Характеристики карты и условия использования

Виды платежных банковских карт по форме персонализации

Хочу обратить ваше внимание на то, что все платёжные системы могут быть локальными и международными. К первым мы с вами можем отнести «Сберкарт» от Сбербанка. Воспользоваться такой дебетовой картой вы сможете исключительно на территории Российской Федерации. Если же в ваших руках находится продукция, относящаяся к одной из таких систем как Visa, MasterCard или American Express, то это значит, что вы являетесь клиентом международной платежной системы. Проще говоря, вы можете рассчитаться своей картой в любой стране мира, где поддерживается выбранная платёжка.

Если вы как раз раздумываете о том, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы можно было со спокойной душой выезжать за границу, оплачивать свои покупки в другой стране, рассчитываться по счетам и при этом не терять при обмене валют на разнице курсов, то очень советую вам выбрать продукцию международных платежных систем.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Банковские платёжные карты выпускаются в стандартных размерах, высота составляет 54 миллиметра, длина «пластика» достигает 86 миллиметров, толщина не превышает 0.76 миллиметра. Радиус закругления улов платёжного средства — 3.18 миллиметра, допустима погрешность в 0.3 миллиметра. Внешние параметры карты фиксируются международными стандартами ISO/IEC (нормативы международной электротехнической комиссии), чтобы владелец платёжного средства мог использовать любые банкоматы, терминалы и другие устройства самообслуживания.

Пластиковые карты выпускаются из плотного ПВХ (поливинилхлорида), устойчивого к механическим повреждениям, воздействиям яркого света и перепадам температуры. Как правило, после нескольких лет использования магнитная полоса карты покрывается царапинами, поэтому «пластик» регулярно заменяется в офисе обслуживания банка.

Аверс (лицевая сторона) карты. На лицевой стороне карты содержится логотип платёжной системы (Visa, MasterCard, Мир), наименование банка и его логотип. Большинство современных банков выпускает эмбоссированные (с тиснением) карты, указывая номер «пластика», фамилию и имя владельца, а также срок действия карты (поле Valid Thru).

Если клиент заказал моментальную карту, вместо эмбоссирования номер платёжного средства печатается на поверхности пластика. Карты премиального сегмента украшаются голограммами, фоновое изображение может иметь уникальный дизайн. Большинство современных банковских карт снабжено чипом для кодировки персональной информации клиента, а также модулем NFC для проведения бесконтактных платежей.

Реверс (оборотная сторона) карты. На обороте «пластика» размещается магнитная полоса, кодирующая информацию о выпущенной карте, далее размещается область для подписи клиента, а также CVC-код для подтверждения платежей. В нижней половине карты обычно печатаются контактные телефоны клиентской службы банка, размещается его логотип, юридический адрес и голограмма для защиты от фальсификации.

В зависимости от банка, на реверсе может быть размещена дополнительная информация об участии в программах лояльности, наличии модуля бесконтактной оплаты. Например, на реверсе карт Сбербанка указывается логотип программы лояльности Спасибо, чтобы напомнить клиенту о возможности начисления бонусных баллов.

Большинство карт изготавливается из плотных пластиковых или металлических пластинок под прессом, затем наносится тиснение, наклеивается магнитная полоса и внедряется чип. На завершающем этапе изготовления наклеиваются голограммы и печатается CVC-код. Порядок выпуска, стоимость обслуживания и возможности банковских пластиковых карт зависят от ряда технических характеристик.

Платёжная система и возможность использования в других странах. Основной объём банковских карт, действующих на территории Российской Федерации, работает с платёжными системами Visa и MasterCard. Эти пластиковые карты открываются в рублях, долларах, евро и других иностранных валютах, могут быть использованы в различных странах мира.

Начиная с 2014 года на территории страны действует национальная платёжная система Мир, совместимые с ней карты применяются только для обслуживания рублёвых счетов в пределах Российской Федерации. Многие банки предлагают клиентам мультивалютные карты, чтобы оплачивать покупки за рубежом. В этом случае на лицевой стороне карты размещается логотип World (платёжное средство действует по всему миру).

