Основные требования к справке по форме банка

Как заполнить справку по форме банка

Любой документ, который передается банку гражданином, желающим оформить кредит, обязательно подвергается тщательной проверке. Для этого учитываются некоторые особенности:

  • каждое учреждение обладает собственной службой безопасности, работники которой занимаются проверкой кредитной истории, репутации гражданина, а также подлинностью переданных документов и достоверностью содержащейся в них информации;
  • одновременно с документацией проверке подвергается кредитная история и иные негативные сведения, которые могут иметься о человеке;
  • учитывается не только достоверность всех имеющихся сведений, но и проверяется, чтобы все бумаги были заполнены и оформлены грамотно и по правильной форме;
  • сотрудникам допускается даже звонить в бухгалтерский отдел фирмы, где работает заемщик, чтобы подтвердить те или иные сведения.

Если во время проверки выявляется, что гражданин предоставил поддельные бумаги или указал в них недостоверные сведения, то банк может выполнить разные меры воздействия в этом случае:

  • первоначально будет отказано в кредите, причем это последствие считается наиболее легким и простым для граждан;
  • далее заносится человек в специальный черный список, в котором имеются мошенники или неплательщики, поэтому редко при обращении в разные учреждения можно будет получить одобрение на крупную сумму займа или хорошие и интересные условия;
  • может написать заявление в правоохранительные органы, чтобы было проведено расследование на основании выявления поддельной документации.
Основные требования к справке по форме банка

Справка по форме банка.

Поэтому каждый человек должен осознавать действительно серьезные последствия неправомерных действий. Лучше указать реальный доход, чтобы самостоятельно легко справляться с крупными платежами.

Справка по форме банка не является одинаковым документом для всех банков и имеет разные формы, но практически во всех банках запрашиваемая информация одинакова:

  • ФИО сотрудника — здесь вы просто пишете как вас зовут;

  • полное наименование юридического лица где работает заемщик — его вам дадут в отделе кадров или бухгалтерии, некоторые организации могут состоять из нескольких юридических лиц, в данном случае необходимо указать именно то, где вы фактически трудоустроены и с кем у вас заключен трудовой договор (если он в принципе);

  • занимаемая должность, стаж работы — можно взять также из трудового договора или в отделе кадров (при его отсутствии — в бухгалтерии);

  • ИНН/ОГРН организации — можно взять в бухгалтерии, которые дадут вам копию свидетельств или все реквизиты нужного вам юридического лица) или на любом договоре с тем юридическим лицом, в котором вы трудоустроены;

  • фактический/юридический адрес юридического лица в котором работает заемщик — информацию также можно получить из любого договора с этой организацией;

  • телефон организации — лучше указать несколько телефонов: один — секретаря руководителя или самого руководителя, второй — телефон вашего отдела, дело в том, что служба безопасности банка будет прозванивать по нему и уточнять действительно ли заемщик работает в организации с указанным телефоном, и если они дозвонятся несколько раз, а вас не смогут позвать к трубке — будет очень проблематично потом доказать, что вы там действительно работаете;

  • средняя заработная плата сотрудника за последние полгода или год (в зависимости от требований банка) — информация может быть предоставлена бухгалтерией или указана лично вами по вашей памяти (в отличие от справки 2НДФЛ в справках по форме банка заработная плата указывается в основном без налогов — фактически полученная сумма на руки);

  • срок действия трудового договора, если он является срочным — берется из трудового договора;

  • подписи руководителя и главного бухгалтера организации.

Традиционно справка представляет собой лист формата А4. Бланк содержит пустые поля для заполнения. Клиент вносит сведения самостоятельно, а банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.

Обычно в документе следует указать следующую информацию:

  • название организации, в которой работает клиент, ее реквизиты (включая ОГРН и ИНН), почтовый адрес и контактный телефон;
  • паспортные данные гражданина, включая прописку, его мобильный телефон;
  • продолжительность трудового стажа;
  • должность, которую занимает потенциальный заемщик;
  • сведения о доходах (информация за последние полгода – по каждому месяцу отдельно).
Почитать по теме  Кредитные карты с доставкой на дом 2020 в Богатых Сабах, заказать кредитную карту среди 38 карт на дом в Богатых Сабах

Основные требования к справке по форме банка

Справка должна быть заверена руководством компании и/или главным бухгалтером (либо сотрудником, исполняющим его обязанности). На документе должны стоять подпись директора и печать организации.

Кредитование физических лиц активно развивается в России. Прежде чем предоставить соискателю заем, система безопасности кредитной организации обязательно проверяет достоверность предоставленной информации, кредитную историю, трудовой стаж потенциального заемщика, наличие иждивенцев и прочее. Это нужно для страховки финансового учреждения от риска невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Недобросовестные соискатели могут попытаться сделать подложный документ для получения кредита на большую сумму. Однако обман может вскрыться, после чего ответственных сотрудников компании, выдавшей документ, ждет административное наказание, а у заявителя испортится репутация (кредитная организация внесет его в черный список), после чего получить заем будет очень сложно.

