Самые лучшие кредитные карты 2020 года: отзывы и рейтинг

Лучшие кредитные карты: ТОП-10 в 2020 году

Сегодня кредитные карты почти вытеснили потребительские кредиты. Это не удивительно, ведь карты оформлять гораздо удобнее. Многие банки предоставляют льготные периоды возврата средств, можно получить кредитку заранее и использовать только при необходимости.

Рейтинг Кредитная карта Где получить карту
1 Карта рассрочки «Совесть» от Qiwi Оформить
2 «Можно все» от Росбанка Оформить
3 «100 дней без процентов» Alfa Bank Оформить
4 Tinkoff Platinum Оформить
5 Платинум от банка Русский Стандарт Оформить
6 Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка Оформить
7 УБРИР «120 дней без процентов» Оформить
8 Карта рассрочки «Свобода» Home Credit Оформить
9 Кредитка «Cash Back» от Alfa Bank Оформить
10 Сезонная карта от Восточного Банка Оформить

Еще один немаловажный показатель современных банковский карт – наличие бонусной или партнерской программы. Чаще всего, она представлена в виде кэшбэка – возврата части суммы от покупки обратно на счет.

На выгодность программы влияет процент возврата, количество магазинов-партнеров, ограничения по использованию бонусов. На основе этих показателей выбрали 4 лучшие кредитные карты с кэшбеком:

  1. Карта Платинум от Русского Стандарта. Кэшбэк в размере 1% от всех покупок, 3% от затрат в избранных категориях и до 15% у партнеров. Накопленные бонусы переводятся на счет, 1 бонус равен 1 рублю.
  2. Тинькофф Платинум возвращает 1% от всех покупок и до 30% от чека в магазине-партнере. Баллами можно компенсировать покупку ж/д и авиа билетов, счета в кафе и ресторанах.
  3. «Можно Всё» от Росбанка дает возможность двойной выгоды. На выбор предлагаются 2 варианта: получать кэшбэк или бонусы на путешествия. В первом случае это 1% от всех покупок, от 2 до 10% от затрат в избранных категориях. Одновременно начисляется 6% годовых на остаток по счету.
  4. Кредитная карта Cash back от Альфа банка. Эта карта отличается выгодными условиями по кешбеку. В месяц можно получать до 3000 рублей. На заправках возвращается 10 процентов, 5% от чеков в кафе и ресторанах, 1 % за покупки в других категориях. Дополнительно происходит начисление 6% годовых на остаток.

Карта с овердрафтом URBAN CARD от КредитЕвропаБанк

Чтобы процесс выбора был максимально удобным и быстрым, воспользуйтесь одним из ТОП-10 предложений российских банков. В этот список попали карты с наиболее выгодными условиями для клиентов.

Одно из самых выгодных предложений, которое можно найти на сегодняшнее время. Отправить заявку, дождаться решения и получить карту – все это можно уместить в один день. Привлекает не только это. Как можно догадаться, по кредитной карте «100 дней без %» грейс-период составляет 100 дней. После окончания льготного периода на остаток начисляется процентная ставка 11,99 %, а минимальный платеж равняется 3 % от общего количества использованных средств.

Единственное, за что банк удерживает деньги, это ежегодный платеж за обслуживание и смс-оповещения. Плату за смс-оповещения начинают снимать только после 2-го месяца. Если вы уже пользуетесь картой другого банка, но не довольны условиями, Альфа-Банк предлагает услугу рефинансирования. Это удобный способ, погасив задолженность, без потерь перейти на более выгодный банковский продукт.

Преимущества:

  • большая сумма кредита;
  • лояльные условия для корпоративных клиентов банка;
  • возможность обналичивать до 50 тысяч рублей без дополнительных комиссий;
  • удобный онлайн-банк и мобильное приложение.

Недостатки:

  • выдается с 21 года;
  • для получения карты нужно собрать полный пакет документов;
  • большие пенни за просрочку.
Сумма кредита До 1 000 000 руб.
Процентная ставка От 11.99% — определяется на индивидуальных условиях
Годовое обслуживание 0 руб. за первый год и от 1 190 руб. за последующие
Досрочное погашение Без комиссий
Льготный период 100 дней

Пластиковыми картами в основном удобно расплачиваться там, где можно не использовать наличные деньги. Тем более это касается кредитных карт, где даже банки вносят ограничение на снятие наличных денег. Если вам нужна именно такая карта, то подать заявку на оформление можно на официальном сайте УБРиР.

  • 8 месяцев льготного периода;
  • процентная ставка – 30,5 %;
  • минимальный платеж всего лишь 3 % от остатка задолженности;
  • кэшбек от 10 до 40 % за покупки у партнеров банка;
  • возможность снятия наличных с банкомата без комиссий, если меньше 50 тыс. в месяц.

Дополнительно банк будет взимать плату за мобильный банкинг. Сколько будет составлять платеж за обслуживание, нужно уточнять индивидуально. Если не допускать просрочек, то условия выгодные, потому что немногие банки предоставляют такой щедрый льготный беспроцентный период.

Преимущества:

  • карта рассрочки, а значит более длительный льготный период;
  • выдается с 18 лет с высоким шансом;
  • для получения нужен лишь паспорт.

