Займы под залог ПТС в Москве — 8 предложений

Автоломбарды

Займы под залог авто в Москве могут получить все владельцы транспортных средств. Микрофинансовые организации для клиентов предлагают в 2020 году довольно выгодные условия.

Займ под ПТС в Москве можно оформить, если ориентироваться на следующие условия:

  • нужен паспорт с гражданством РФ;
  • также требуются документы на автомобиль;
  • гражданину должно быть не меньше 18 лет;
  • машина обязана быть полностью исправной;
  • стабильная работа и трудоспособность клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Чтобы взять займ под залог ПТС быстро в Москве, вы можете воспользоваться нашим сайтом. Чтобы выбрать подходящую МФО, необходимо применить специальный калькулятор и указать в фильтрах:

  • желаемую сумму;
  • сроки погашения;
  • варианты выдачи.

Дальше:

  • подайте заявку, собрав предварительно все документы;
  • заполните анкету на онлайн займ;
  • дождитесь положительного ответа от компании;
  • заберите свой займ.

Взять долгосрочный микрозайм в МКК Москвы можно различными способами:

  • на карту;
  • наличными в офисе;
  • денежным переводом;
  • на электронные кошельки;
  • на банковский счет.

Погасить микрозайм можно такими же способами. Кроме того, это допускается сделать в специальных терминалах и салонах сотовой связи.

Существуют несколько вариантов кредитования под залог автомобиля:

  • Автокредит на покупку автомобиля. В этом случае заемщик не видит «живых» денег, сумма сразу переходит к продавцу авто.
  • Кредит под залог автомобиля с правом пользования. Выдают банки.
  • Займ под залог автомобиля без права пользования.
  • Займ под залог автомобиля с правом пользования.
  • Возвратный лизинг под автомобиль с правом пользования.

Последние два варианта – это и есть так называемый «Займ под залог ПТС». Стоит отметить, что возвратный лизинг – это не совсем займ, подробнее об этом позже.

Займы под залог ПТС в Москве - 8 предложений

Займ или кредит под залог ПТС является наиболее удобным вариантом, так как автомобиль, который для многих является неотъемлемой частью повседневной жизни, а для кого-то и источником доходов, остается у заемщика. От потребительского кредита или займа без обеспечения он отличается более выгодными условиями, более низкими требованиями к заемщику и более высокой суммой займа.

От автокредита – тем, что деньги выдаются заемщику в руки и могут быть использованы на любые цели. От займа под залог авто без права пользования – тем, что в данном случае сам автомобиль не переходит на хранение к кредитору, а остается у заемщика. Авто нельзя продать, подарить, заложить или иным образом распорядиться им, но использовать его можно.

Займы под залог автомобиля выдают следующие типы кредиторов:

  1. Автоломбард
  2. Лизинговая компания
  3. Микрофинансовая организация (МФО) — МКК или МФК
  4. Кредитно-потребительский кооператив (КПК)
  5. Банк
  6. Физическое лицо

Ниже мы рассмотрим подробнее каждый тип кредиторов, выявим преимущества и недостатки, а также рассмотрим возможные риски и представим сводную сравнительную таблицу по всем типам кредиторов.

Деятельность автоломбардов осуществляется в соответствии с Федеральным законом 196-ФЗ «О ломбардах», она лицензируется и регулируется Банком России. Ломбард – юридическое лицо (ООО или АО), название которого должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Автоломбард заключает с заемщиком договор займа и залоговый билет. Все условия кредита прописываются в договоре займа, а условия хранения авто – в залоговом билете. Авто передается ломбарду по акту приема-передачи – в нем указываются технические данные автомобиля и описывается его состояние, фиксируется пробег и имеющиеся дефекты.

Договор купли-продажи не заключается — автомобиль остается в собственности владельца.

По закону «О ломбардах» автоломбард должен обеспечить хранение залогового имущества – ведь он отвечает за него на протяжении всего срока залога. Соответственно, он должен организовать автостоянку с охраной и застраховать автомобиль — в этом случае заемщик не сможет пользоваться автомобилем, пока не выплатит займ.