Перед оформлением банковской карты клиенту рекомендуется изучить бонусные программы платёжных систем, чтобы выбрать оптимальный вариант. Например, владельцам пенсионных карт платёжной системы Мир предоставляется бесплатный выпуск и обслуживание. Пользователи платёжной системы MasterCard регулярно получают кэшбек (до 20% от суммы покупки) в магазинах-партнёрах.

Информация о владельце и степень защиты карты. Российские банки предлагают клиентам бесплатные моментальные (неэмбоссированные) карты с ограниченным функционалом, а также стандартные эмбоссированные продукты. Как правило, стоимость обслуживания эмбоссированной карты выше, клиенту доступны увеличенные лимиты на снятие и внесение наличных средств.

Сведения о клиенте могут быть закодированы только в магнитной полосе или дублироваться в чипе. Карты с чипом более безопасны, сведения обо всех транзакциях клиента хранятся в зашифрованном виде. На современном рынке финансовых услуг используются пластиковые карты, снабжённые магнитной полосой и чипом одновременно. Для подтверждения платежей на реверсе карты располагается трёхзначный код (CVV для карт Visa, CVC для MasterCard, MirAccept для карт Мир).

Возможность подключения бесконтактной оплаты. Основной объём банковских карт на современном рынке выпускается с модулем NFC (near field communication, бесконтактная оплата). Такой вид «пластика» можно прикладывать к платёжным терминалам и банкоматам для проведения платежей или снятия наличных. Карты с чипом NFC можно добавлять в приложения Apple Pay, Google Pay или Android Pay, чтобы совершать платежи при помощи смартфона и хранить «пластик» в надёжном месте.

Крупные банки и платёжные системы (например, Сбербанк, Яндекс.Деньги) предлагают клиентам виртуальные карты, предназначенные для проведения платежей онлайн и привязки к системам бесконтактной оплаты. Такие платёжные средства защищены от кражи или скимминга, обладают полным функционалом стандартного «пластика».

Характеристики карты и условия использования

Источник средств, хранящихся на банковской карте. Если клиент оформил карту для получения заработной платы, пенсии, стипендии или хранения собственных средств, «пластик» является дебетовым или расходным. Дебетовые карты используются для оплаты покупок, совершения денежных переводов, позволяют клиентам получать процентный доход от хранения средств на счёте.

Почитать по теме  Способы пополнения кредитной карты без комиссии

Если клиент оформил пластиковую карту для использования заёмных средств банка, «пластик» является кредитным. Операции по кредитным картам проводятся в пределах установленного банком лимита, клиенту следует регулярно вносить потраченные средства, чтобы не выплачивать проценты за пользование заёмными деньгами.

Ряд финансовых организаций предлагает владельцам дебетовых карт подключить небольшой (обычно не выше 25% ежемесячного дохода) кредитный лимит, или овердрафт. В этом случае карта совмещает функции дебетовой (на счёте хранятся собственные средства) и кредитной (клиент может использовать заёмные деньги).

Платежные системы, обеспечивающие функционирование банковских карт, делятся на международные и локальные.

К международным платежным системам, из наиболее известных в нашей стране, относятся: MasterCard WorldWide и VISA International.

MasterCard и VISA – это американские платежные системы, объединяющие в себе огромное количество финансовых учреждений и кредитных организаций, осуществляющих эмиссию (то есть выпуск для клиентов) банковских карт.

Обе эти компании занимают лидирующее положение на платежном рынке всей планеты Земля.

Менее известная в нашей стране, но набирающая обороты на международном рынке, является платежная система China UnionPay. Это национальная платежная система Китая, образованная китайскими банками.

Изначально UnionPay создавалась как локальная, то есть внутристрановая, платежная система, постепенно вышедшая за пределы своей страны.

Например, на территории России UnionPay появилась в 2013 году, и постепенно набирает обороты по выпуску и обслуживанию карт.

Также к локальным платежным системам можно отнести национальную платежную систему «Мир», созданную в нашей стране в 2015 году. Платежная система «Мир» постепенно набирает обороты в нашей стране, но пока лидирующие позиции занимают, как и прежде системы VISA и MasterCard.

У любой карты есть свое предназначение. Важно понимать, для каких целей вам необходима банковская карта, и в зависимости от этого и выбирать вид карты.

Дебетовые карты

Карты, использование которых можно только до тех пор, пока на карточном счете есть денежные средства.