Недостатки:

  • высокие пенни и процентная ставка при выходе за льготный период.
Сумма кредита До 1 000 000 руб.
Процентная ставка 29,8% годовых
Годовое обслуживание 0 рублей
Досрочное погашение Без комиссий
Льготный период 0 – 12 месяцев

Хотя эту карта позиционируется как карта рассрочки, она может быть еще и кредитной, и дебетовой. Если кредитный лимит тратить у партнеров банка и погашать задолженность, пока не закончится действие рассрочки, никакие проценты за это платить не придется. Home Credit может разрешить использовать часть кредитного лимита по своему усмотрению, с возможностью покупки в любом магазине по своему усмотрению.

В таком случае придется банку платить проценты за пользование кредитным лимитом и тогда она становится похожей на стандартную кредитную карту. Если же хранить свои собственные средства на этой карте, то особых преимуществ от банка не дождешься. Свои деньги можно тратить, расплачиваясь чрез терминал, но снять их в банкомате не получится. Обналичить свои деньги с карты можно только, если клиент решает закрыть карту.

Что хорошо – оформить ее максимально легко, банк даже не требует официального подтверждения доходов. Самая большая сумма, на которую можно рассчитывать, до 300 тыс. рублей. Процентная ставка плавающая – 17,9-34,8 % годовых.

В преддверии новогодних праздников предложение Райфайзен Банка кажется более чем выгодным: первые два месяца предоставляется возможность обналичивать кредитные средства без комиссий, правда, в этом случае льготный период не действует. Если же расплачиваться карточкой в магазинах, то в течение целых 110 дней проценты на использованные средства не начисляются. Нужно учитывать, что сама процентная ставка для безналичного расчета и для снятия наличных отличается почти в 2 раза: 29 % и 49 % соответственно.

Максимальный кредитный лимит, который предоставляет банк, равняется 600 тыс. рублей, но на практике он может быть гораздо меньше. Из дополнительных трат пользователю кредитной карты придется оплачивать ежемесячный платеж 150 рублей за обслуживание и 60 рублей за мобильный банкинг. Здесь тоже можно сэкономить.

Подать заявку на карту «#120подНОЛЬ» можно через онлайн-форму, после чего с вами должен связать кредитный специалист. Решение принимается быстро, оно будет зависеть от уровня доходов и других факторов. За выпуск карты не придется платить ничего, но за обналичивание кредитных средств придется платить дополнительную комиссию в размере 290 рублей и 4,9 % от заказанной суммы. Если подключен мобильный банкинг, то за смс-извещения также будут удерживаться дополнительные деньги – 60 рублей каждый месяц.

Рекордный кредитный лимит до 1 млн. рублей и такой же щедрый льготный беспроцентный период от Росбанка – это две основные особенности этой кредитной карты. Банк предоставляет 120 дней грейс-периода, но действует он только для безналичных покупок. Установленная банком процентная ставка – 25,9 %, а минимальный платеж, который нужно каждый месяц вносить на карту, составляет стандартные 5 % от общего количества использованных средств.

Преимущества:

  • выдается только по паспорту;
  • быстрое принятие решения по заявке;
  • лояльные условия по обслуживанию карты;
  • высокий процент одобрения.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка.
Сумма кредита До 1 000 000 руб.
Процентная ставка От 25,9% годовых
Годовое обслуживание 0 руб. за первый месяц и 99 руб. в месяц за последующие (0 рублей, если сумма покупок больше 15 тыс. рублей)
Досрочное погашение Без комиссий
Льготный период 120 дней

6. Карта «Совесть»

Этой картой можно рассчитываться только, покупая товар и услуги у партнеров банка. К тому же делать это можно только через безналичный расчет. Условия прозрачные: банк предоставляет лимит, вы пользуетесь и, если платите исправно, то в общем заплатите столько, сколько эта вещь стоит. Это выгодно всем.

Что касается требований, то карту не получится оформить, если раньше у вас были просрочки по другим кредитам или возможно ее дадут с самым минимальным лимитом. Ограничения по кредитному лимиту колеблются от 5 тыс. до 300 тыс. рублей.

В зависимости от того, в каком магазине была оформлена покупка в рассрочку, будет разной и длительность льготной рассрочки. Предоставляют в среднем 3-6 месяцев, но за это время нужно полностью погасить сформировавшуюся задолженность. Если же по каким-либо причинам, платежи задерживаются, то отдавать придется вместе с начисленными процентами в размере 29 % годовых на остаток задолженности. Это может негативно сказаться на отношении банка к заемщику, например, лимит могут снизить.

Преимущества карты:

  • 0% на весь период рассрочки;
  • огромный ассортимент банков-партнеров;
  • возможность погашать без комиссии;
  • можно переводить деньги на Qiwi-кошелек без комиссии;
  • карту можно получить в любом удобном месте.