Почитать по теме  Оформить кредитную карту онлайн в Кувшиново

Чтобы дать возможность владельцу использовать авто и не нести собственных расходов на хранение, ломбард может заключать договор через компанию-кредитора другого типа. Чаще всего это МФО, но вам также могут предложить оформить кредит у кредитно-потребительского кооператива или лизинговой компании. Об особенностях этих типов кредиторов написано в соответствующих разделах. Ставка в займах с правом пользования обычно выше, так как риски для кредитора повышаются.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

При оформлении займа автоломбард чаще всего забирает ПТС, чтобы получить дополнительные гарантии того, что заемщик не перепродаст авто, но не вносит в него никаких записей. Проверьте, чтобы в акте приема-передачи было указано, что вы передали ПТС на хранение ломбарду.

Записи о залоге автомобиля вносятся в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет Нотариальная палата.

Лизинговые компании

Лизинговые компании подчиняются Федеральному Закону «О финансовой аренде (лизинге)». Это могут быть любые юридические лица, в перечне видов деятельности которых присутствует «Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу)»

Лизинг – это финансовая аренда, она заключается в том, что вы поэтапно вносите платежи за автомобиль, пользуетесь им, но, пока полная сумма не выплачена, авто находится в собственности лизинговой компании. И, в случае просрочки, она его может продать.

Сделка с лизинговой компанией называется «обратный (возвратный) лизинг». При этой сделке вы сначала оформляете договор купли-продажи своего автомобиля с лизинговой компанией, а потом – договор лизинга, по которому можете выкупить его обратно, выплатив полностью сумму долга с процентами.

Заемщик может пользоваться автомобилем после заключения сделки, ПТС находится у лизинговой компании, по закону в него должна вноситься запись о продаже автомобиля, но фактически в большинстве случаев ее не делают.

Получение лицензии на осуществление лизинговой деятельности не требуется в соответствии со ст. 12 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности». В данный момент Минфин и ЦБ проводят реформу лизингового рынка, в результате которой будет создан реестр субъектов лизинговой деятельности, но пока такого реестра нет.


  • Условия кредитования

    Процент за пользование кредитом по договора возвратного лизинга составляет в среднем от 5 до 9% в месяц.

    Для погашения займа предусматриваются аннуитетные платежи.

    Минимальная и максимальная сумма, которую вы можете взять в лизинг, определяются самой лизинговой — обычно это от 30 тыс. до 5 млн. рублей. В среднем лизинговые компании выдают суммы 60-85% стоимости автомобиля, срок кредита определяется правилами лизинговой компании и соглашением сторон, обычно он составляет 11-36 месяцев.

    Возможные дополнительные расходы, которые следует уточнить до заключения договора, но крупные компании обычно не возлагают их на заемщика:

    1. комиссия за выдачу займа;
    2. оплата оценки автомобиля;
    3. страховка автомобиля;
    4. установка системы GPS-трекинга;
    5. комиссии за заверение договора.

  • Рассмотрение заявки

    У лизинговых компаний крайне низкие требования к заемщику — он должен быть совершеннолетним и дееспособным.

    Для получения кредита нужно предоставить паспорт владельца, ПТС и свидетельство о постановке на учет ТС.

    Справки с работы или из банка не нужны, как и хорошая кредитная история.

    Разные лизинговые компании предъявляют различные требования к автомобилю — страна происхождения, возраст, марка, состояние. Оценку авто производит оценщик, которого предоставляет лизинговая компания. На оценочную стоимость может влиять пробег, наличие дефектов автомобиля и другие факторы.

    Если автомобиль имеет обременения (находится в залоге, числится в угоне или под арестом и т.п.), а также, если он не соответствует критериям лизинговой (например, имеет возраст более установленных компанией ограничений для отечественных и иностранных автомобилей), лизинговая компания может отказать в выдаче денег.