Это, как правило, зарплатные карты, то есть карты, на которые вам зачисляется заработная плата, пенсия, алименты, возмещение по налогам и другие поступления. Дебетовые карты могут использоваться и для накопления денег, например, как обычные вклады.

Кредитные карты

Карты, на которые вам зачисляются деньги, полученные по кредиту. Это могут быть и обычные потребительские кредиты, и кредиты в форме овердрафт.

Карта, на которую вам зачисляют определенную сумму денег, больше которой вы не сможете истратить.

Предоплаченной картой может быть и кредитная карта, которую вам выдают при получении кредита. Такая карта действует только до момента полного использования имеющихся на ней денежных средств.

Чем быстрее развиваются информационные технологии, тем быстрее происходит усовершенствование платежных систем. Касается это и банковских карт, так, на заре своего развития, банковские карты нам предлагались практически с единственно возможным способом записи информации на карте – магнитной полосой.

Какие бывают виды банковских карт

Для начала, что такое банковская карта?

Виды банковских карт и их характеристика

Банковская карта – это небольшая стандартной формы пластиковая карточка, используемая для оплаты товаров и услуг, снятия наличных денежных средств, а также для осуществления расчетов и платежей. Как правило, для осуществления работоспособности банковской карты, ее владельцу открывается текущий банковский счет.

  • платежных систем, обеспечивающих функционирование карт;
  • видов проведения расчетов;
  • технологии хранения данных;
  • персонализации карт;
  • вида материального носителя;
  • тарифных планов и удобств для клиента.

Как выбрать выгодную банковскую карту? Советы клиентам

Перед оформлением новой банковской карты клиенту рекомендуется сравнить предложения нескольких финансовых организаций, а также проанализировать цели использования «пластика». Например, для оплаты покупок в онлайн магазинах подойдёт бесплатная виртуальная карта, для регулярных переводов в адрес физических лиц целесообразно заказать дебетовый «пластик» крупного банка. При выборе карты следует учитывать ряд параметров.

  1. Платёжная система и возможность подключить разные валюты. Клиентам, планирующим использовать карту для получения регулярного дохода и проведения платежей, следует выбирать национальную платёжную систему и открывать счёт в рублях. Пользователям, планирующим расплачиваться картой за рубежом или открывать счета в иностранных валютах, целесообразно выбирать платёжные системы Visa или MasterCard. Ряд банков (например, Росбанк, Тинькофф банк) предлагает мультивалютные карты — «пластик» можно подключить к разным счетам, чтобы расплачиваться в иностранной валюте и избежать комиссии при конвертации средств.
  2. Начисление процентов на остаток средств (для дебетовых карт). Как правило, процент на остаток по счёту карты начисляется с учётом баланса на конец каждого дня. Доходность по дебетовой карте составляет около 6% годовых или 0.5% ежемесячно. В зависимости от конкретного банка, выпустившего карту, проценты могут начисляться в конце каждого месяца или расчётного периода. Например, в банке Тинькофф процентный доход появляется на балансе карты в конце расчётного месяца.
  3. Полная стоимость кредита (для кредитных карт). Наряду с процентной ставкой за использование кредита, заёмщик должен оплачивать ежегодную стоимость обслуживания по карте. При выборе кредитки следует учитывать продолжительность грейс-периода (промежуток времени, в течение которого деньгами банка можно пользоваться бесплатно). Например, для кредитных карт Сбербанка грейс-период составляет 50 календарных дней.
  4. Условия программы лояльности по пластиковой карте. В зависимости от банка, выпустившего пластиковую карту, бонусы могут начисляться баллами (например, по картам Сбербанка) или реальными деньгами (например, по картам Кукуруза от банка Хоум Кредит). Бонусные программы по кредитным картам традиционно имеют более выгодные условия, чем по дебетовым. Многие банки предлагают клиентам кобрендовые дебетовые и кредитные карты, выпущенные совместно с различными поставщиками услуг. Например, карта М.Видео Бонус от Альфа-банка позволяет получать бонусы в виде скидок на технику за каждую покупку.
  5. Перечень предлагаемых банком услуг и количество филиалов. Наиболее выгодно для клиентов сотрудничество с универсальными банками, предлагающими дебетовые и кредитные карты, а также продукты для юридических лиц. Например, при оформлении дебетовой карты в банке Райффайзен клиент получает повышенную ставку по накопительному счёту, может оформить кредит на выгодных условиях. Наличие развитой сети филиалов облегчает внесение наличных и решение спорных вопросов. Например, клиенты Сбербанка могут заблокировать карту или заказать перевыпуск «пластика» в любом из отделений.
Почитать по теме  Кредитные карты банков в Междуреченске