Недостатки карты:

  • нельзя снимать денежные средства даже под % наличными.
Сумма кредита 5000 – 300 000 руб.
Процентная ставка 0% в период рассрочки и 29% годовых
Годовое обслуживание 290 рублей за первый год и 590 за последующие
Досрочное погашение Без комиссий
Льготный период 0 – 12 месяцев

В борьбе за то, чтобы привлечь больше клиентов, банки стараются сделать более выгодными условия или предложить нечто оригинальное, чего нет в других финансовых организациях. Одной из «фишек» такой карты является возможность без комиссии снимать средства в банкоматах других стран. Для тех, кто часто бывает за границей или планирует отдохнуть на иностранном курорте, такая карта определенно пригодится. По возвращении в страну будет 120 дней льготного периода, чтобы погасить задолженность без процентов.

Почитать по теме  Кредитные карты с доставкой на дом 2020 в Шарье, заказать кредитную карту среди 39 карт не выходя из дома в Шарье

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

Банк готов предоставить максимально 500 тыс. кредитного лимита, а погашать его нужно равными рекомендованными платежами не менее 5 % от общих использованных средств. После окончания грейс-периода на остаток задолженности будет насчитываться процентная ставка. По сравнению с другими банками она ниже, всего 13,9 %. Если следить за графиком платежей и не допускать просрочек, то банк может пересмотреть лимит в сторону увеличения.

Преимущества:

  • возвращается плата за годовое обслуживание;
  • низкая процентная ставка;
  • карта выдается по паспорту;
  • решение можно получить онлайн.

Недостатки:

  • карточка выдается с 21 года;
  • не во всех городах есть отделение банка;
  • нельзя снимать наличные средства без процента.
Сумма кредита До 500 000 руб.
Процентная ставка От 13,9% годовых
Годовое обслуживание 1200 руб. год, возвращается на карту при тратах более 5 000 руб/мес.
Досрочное погашение Без комиссий
Льготный период 120 дней

Пускай это нельзя назвать кредитной картой в полном объеме, но если разобраться в условиях, то Халва окажется намного выгодней. Оформление и получение простое, легкое: можно оформить через интернет, а получить с доставкой по адресу. Банк выделяет кредитный лимит, которым можно пользоваться, покупая товары в рассрочку.

В течение всего времени, пока действует льготный 6-месячный период, проценты не будут начисляться. За это время у вас будет возможность полностью погасить задолженность, внося на счет рекомендованный банком платеж. Единственное условие, необходимо расплачиваться за товар или услугу с партнером банка.

Основные условия по кредиткам

Стоит отметить, на что обращать внимание при выборе кредитной карты и на чем основывались эти оценки. Чтобы кредитка была выгодной, у неё должны быть подходящие для ваших нужд условия, а именно:

  • Доступная стоимость обслуживания.
  • Выгодные процентные ставки.
  • Подходящие тарифы (проценты на перевод и пополнение, смс-уведомления, выпуск и перевыпуск карты, интернет-банк, получение выписок и т.д.).
  • Возможность снятия наличных.
  • Условия бесплатного обслуживания и выпуска.

Именно на основе этих показателей сравнивались представленные карты. Подробнее о тарифах и условиях для каждого банковского продукта поговорим далее.

Совесть

«Совесть» выпускается известным интернет-банком Киви и предоставляет рассрочку на покупки до 12 месяцев. Важно понимать, что этот пластик предоставляет только рассрочку, расплачиваться можно у партнеров программы.

Цена за год использования карты бесплатно
Возможный лимит От 5 до 300 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки 10%
Период рассрочки До 1 года
Комиссия за внесение средств Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Перевод денег на другие счета Невозможен
Снятие наличных Только при подключении дополнительной опции
Смс-оповещения бесплатно

Это банковское предложение занимает первое место в рейтинге лучших карт рассрочки не только благодаря выгодным условиям и огромному списку партнеров, но и потому что имеет удобные дополнительные опции:

  1. «Десятка»: у всех партнеров период рассрочки увеличиться до 10 месяцев. Стоимость услуги: 799 руб. для единичной покупки, 599 руб. за использование опции в течение месяца, 1299 руб. за использование функции в течение 3 месяцев.
  2. Снятие наличных. Карты рассрочки редко допускают снятие наличных средств. Совесть же разрешает при необходимости подключить эту функцию. Комиссия за каждое снятие составит 599 руб., за раз можете снять не более 7500 руб., лимит на месяц 20 000 руб. Рассрочка в этом случае составляет 3 месяца.
  3. «Покупки в России» – эта новинка от Киви банка позволяет в течение трех месяцев расплачиваться картой в любых магазинах. Срок рассрочки при этом составит 3 месяца, никаких комиссий нет, цена подключения 499 руб. Аналогичная услуга работает для покупок за границей, но за них придется заплатить комиссию 5% от стоимости товара, подключается опция бесплатно.

Оформить и получить карту с рассрочкой Совесть.

«Можно ВСЁ»

Кредитки «Можно все» от Росбанка бывают двух типов: Платиновая и Черная.

Показатель Платиновая Черная
Цена за год использования карты Бесплатно первый год, далее 890 руб. бесплатно
Возможный лимит 30 тыс – 1 млн. руб. 100 тыс. – 2 млн. руб.
Проценты От 26.9% 19%
Льготный период До 62 дней До 62 дней
Снятие наличных 4,9% от суммы (мин. 290 рублей) 4,9% от суммы (мин. 290 рублей)
Бонусы/кэшбэк До 10% cashback или бонусы на путешествия До 10% cashback или бонусы на путешествия

Данная кредитка не только выпускается и обслуживается бесплатно, но также имеет хороший беспроцентный период, начисляет держателям бонусы и предлагает выгодные условия для снятия наличных.