    В целом лизинговые компании лояльны к заемщику, у них высокий процент одобрения, одобрение происходит в течение от 30 минут до 1 дня, чаще всего занимает не более часа.


  • Оформление сделки и пользование займом

    Сделка оформляется, как правило, в день обращения. Деньги выдаются заемщику в кассе или переводом на расчетный счет.

    Как правило, после оформления сделки автомобиль оборудуется системой спутникового мониторинга (GPS/ГЛОНАСС).

    Ежемесячные платежи и погашение займа, как правило, происходит посредством перечисления на расчетный счет организации.

    Некоторые лизинговые компании дают возможность досрочно погасить задолженность, но ставка в этом случае может быть выше, чем с вариантом без досрочного погашения. Иногда эта возможность наступает только с третьего месяца пользования займом.

    По соглашению с лизинговой компанией вы можете продлить договор.

    Данные об обратном лизинге не передаются в Бюро Кредитных Историй.


  • Риски

    Формально, до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму долга вместе с процентами и возможными штрафами, автомобиль принадлежит лизинговой компании. Значит — чтобы вернуть его, нужно вносить платежи аккуратно, не допуская просрочек. Комиссия за просрочку платежа может составлять от 0,9% до 5% в день (на сумму просрочки или на сумму невыплаченного долга).

    От кредита в автоломбарде или в МФО кредит в лизинговой компании отличается главным образом тем, что право собственности на автомобиль переходит к лизинговой компании. И, если у кредитора будет твердое намерение забрать ваш автомобиль — он это сделает даже без решения суда: приедет эвакуатор, вызовут сотрудников МВД и увезут ваш автомобиль. Поэтому старайтесь не допускать просрочек, а если и допустили или нет возможности выплачивать, то выходите на связь с компанией и старайтесь договориться — скорее всего, вам пойдут навстречу. Если лизинговая компания не мошенническая, то ее целью является не получение вашего авто, а доход по процентам.

    Проверить надежность кредитора вы можете только по отзывам и сроку существования на рынке — так как никаких реестров на данный момент законом не предусмотрено.


  • Особенности

    Особенностью данного вида кредитования по сравнению с другими является то, что для обращения взыскания на авто кредитору даже не надо обращаться в суд — формально машина и так его, но своевременная выплата всех платежей обезопасит вас от потери автомобиля. Плюсом является то, что, благодаря сниженным рискам и отсутствию судебных издержек, компания может себе позволить устанавливать процентные ставки ниже, чем другие.

Микрофинансовые организации (МФК, МКК)

Микрофинансовые организации (МФО) подчиняются федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это юридические лица — ООО, АО. Любая МФО, чтобы вести деятельность, обязана зарегистрироваться в Государственном реестре МФО, который составляется Банком России.

Микрофинансовые организации подразделяются на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

К МФК закон предъявляет высокие требования — собственный капитал не менее 70 млн. руб., открытый доступ к бухгалтерской и аудиторской отчетности и дополнительная отчетность в ЦБ РФ и др. МФК имеет право выдавать кредиты до 1 млн. руб. физическим лицам и выпускать облигации. К МКК нет таких высоких требований, но и возможностей у нее меньше — например, МКК может выдавать физическим лицам займы, не превышающие 500 тыс. руб., кроме того, она не может выпускать пластиковые карты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

МФК могут выдавать займы через интернет с проведением дистанционной идентификации заемщиков, выдавать займы на электронный кошелек и выпускать пластиковые карты. МКК такой возможности не имеют. Кроме того, МФК могут выдавать займы не гражданам России (однако, не все они их фактически выдают).

Займ оформляется по договору займа и договору залога, автомобиль может быть помещен на охраняемую стоянку кредитора либо оставаться во владении заемщика без права регистрационных действий. ПТС в этом случае передается МФО, но никаких отметок в него не вносится. Запись в реестре о залоге вносится нотариусом.


