. Возраст (высшийбалусреднеговозраста).
  5. Целькредита (меньшийбаллуне целевыхкредитов).
  6. Должностьгосударственногослужащего.
  7. Наличиевсобственностинедвижимости.
  8. Собственныйавтомобиль.
  9. Хорошаякредитнаяистория.
  10. Отсутствиекредитныхдолгов.
  11. Отсутствиедетей, иждивенцев.
  12. Высшееобразование.

Что делать, если уже совершил ошибку

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Почитать по теме  Кредитные карты с бесплатным обслуживанием 2020 в Уварово

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Загрузка ...