Заказать кредитную карту Росбанка с кэшбэком.

«100 дней без %»

Кредитка «100 дней без процентов» от одного из самых крупных банков страны по праву занимает место в тройке лидеров.

Показатель Стандарт Голд Платинум
Цена за год использования карты 1190 руб. 2990 руб. 5490 руб.
Возможный лимит 5 – 500 тыс. руб. 5- 700 тыс. руб. 150 тыс. – 1 млн. руб.
Проценты От 14,99% От 14,99% От 14,99%
Льготный период 100 дней 100 дней 100 дней
Снятие денег Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб. Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб. Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб.

Несмотря на дорогое обслуживание и отсутствие кэшбэка, кредитка выгодно отличается большим беспроцентным периодом и низкими процентными ставками.

Оформить онлайн-заявку на получение пластиковой карты.

Tinkoff Platinum

Банк Тинькофф – крупнейший интернет-банк, который предлагает клиентам выгодную кредитную карту Тинькофф Платинум с возможностью получения cashback.

Цена за год использования карты 590 руб.
Возможный лимит до 300 тыс. руб.
Проценты от 12% до 29,9% годовых
Беспроцентный период От 55 до 120 дней
Комиссия за внесение средств Нет
Льготный период 55 дней
Снятие денег 2,9% от суммы 290 руб.
Смс-оповещения бесплатно
Бонусы Кешбек от 1 до 30%

Здесь видим те же неоспоримые преимущества, что и у лидеров рейтинга: возможность снятия наличных, длительный беспроцентный период, выгодные проценты, а также повышенный кэшбэк у партнеров банка.

Получить кредитку Tinkoff на официальном сайте.

Русский стандарт Платинум

Банковская карта от Русского стандарта – это уникальная возможность снимать наличные без комиссии, получать бонусы от покупок и иметь при этом доступное годовое обслуживание.

Цена за годовое обслуживание 499 руб.
Возможный кредитный лимит до 300 тыс. руб.
Проценты по кредиту От 21,9%
Комиссия за внесение средств Нет
Беспроцентный период 55 дней
Снятие наличных Без комиссии
SMS оповещения бесплатно
Бонусы Cashback до 15%

Заказать кредитную карту Русского Стандарта.

УБРИР 120 дней без %

Уральский банк реконструкции и развития предлагает клиентам кредитку «120 дней без процентов». Это один из самых продолжительных льготных периодов – 120 дней.

Цена за годовое обслуживание Бесплатно, если годовой расход по счету больше 150 000 руб., иначе 1900 руб.
Возможный лимит От 30 до 300 тыс. руб.
Проценты От 28 до 31%
Беспроцентный период 120 дней
Снятие наличных Без комиссии
Комиссия за внесение средств Нет
Бонусы Кэшбэк 1% от всех покупок

Эта карта может рассматриваться как рассрочка.

Оформить карту со 120-дневным периодом без процентов.

Одна из самых известных карт рассрочки выпускается Совкомбанком абсолютно бесплатно. Более того, если возвращать деньги в срок, то и переплачивать ничего не надо. Удобный и экономный способ совершения покупок.

Цена за год обслуживания карты бесплатно
Возможный лимит До 350 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки 19%
Период рассрочки До 3 лет
Комиссия за внесение средств Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие наличных При сумме менее 100 000 руб. без комиссии
Смс-оповещения 99 руб.
Бонусы До 6% кэшбек на любые покупки

Можно положить на счет личные средства и расплачиваться ими в любом магазине. Или покупать товары в рассрочку у партнеров программы.

Отправить заявку на получение Халвы.

Свобода

Банковская карточка Свобода Хоум Кредит Банка отличается от конкурентов тем, что предлагает два типа рассрочки: до года у партнеров и 3 месяца во всех магазинах. То есть пластиком можно расплачиваться везде, где принимают банковские карты. При этом будет отличаться и лимит: для покупок у партнеров он составляет 300 тыс. руб., для остальных трат – 150 тыс. рублей.

Цена за год использования карты бесплатно
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки От 17.9 до 34.9%
Период рассрочки До года
Комиссия за внесение средств Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие наличных Не предусмотрено
Смс-оповещения 99 руб. начиная с третьего месяца

Перейти к оформлению карты рассрочки Свобода.

Cash Back от Альфа банка

В рейтинге лучших кредиток России присутствует сразу два продукта Alfa bank. Карта Кэшбэк с дорогим годовым обслуживанием, однако оно покрывается ежемесячными бонусами, получаемыми за покупки.

Цена за год использования карты 3990 руб.
Возможный лимит До 300 тыс. руб.
Проценты От 25, 99%
Льготный период 60 дней
Снятие денег 4,9% от суммы, но не менее 400 руб. (максимальная сумма наличных – 120 тыс. руб.)
Кэшбэк От 1 до 10% в категориях, до 15% у партнеров
Почитать по теме  ТОП 10: Дебетовые карты онлайн

Заказать кредитную кэшбек-карту от Альфы.