  • Условия кредитования

    Оба вида компаний выдают займы под ПТС физическим лицам на примерно одинаковых условиях:

    1. кредитная ставка согласно установленным ЦБ РФ ограничениям не должна превышать 8,37% в месяц; фактически различные МФК и МКК предлагают займы на условиях от 6-8% в месяц;
    2. займ выплачивается аннуитетными платежами, при невозможности выплачивать займ по согласованию с МФО заемщик может выплачивать только проценты, а основной долг — когда появится такая возможность;
    3. минимальная сумма кредита в каждой компании устанавливается персонально, обычно составляет от 30 тыс.руб., максимальная — до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля (МФК может выдавать займы до 1 млн. руб., МКК — до 500 тыс.руб.);
    4. срок предоставления займов — до 1 года с возможностью как досрочного погашения, так и пролонгации;
    5. возможные дополнительные расходы — оплата услуг нотариуса, оценки, комиссия за установку “маячка” GPS/ГЛОНАСС).

  • Рассмотрение заявки

    Требования к заемщику: от 20-21 года до 60-65 лет. МФК могут рассматривать заявки от иностранных граждан, МКК — только от граждан РФ. Требований к трудоустройству, необходимости подтверждения дохода и платежеспособности нет. Наличие хорошей кредитной истории не требуется для одобрения заявки.

    Требования к авто в МФО стандартные — у вас больше шансов получить кредит, если ваш автомобиль — иномарка возрастом 5-7, максимум 10-15 лет. Эти условия не всегда указываются на сайтах, но они влияют на одобрение заявки. Однако самое главное требование к автомобилю — отсутствие обременений и ограничений (залога, ареста, лизинга и пр.).

    Если все эти требования соблюдены, то вам с высокой долей вероятности одобрят заявку.

    Проверка заявки на кредит занимает от 15 минут до нескольких часов.


  • Оформление сделки и пользование займом

    Заключение сделки происходит в день обращения. Деньги от МФК можно получить в кассе организации, на кредитную карту МФК, на расчетный счет или электронный кошелек. МКК выдает деньги наличными в кассе или перечисляет на расчетный счет.

    Ежемесячные платежи можно перечислять на счет организации, вносить в кассу наличные, а для клиентов МФК есть возможность оплачивать их через личный кабинет на сайте (посредством эквайринга).

    Условия кредитования подразумевают возможность досрочного погашения кредита с перерасчетом процентов, а также при необходимости продление договора.

    МФО передают данные в Бюро кредитных историй.

    Большинство МФО при заключении договора за собственный счет устанавливают систему спутникового мониторинга.


  • Риски

    Чтобы проверить надежность любой МФО — МКК или МФК — есть 2 фактора:

    1. состоит ли в реестре;
    2. как долго существует на рынке.

    Для МФК дополнительный фактор доверия — наличие на официальном сайте сведений о бухгалтерской отчетности и аудиторской проверке.

    Так как к МФК требования жестче, ее деятельность прозрачнее. Поэтому можно считать ее более надежным кредитором, чем МКК.

    Как правило, у компании нет цели забрать вашу машину, поэтому при просрочках МФО может предоставить вам возможность погасить проценты, а сам договор на займ пролонгировать. Но, если компания нечистоплотна, она может препятствовать своевременной оплате кредита, начислять штрафы и дополнительные проценты, чтобы максимально увеличить сумму долга. В конечном итоге может дойти и до того, что вы платите организации уже год, а сумма долга все равно значительная — тогда компания может подать на вас в суд и по решению суда забрать автомобиль.

    Если вы не выплачиваете долг, МФО может обратиться в суд, чтобы изъять автомобиль и выставить на торги. Запомните — без решения суда никто вашу машину не заберет! А вот загнать вас в долговую кабалу при помощи штрафов можно — поэтому всегда выплачивайте займы в срок, а лучше не только не допускайте просрочек, но и вносите очередные платежи заранее.

Загрузка ...