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Видов карт может быть великое множество. Например, только карты VISA делятся на:

  • Visa Electron
  • Visa Classic
  • Visa Virtual
  • Visa Business
  • Visa Gold Chip
  • Visa Platinum Chip

Аналогичное разделение у карт компании MasterCard.

Также каждый банк придумывает различные маркетинговые ходы и «фишки», призванные привлечь новых клиентов на обслуживание.

Например, это карта «Халва», выпускаемая Совкомбанком. Или карта «Молодежная» от Сбербанка.

В каждом банке большое многообразие выпускаемых карт, имеющих свой неповторимый дизайн, технические особенности, и, разумеется, свои тарифы.

Характеристики карты и условия использования

На что обратить внимание при получении кредитаПочему банки отказывают в кредите без объяснения причинКак проверить начисление процентов

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

— возможность подделки;

— долгое оформление каждой операции;

— всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Как выглядит банковская карта?

размер — 85,6 на 53,98 мм;наличие магнитной ленты;возможно наличие чипа;на лицевой стороне содержится картинка (фон, изображение), а также логотип платёжной системы, номер карты, фамилия и имя её держателя, месяц и год, до которого она действительна;на обратной стороне также присутствует фон; кроме этого, есть магнитная лента, область для подписи держателя карты и специальный секретный код, состоящий из трёх или четырёх цифр.

Конечно, есть и некоторые исключения, зависящие от банка-эмитента. К примеру, некоторые финансовые учреждения заказывают печать фотографии держателя на банковские карты.

Разделение банковских карт по видам тарифных планов и удобств для клиента

Существует только два вида материального носителя платежных банковских карт.

Это обычная банковская карта, сделанная из небольшого кусочка пластика, и виртуальная карта, которая существует только на бумаге или в электронном виде.

Информация об обычной банковской карте отражена в предыдущих разделах статьи, а также виртуальная карта.

Виртуальная карта

Виртуальная карта – также один из видов хранения данных, в том числе о находящихся на ней денежных средствах. Её отличие от обычной карты связано только с отсутствием материального носителя.

То есть, при выпуске виртуальной карты, ее владельцу передаются только реквизиты карты, необходимые для совершения операций без ее предъявления. Как правило, это фамилия и имя владельца карты, номер карты, срок ее действия, а также код безопасности «cvv2», который необходим для осуществления безналичных платежей в сети интернет.

Такая карта используется для расчетов в сети интернет, интернет – магазинах, при проведении мобильных платежей, то есть во всех случаях, где отсутствует необходимость физического предъявления карты. Например, деньги в банкомате с такой картой вы снять не сможете.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Подробнее о применении виртуальной карты можно прочитать по ссылке: Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой.

Что можно делать с помощью карт?

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

Характеристики карты и условия использования

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой — сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта «Тинькофф Банка», которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Кредитные карты

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Виды банковских карт и их характеристика, карта с магнитной полосой фотография

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Почитать по теме  Кредитные карты банков в Учалах

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Базовый (стандартный) уровень

Те же дебетовые карты ещё можно разделить на несколько видов, в зависимости от их уровня и наличия дополнительных опций и уровня защиты от финансового мошенничества с ними.

Виды банковских карт и их характеристика, карта с чипом фотография

Эти уровни зачастую просто подчёркивают статус их держателя, чем существенно отличаются друг от друга. Хотя бывают и исключения.