Сезонная карта

Еще одна кредитная карточка, позволяющая снимать наличные – карта Сезонная от Восточного банка.

Цена за год использования карты бесплатно
Лимит От 55 до 300 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки 28,9%
Беспроцентный период 56 дней
Комиссия за внесение средств Нет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие денег в банкоматах 4.9% 399 рублей
Смс оповещения 89 руб.
Доп. бонусы От 2 до 4% на остаток по счету

Мы создавали общий рейтинг на основе многих условий и тарифов. Однако в период, когда большинство клиентов банков ориентируются на выплату кредита без переплаты, важной становится длительность льготного периода. Вкратце рассмотрим лучшие предложения:

  1. «Халва». Рассрочка до 3 лет, средняя продолжительность 4 месяца.
  2. «Совесть». Максимальный беспроцентный период – 1 год, есть возможность увеличить рассрочку до 10 месяцев у любого партнера.
  3. «Свобода» от Хоум Кредит. До 12 месяцев у партнеров и 3 месяца во всех магазинах.
  4. «100 дней без процентов» от Альфа банка. Беспроцентный период для всех покупок – 55 дней, при оформлении карты для покрытия задолженности по кредиту другого банка – 100 дней.

Самые лучшие кредитные карты 2020 года: отзывы и рейтинг

Беспроцентный период – это время, за которое клиент может вернуть банку взятую сумму, не выплачивая проценты. Раньше на это были направлены только карты с рассрочкой, сейчас же банки предоставляют выгодные условия и для кредиток. Границы между этими двумя продуктами стираются. Льготный период начинает отчитываться с первой покупки.

Рейтинг кредиток с большим беспроцентным периодом

Карта 120 дней без платежей

У Открытия очень приличный период льготного кредитования, который составляет 120 дней. Непосредственно на сам льготный период дается 90 дней, через 90 дней формируется сумма задолженности и дается еще 30 дней на ее беспроцентное погашение. Новый льготный период начинается в этот же день, то есть 90 дней это 1 льготный период, после 30 дней погашение и параллельно с погашением начинается новый льготный период.

В случае если вы погасили задолженность досрочно в течении льготного периода, то новый льготный период начинается со следующего месяца.

Лучше конечно укладываться в льготный период, потому что проценты за кредит там не маленькие и составляют от 13,9 до 29,9%. Минимальный процент, как вы наверное догадались, дают только старым и проверенным клиентам, если вы берете карту первый раз, то процент скорее всего будет максимальный.

И учтите, что напоминать вам о просрочке никто не будет, банку выгодно чтобы вы платили не вовремя и как можно меньше, поскольку вы тогда заплатите больше процентов. А пеня за просрочку составляет вообще 0,05% от суммы просрочки, что дополнительно к вашей процентной ставке добавит 18,25% годовых.

Кредитный лимит составляет до 500 000 рублей.

Что касается обслуживания карты, то оно платное, составляет 1 200 рублей в год, однако если вы будите совершать ежемесячно покупки на сумму не меньше 5 000 рублей, то вам кусочек этой оплаты будет возвращаться каждый месяц. Возвращают по 100 рублей за месяц, так что если регулярно пользоваться картой, то она будет для вас бесплатной.

SMS-информирование стоит 59 рублей в месяц, но его можно отключить.

Еще одно приятное преимущество этой карты, это беспроцентное снятие наличных в банкоматах. Лимит составляет до 200 000 рублей в день. Однако льготный период на снятие наличных не распространяется и вам сразу же придется платить проценты за пользование этими деньгами.

Opencard

У Opencard льготный период гораздо короче и составляет всего 55 дней. Процент по кредиту такой же как и по карте “120 дней” — от 13,9 до 29,9%. Пеня тоже такая же — 0,05% за просрочку в день. А вот минимальный платеж здесь больше и составляет 5% от суммы проценты. Кредитный лимит такой же как и в 120 дней — до 500 000 рублей.

Так что же в ней хорошего? А у нее есть кэшбэк. Который составляет от 1% до 11%.

Здесь очень хитрая система повышения кэшбэка. Первая базовая ставка в 1% начисляется если вы совершили покупки на сумму от 5 000 рублей. Если вы в придачу к покупкам в магазинах приобрели еще что-то через интернет на сумму не менее 1000 рублей, то ваш кэшбэк увеличивается еще на 1%. А если вы дополнительно к этим двум условиям еще и закрывали кредит минимальными суммами, не превышающими обязательный платеж на 1 000 рублей или у вас остатки по счетам 100 000 рублей, то вам добавляется еще 1%.

Это был порядок начисления кэшбэка на все покупки. Но у банка существуют еще и категории с повышенным кэшбэком. Их всего 4 “АЗС и транспорт”, “Кафе и рестораны”, “Отели и билеты”, “Аптеки и салоны красоты”.

Для получения этого повышенного кэшбэка надо выполнить те же 3 условия. По первому вы получаете 1% на все покупки, при выполнении второго вам добавляется 5% по выбранной категории, и при выполнении третьего условия добавляется еще 5% по выбранной категории.