Обязательными данными при заполнении таких документов являются следующие:

  1. Имя, Фамилия и Отчество соискателя.
  2. Должность в компании, предоставившей документ.
  3. Трудовой стаж.
  4. Полные официальные реквизиты компании-работодателя.
  5. Номер трудового договора предприятия с соискателем и срок его действия.
  6. Размер заработной платы сотрудника за конкретный период.

Требования к справке для получения кредита

Справка 2-НДФЛ требуется практически каждым банком, который рассматривает заявку гражданина на выдачу заемных средств. Это обусловлено тем, что организация должна быть уверена, что конкретный гражданин, желающий получить заемные средства, сможет вернуть их обратно в полном размере.

Исключением могут быть МФО или оформление микрозайма в банке, так как обычно небольшие суммы средств выдаются без подтверждения дохода. Справка о доходах может быть представлена в трех вариантах:

  • стандартный документ по форме 2-НДФЛ, который выдается бухгалтерским отделом любой компании;
  • справка, формируемая по специальной форме, разработанной самим банком;
  • документ в свободной форме.

Вид справки обычно зависит от того, на какую сумму рассчитывает заемщик, а также сама банковская организация принимает решение о том, какой вид документа будет ею приниматься. Каждый вид обладает своими плюсами и минусами.

Данная форма используется разными компаниями, так как она применяется работодателями для отчета перед ФНС. Выдается в бухгалтерском отделе любого предприятия. В ней указывается, какие именно средства были получены работником за конкретный период времени.

Здесь же содержатся данные о перечисленном НДФЛ. От самого заемщика не требуется поиск нужного бланка, так как любой бухгалтер хорошо знает этот документ. Поэтому достаточно только обратиться в бухгалтерию организации, в которой работает гражданин.

Справка 2-НДФЛ содержит сведения:

  • название компании, в которой официально трудится гражданин;
  • реквизиты организации;
  • сведения о самом работнике, а именно его ФИО, ИНН, дата рождения, сведения из паспорта, а также место прописки;
  • по месяцам указывается размер заработка и коды бухучета;
  • прописываются перечисления в виде НДФЛ, а также получаемые вычеты;
  • на документе ставится печать компании, а также подпись должностного лица.

Такая справка не обладает строгим сроком давности, так как имеются сведения, которые в любом случае имеют отношение к прошлому и не могут изменяться.

Многие банки не требуют от граждан справку 2-НДФЛ, что позволяет им привлечь множество заемщиков, так как не все люди могут запросить на работе этот документ. Но при таких условиях банки требуют заполнения собственного бланка, разработанного ими самостоятельно.

Почитать по теме  ТОП 10: Дебетовые карты онлайн

Она выступает непосредственным доказательством того, что у потенциального заемщика действительно имеются значительные доходы, которых будет достаточно для погашения кредита.

За счет экономического кризиса в стране многие люди вынуждены получать серые зарплаты, поэтому деньги выдаются «в конверте», что не дает возможность подтвердить высокий доход.

Из-за такой особенности банки предоставляют возможность не просто взять в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, а заполнить специальный документ по форме этой организации.

Основные требования к справке по форме банка

Справка 2-НДФЛ.

В него могут вноситься совершенно любые сведения, но они должны подтверждаться подписью руководителя компании. При таких условиях граждане могут рассчитывать на высокие суммы, предлагаемые им в кредит.

Срок действия справки

Как и у большинства документов, у справки по форме банка есть период, в течение которого ее необходимо использовать. Он составляет 30 календарных дней. Если срок действия истек, придется оформить новый документ.

Если в период действия справки вы сменили место работы, документ необходимо будет оформить заново – указав актуальные сведения о занимаемой должности и уровне заработной платы.

Какими другими способами подтверждается доход

Многие люди получают зарплату «в конверте», а также у них могут иметься другие денежные поступления, которые не указываются в справке о доходах. Но при этом доходы могут позволять гражданам легко справляться с кредитами, поэтому люди желают, чтобы банк узнал об этих поступлениях денег.

Допускается передавать в банк другие бумаги, с помощью которых подтверждаются разнообразные доходы. Наиболее часто для этого используются документы:

  • арендный договор, в котором указывается, что гражданин сдает недвижимость в аренду за определенную плату, причем объект может быть жилым или коммерческим;
  • декларация 3-НДФЛ, в которой ИП или другие люди, имеющие какую-либо практику, указывают свои подтвержденные доходы;
  • иные контракты с физ лицами или компаниями, на основании которых гражданин получает регулярно определенное количество средств.