Самым низкий уровень у мгновенных (неименных) карт. Неименные они не потому, что никому не принадлежат. Это связано с тем, что, заказав себе такую банковскую карту, вы получите её моментально. Банк заказывает их предварительно, но на них нет фамилии, а также имени держателя карты. Подобные карты чаще всего оформляются для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Затем следует стандартный уровень. Он подразумевает наличие карты Visa Classic или Mastercard Standart. От мгновенных карт они отличаются повышенным уровнем безопасности за счёт эмбоссированной или неэмбоссированной печати фамилии и имени держателя карты. Такие карты в основном используют для выплаты заработной платы работникам, стипендий, пенсий и другой материальной помощи.

Чаще всего золотые карты встречаются в виде Visa Gold или Mastercard Gold. Содержание пластиковой карты такого уровня не всем по карману, поэтому она уже считается статусной, в отличие от предыдущих. Этот уровень карт уже может включать в себя наличие чипов на самом пластике, что значительно увеличивает защиту от мошенничества. Кроме этого, есть банки, которые предлагают держателям Visa Gold бесплатно получить страхование имущества и здоровья.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsen-GB

Платиновые карты Visa или Mastercard являются более статусными, чем золотые. Их стоимость порой доходит до сумм, равных нескольким прожиточным минимумам, в зависимости от тарифов банков. Сильных отличий от предыдущего уровня нет. Чаще всего эта разница проявляется в повышенном лимите на проведение различных операций с картой.

Виды банковских карт и их характеристика, бесконтактная карта фотография

И самым высоким уровнем карт является премиум. Стоимость обслуживания таких карт очень высока и не по карману обычному человеку. Этим обусловлены и опции (дополнительные услуги), которые банк оказывает бесплатно держателям таких карт. К примеру, это персональный финансовый консультант и личная горячая линия, на которую можно позвонить в любое время.

Если с картами локальных платежных систем все проще пареной репы, то «пластик», который выпускается международными платежными системами, принято разделять по уровню предоставляемых его пользователю привилегий на следующие категории:

  1. Электронные или, как их еще принято называть, карты начального уровня. К таковым относят Visa Electron и «мастеркардовские» Electronic, Unembossed, Maestro.
  2. У таких продуктов весьма скромный функциональный диапазон, и пользоваться ими вы сможете только в терминалах и банкоматах. Если же вы захотите обналичить средства с такой карты, будьте готовы к тому, что с вас могут снять довольно приличные проценты. Лично я советую выбирать подобного рода продукцию только в том случае, если вам нужна дебетовая карта без платы за годовое обслуживание.

  3. Классические карты вроде Visa Classic, American Express Green или MasterCard Standard. Функционал этого «пластика» значительно отличается от электронного. Вы сможете рассчитаться им в большинстве стран мира, оплатить покупку или сделать перевод средств через интернет. Однако обслуживание такого продукта будет стоить вам около 500-2000 рублей в год.
  4. Золотые карты. Во всех платежных системах: Visa, MasterCard и American Express они называются одинаково и идут с приставкой Gold. Держатели таких карт спокойно могут рассчитывать на более высокий ежедневный лимит для снятия наличных, всевозможные страховки и прочие привилегии. В некоторых банках, выпускающих «gold-пластик», у вас может быть возможность самостоятельно выбрать опции для своей карточки. В зависимости от того, как вы наполните свой «золотой слиток», будет зависеть и стоимость его обслуживания. В среднем на содержание такого продукта у вас будет уходить пара тысяч рублей в год.
  5. Премиальный сегмент Visa Platinum, MasterCard Platinum и MasterCard World, а также American Express Platinum. Платиновые карты имеют гораздо больший как дневной, так и месячный лимит для снятия наличных средств. Кроме того, их владельцам выделяют отдельную телефонную линию, предназначенную для круглосуточной технической поддержки, а также закрепляют за каждым держателем «платины» менеджера, оплачивают страховку и предоставляют всевозможные программы лояльности. Что же касается стоимости обслуживания продукта, то оно выльется вам в несколько десятков тысяч рублей в год.
  6. Наиболее престижным классом карт являются «визовские» Signature, Black Card, Infinite, «мастеркардовские» World Black Edition и World Elite, а также карты Centurion от «Американ Экспресс».Такой «пластик» выдают только очень состоятельным клиентам. Как вы понимаете, держатели этих карт имеют наибольшее количество привилегий. И за это ежегодно отдают по несколько тысяч долларов в виде платы за обслуживание.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное — это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

Источник

Загрузка ...