Категорию можно менять не чаще 1 раза в месяц.

Максимально вы можете получить кэшбэка на 15 000 рублей, в том числе по повышенной категории 3 000 рублей.

Кэшбэк начисляется бонусными рублями, 1 бонусный рубль = 1 обыкновенному рублю. Ну а затем для получения нормальных рублей нужно компенсировать совершенную покупку на сумму не менее 1 500 рублей. К компенсации принимаются покупки не старше 30 дней. И покупка компенсируется только полностью, если у вас не хватает денег на полную компенсацию, копите.

Еще хорошая новость — обслуживается карта бесплатно, но за ее выпуск надо заплатить 500 рублей. Платеж разовый и при достижении суммы покупок 10 000 в виде бонусных рублей, вам эту сумму вернут обратно.

SMS-информирование также стоит 59 рублей в месяц.

Самые лучшие кредитные карты 2020 года: отзывы и рейтинг

Снятие наличных здесь платное, комиссия составляет 3,9% 390 рублей. Льготный период на них само-собой тоже не распространяется.

Какая карта будет удобней, решать вам, у каждой есть свои плюсы и минусы. У “120 дней” плюс это большой льготный период, а у Opencard это кэшбэк.

Беспроцентный период у Альфа-Банка достаточно хороший — 100 дней. У других банков есть конечно и побольше, но у Альфа-Банка есть очень хорошее преимущество перед другими банками — у них льготный период распространяется и на снятие наличных.

Еще дополнительный плюс Альфа-Банка в том, что льготный период начинается только после совершения первой покупки. То есть у вас закончился один льготный период, вы с долгом расплатились, а следующую покупку совершили к примеру только через месяц. В этом случае новый льготный период у вас начнется не сразу после окончания предыдущего, а через месяц, сразу после совершения покупки.

Однако Альфа-Банк требует ежемесячной выплаты минимального платежа для сохранения льготного периода. Минимальный платеж составляет от 3 до 10%, минимум 300 рублей. За просрочку минимального платежа пеня составляет 0,1% ежедневно от суммы просрочки, что в 2 раза больше чем в других банках.

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

Минимальная кредитная ставка у них тоже меньше чем в других банках — 11,99%, но это для проверенных заемщиков. Максимальная же ставка составляет, как и у других 29,7%, на снятие наличных — от 23,99 до 29,7%.

Кредитный лимит средний по банкам — до 500 000 рублей по классической карте по голд и платинум лимиты выше, но и стоят эти карты дороже, поэтому мы их здесь не рассматриваем.

Кэшбэка как вы наверное догадались у этой карты нет.

А вот стоимость немного высоковата от 590 до 1490 рублей в год и списывается вся сразу, а не помесячно. Кроме того бесплатной ее сделать никак нельзя.

SMS-информирование такое же, как и у других — 59 рублей.

Что касается снятия наличных, то до 50 000 рублей в месяц можно снять без комиссии, а вот за большую сумму придется заплатить 5,9 %, минимум 500 рублей.

Очень хорошая карта, жаль нет кэшбэка. Если бы сделали условие для получения бесплатного обслуживания было бы еще лучше.

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

Ну, во-первых, длинный льготный период в 110 дней. Правда для сохранения льготного периода необходимо оплачивать минимальный платеж, который составляет от 3 до 5% долга. Пеня за просрочку минимального платежа составляет 20% годовых.

Кредитный лимит средний от 15 000 до 600 000 рублей.

Проценты тоже не сильно отличаются от остальных банков и составляют от 19 до 29,5% в зависимости от категории заемщика. На снятие наличных здесь повышенный процент в 49%.

Кэшбэка к сожалению здесь нет, но периодически проводятся различные акции у партнеров.

Что касается обслуживания карты, то сейчас у банка проходит акция и все оформившие карту до 31.03.2020 г. включительно получат бесплатное обслуживание карты на весь срок ее действия. Ну а кто не успеет до конца акции будут платить по 150 рублей в месяц. Правда при совершении покупок на сумму более 8 000 рублей обслуживание также становится бесплатным.

SMS-информирование стоит 60 рублей.

За снятие наличных банк взимает комиссию в 3% 300 рублей в собственных банкоматах и 3,9% 390 рублей в чужих.

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

Очень хорошая карта в качестве заначки на черный день или для крупных покупок, особенно если оформить ее по акции с бесплатным обслуживанием, лежит есть не просит и в критический момент всегда выручит.

Ну, во-первых, льготный период. Как и у всех карт с кэшбэком он довольно маленький всего 55 дней. Базовая кредитная ставка от других банков сильно не отличается, она здесь составляет 29,9%. Но в отличие от других банков она фиксированная и не маленькая. Если другие банки делают кредитную ставку в каком-то диапазоне min — max, то КредитЕвропаБанк придумал свою фишку и сделал две дополнительные кредитные ставки. Первая это за пользование кредитом для снятия наличности. Здесь процент выше, чем если вы потратите его на покупки и составляет 39%.

Почитать по теме  ТОП 3: Кредитные карты в Аниве оформить онлайн-заявку

Ну а вторая, так называемая альтернативная составляет 59,9%. По этой ставке вам начислят проценты если вы не сделаете вовремя минимальный платеж. Да и пеня за просрочку здесь тоже начисляется в размере 20% годовых.