Также нередко люди, которые зарабатывают с помощью своего хобби, например, продают вязаные вещи или рисуют картины, могут вносить средства на счет открытый в банке. Далее работники учреждения могут отследить движение денег, что так же выступает определенным доказательством наличия у заявителя постоянных доходов.

Нередко у заемщиков просто нет возможности получить справку по месту их работы. Это обусловлено отсутствием официального трудоустройства или иными причинами. В таком случае надо подтверждать платежеспособность другими способами. Для этого может использоваться несколько вариантов:

  • получение выписки со счета в банке, в которой указываются постоянные движения денег, а также прописывается размер вклада при его наличии;
  • св-во о собственности на какое-либо ценное имущество, представленное недвижимостью или автомобилем;
  • другие документы, подтверждающие поступление дохода в семью, например, арендные контракты, акции или иные бумаги.

Справка 2-НДФЛ.

Большинство банков положительно относятся к заемщикам, которые предпочитают разными способами подтверждать свое хорошее финансовое состояние.

Существует вероятность, что справка о доходе является подделкой или не содержит достоверные сведения. В этом случае банки могут проверить информацию разными методами:

  • Визуально оценивается справка, так как она должна быть составлена по правильной форме, а также обязана утверждаться ФНС. Не допускается наличие исправлений, а также должны верно вводиться разные коды. Все начисленные суммы должны соответствовать удержанному налогу.
  • Сотрудники банка звонят в компанию, где работает гражданин, чтобы убедиться в достоверности данных, имеющихся в справке 2-НДФЛ. Обычно совершаются звонки в бухгалтерский отдел или в отдел кадров. Также можно уточнить, не планируется ли увольнение человека. Сотрудники фирмы могут отказать в предоставлении этих сведений, поэтому желательно работнику предупредить их о возможном звонке.
  • Отправление запроса в ПФ. Осуществить это может исключительно государственная банковская организация, так как только в этом случае она может получить доступ к данным о гражданах на портале Госуслуг.
  • Запрос копии платежек человека в банке, где он получает зарплату. После специалисты сравнивают информацию из полученных документов со сведениями, указанными в справке.
Почитать по теме  ТОП 3: Кредитные карты в Ивделе оформить онлайн-заявку

Если в справке указывается, что в последний месяц гражданином была получена чрезвычайно высокая зарплата по сравнению с другими периодами, то это может вызвать сомнения относительно законности данного документа.

Проверяют ли банки справку

После того, как банк получает необходимые документы от клиента, он приступает к традиционной проверке и сопоставлению той информации, которая там указана. Подтвердить или опровергнуть достоверность сведений, которые предоставил потенциальный заемщик, может специальный отдел банка, который отвечает за его финансовую и юридическую безопасность.

Чтобы удостовериться в том, что клиент действительно работает в компании, которая заверила справку в относительно свободной форме, сотрудники банка могут позвонить в бухгалтерию или отдел кадров. При этом для проверки могут выбрать не только директора или бухгалтера, но и других сотрудников, которых попросят подтвердить или опровергнуть информацию о заемщике.

Если все указанные в справке сведения верны, клиент может рассчитывать на одобрение заявки.

Заключение

Таким образом, справка о доходах считается важнейшим документом, который должен предоставляться банку для оформления кредита. Она может быть представлена в нескольких вариантах, причем обычно банки требуют стандартную справку по форме 2-НДФЛ.

Иногда допускается заполнять документ по форме банка. В любом случае требуется вносить только достоверную информацию, так как банки могут пользоваться разными мерами воздействия на клиентов, которые представляют поддельные документы.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Таким образом, для получения крупного кредита каждый человек должен доказать свою платежеспособность. Основным документом для этого является справка о доходах.

Она может быть представлена в стандартной или упрощенной форме, а также нередко вносится информация в специальный бланк банка. Информация в ней обязательно проверяется, а за подделку документов могут применяться разные меры воздействия на гражданина.

Как быть тем, кто работает неофициально

На сегодня многие граждане в условиях свободного рынка работают неофициально (фрилансеры) или относятся к самозанятым. В этом случае предоставить справку о зарплате даже в свободной форме им будет затруднительно. Что же делать таким гражданам, если необходимо получить кредит? В этом случае необходимо предоставить доказательства того, что вы получаете неофициальный доход (от своей деятельности, сдачи жилья в аренду, от инвестиций и пр.). Но для этого также потребуются подтверждающие документы.

Гарантией того, что банк не понесет неоправданных финансовых расходов, может стать также залог имущества клиента или поручительство третьих лиц. В этом случае нужно будет предоставить соответствующие документы. Если речь идет об обременении имущества, потребуется справка о праве собственности заемщика на закладываемый объект. Если клиент нашел поручителей, необходимо предоставить нотариально заверенную гарантию этих лиц.

Загрузка ...