Минимальный платеж здесь составляет 2%, но не менее 200 рублей.

Кредитный лимит до 600 000 рублей.

Так что же в этой карте хорошего помимо кэшбэка? А то, что помимо обычного использования карты со льготным периодом здесь можно пользоваться рассрочкой. Рассрочка дается на срок от 2-х до 12-ти месяцев. Для этого вам надо через интернет банк оформить рассрочку на конкретную покупку и тогда вы будете погашать ее по обычной схеме для рассрочки, то есть равными платежами каждый месяц безо всяких процентов.

Что касается кэшбэка, то здесь всего 3 категории повышенного кэшбэка “Общественный транспорт”, “Автоуслуги” и “Аренда автомобилей”. За общественный транспорт начисляют аж 10% кэшбека, автоуслуги 7% и аренда автомобилей 3%. На все остальное начисляется 1%. Однако что радует, здесь не надо выбирать 1 категорию, действуют все 3 разом, правда они все одинаковой направленности.

Еще одно приятное отличие от других банков — бонусные баллы зачисляются моментально после совершения покупки и их сразу же можно использовать. Эти бонусные баллы не переводятся в рубли как в других банках, но ими можно оплатить любую покупку как обычными рублями. Учет идет 1 бонусный рубль = 1 обыкновенному рублю.

Единственное неудобство по расходованию этих баллов то, что каждый раз надо включать режим “Расходование баллов”, потому что после совершения покупки режим автоматически переключается в накопление баллов, и чтобы их потратить на следующую покупку опять надо вручную переключаться. Делается это через мобильный банк.

Карта с овердрафтом URBAN CARD от КредитЕвропаБанк

Еще из приятного в этой карте бесплатное обслуживание безо всяких условий.

Стоимость SMS-информирования составляет 59 рублей в месяц.

Что касается снятие наличности, то оно бесплатное только за границей, в России дерут 4,9% (минимум 399 рублей). И не забывайте еще про повышенный процент по кредиту за снятие наличности.

Это карта в основном для городских жителей. Если вам приходится много ездить на общественном транспорте или на собственном автомобиле, то эта карта для вас.

Оценка карт: объективные показатели

Мы создали сразу несколько рейтингов, на которые можете ориентироваться при выборе кредитной карты. Почему именно эти банки России и эти карты? Все просто, выбирались только проверенные компании с прозрачными условиями. В основе составления рейтинга лежали следующие показатели:

  • обязательные затраты на карту;
  • тарифы;
  • наличие дополнительных опций;
  • продолжительность беспроцентного периода/рассрочки;
  • возможность снятия наличных.

Многие из представленных карт, при правильном подходе, обойдутся бесплатно, за использование средств не придется переплачивать. Также, если изучать специальные предложения и программы лояльности, можно получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты от Росбанка

Кэшбэка как вы понимаете здесь нет, зато есть большой льготный период в 120 дней. Процентная ставка начинается от 25,9% и выше до 29,8%. Каждому она прописывается индивидуально, но если минимальная дается наверняка надежным и старым клиентам, то у впервые обратившихся скорее всего будет максимальная ставка.

Пеня за просрочку составляет 0,05% за каждый календарный день просрочки, это дополнительно к базовой кредитной ставке.

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

Зато большой кредитный лимит от 15 000 до 1 000 000 рублей.

Стоимость обслуживания карты 99 рублей в месяц, но если вы совершаете покупки на сумму от 15 000 рублей, то для вас обслуживание будет бесплатным.

Про SMS-информирование нигде ничего не сказано, но оно по умолчанию взимается в размере 60 рублей в месяц за 1 телефонный номер, это указано в общих тарифах по обслуживанию счета. Однако его можно отключить.

Снятие кредитных денег в банкоматах тоже платное и стоит 4,9% 290 рублей. Бесплатно в банкоматах банка можно снять только собственные деньги, а за кредитные придется платить процент. Кроме того учитывайте, что на снятие кредитных денег льготный период не распространяется, проценты начнут капать сразу.

Условия по карте Можно все

Прежде всего она отличается от карты 120 под ноль льготным периодом, который значительно меньше и составляет всего 62 дня.

Но зато здесь есть кэшбэк, он такой же, как и по дебетовым картам.

Имеется 11 категорий с повышенным кэшбэком по которым можно получить кэшбэк до 10%, на все остальное 1%. Из хороших категорий там есть “Товары для дома”, “Автолюбителям”, “Аптеки”, “Детям”.

Однако процент здесь в первую очередь зависит от суммы, которую вы ежемесячно тратите на покупки, чем больше сумма тем больше кэшбэк по выбранной категории.

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

Процент кэшбэка привязан к сумме ваших трат — при тратах до 10 000 рублей кэшбэк будет только 1%. А потом с ростом суммы растет и процент кэшбэка. При тратах от 10 000 до 40 000 рублей, кэшбэк составит 2%, до 100 000 — 5%, а до 300 000 рублей можно получить максимальный в 10%.

Категорию можно выбрать только одну, но потом ее можно поменять, правда не чаще 1 раза в месяц.

Бонусов в месяц можно набрать на сумму не более 5000. Обменивать на рубли их не надо, банк сам зачислит вам их на счет в рублевом эквиваленте по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Помимо обычных повышенных категорий можно выбрать опцию с travel-бонусами. Начисляются они также по диапазонам, но зато на все покупки. Здесь немного другая градация, 1 бонус с каждых 100 рублей начисляется на покупки до 40 000 рублей, по 2 бонуса от 40 000 до 100 000 рублей и по 5 бонусов от 100 000 до 300 000 рублей.

Правда у этих travel-бонусов ограниченный круг применения, ими можно расплатиться только на портале Росбанк OneTwoTrip за все покупки связанные с путешествиями: туры, проживание в гостинице, билеты. В месяц можно получить также не более 5 000 бонусов.

Ну и еще одно маленькое отличие от карты “120 под ноль” это стоимость, она чуть-чуть дешевле и обслуживание в месяц составляет 79 рублей, но его также можно сделать бесплатным потратив 15 000 рублей.

Больше никаких отличий в этих двух картах нет. Так что вам решать что важнее — большой льготный период или кэшбэк.

Вопрос – ответ

Большинство кредиток работают по одному принципу. Здесь собраны популярные вопросы, связанные кредитными картами и ответы на них.

Если у карты есть плата за годовое обслуживание, когда я должна буду её заплатить?

Подобные списания происходят сразу после активации пластика. Иногда карту нужно активировать с помощью службы поддержки, иногда достаточно совершить операцию по ней. Если плата за первый год отсутствует, то она будет списана после окончания расчетного периода (12 месяцев с момента активации).

Можно ли использовать полученный кэшбэк для погашения задолженности?

Условия использования бонусов зависят от банка. Большинство компаний дает возможность переводить бонусы в рубли, тогда после окончания расчетного периода получаете деньги на карту. Распоряжаться ими можете на свое усмотрение, в том числе оплачивать часть задолженности по кредиту.

Чем отличаются кредитные карты от рассрочек?

Карты – рассрочки предполагают покупку конкретной вещи. Стоимость этого товара делится на период рассрочки, так получается ежемесячный платеж. По кредитной карте оплачиваются вещи или счета в любом месте, где принимают банковские карты. В тарифе будет прописан процент минимального платежа, остатки суммы вносятся в удобное для вас время. После окончания беспроцентного срока, на сумму задолженности начнут начислять проценты.

У половины кредитных карт нет своих банков, где тогда снимать деньги?

Условия могут различаться, но большинство интернет-банков дают возможность снятия наличных и пополнения карты через любой банкомат. Иногда сделать это без комиссии можно только в терминалах партнеров. Наличие комиссии необходимо уточнять в тарифах выбранной банковской карты.

Льготный период предоставляется только один раз?

Нет, все карты имеют возобновляемый беспроцентный период. Он отсчитывается с момента первой покупки и заканчивается полным погашением задолженности. На следующий день можете совершить новую покупку, отсчет начнется сначала. Обратите внимание, что если совершили несколько операций по карте в течение одного периода, отсчет льготного периода начинается с момента первого расхода.

Где оформить карту, если у компании нет отделений?

Онлайн банки работают с помощью партнеров и мобильных агентов. Оставьте заявку на сайте, с вами свяжется сотрудник компании, расскажет об условиях подробно, уточнит информацию, озвучит решение по выдаче кредита. В случае одобрения, курьер привезет карту домой или на работу, подпишет договор, проверит паспорт.

Отзывы

Отзывы клиентов – это «калька», которая показывает, насколько предоставленные тарифы и условия работают в жизни. Мы собрали мнение держателей действующих кредитных карт.

Вот так выглядит рейтинг лучших кредитных карт (также советуем ознакомиться с нашим рейтингом лучших кредитных и дебетовых карт с кэшбеком). Мы основывались на самых важных условиях, выгодности кредитки для клиента. Теперь у вас есть возможность выбрать подходящую для себя карту из списка уже проверенных предложений.

Еще несколько полезных материалов

Вывод

Вообще кредит на мой взгляд это зло, но бывают ситуации когда от этого никуда не деться.

Я призываю вас жить по средствам и тратить столько, сколько вы зарабатываете, а что касается кредитной карты ее нужно иметь как запасной вариант.

Это что-то типа возобновляемой заначки на черный день, если что-то случится, можно в нее залезть в любой момент и не надо судорожно метаться в поисках денег.

Но помните, что деньги придется возвращать и лучше это делать вовремя.

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

Если же у вас кассовый разрыв случается периодически, то есть постоянно немного не хватает до зарплаты, то с карты даже можно получить выгоду, если возьмете карту к кэшбэком.

Так что если кредитной картой пользоваться с умом и никогда не допускать просрочки, то вы ничего не потеряете, а даже выиграете. Кроме того всегда приятно чувствовать, что у вас есть заначка на черный день, пусть ее потом и придется возвращать.

Если у вас остались какие-то вопросы пишите в комментариях. Если вам понравилась моя статья, поделитесь ей в социальных сетях, заодно и поучаствуете в конкурсе “Подарок за репост”.

Загрузка ...