Какие дебетовые карты можно заказать в Раффайзенбанке

Лимиты снятия наличных и тарифы на переводы

  • Беспроцентный период — до 110 дней.
  • Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. При ежемесячных тратах более 8 000 в месяц — не взимается. Допка обойдется в 500 рублей за год. Можно получить бесплатно, если попадете под акцию (часто проводится, вся информация есть на официальном сайте в разделе «акции»).
  • Кредитный лимит — от 15 000 до 600 тысяч рублей. Устанавливается банком исходя из оценки кредитоспособности заемщика. Может быть повышен со временем (не ранее чем через 3 месяца использования пластика).
  • Кредитная ставка — от 29 до 39% годовых. Зависит от категории заемщика: является ли он действующим клиентом банка (имеет вклад, зарплатный клиент) работает в компании, которая сама является клиентом банка и прочие условия. Здесь к сожалению никак нельзя повлиять на процент. В принципе он не так важен. Если пользоваться картой «правильно», не придется платить ни копейки.
  • СМС — платное. 60 рублей в месяц. Первые 2 месяца бесплатно. Если за месяц не было совершено ни одной операции — плата не взимается. При оформлении дополнительной карты — 45 рублей.
  • Бесплатный мобильный банк.

Тарифы и стоимость обслуживания зависят от типа продукта.

По отзывам, такие низкие лимиты — самый большой недостаток Райффайзена.

Комиссия за получение наличных денег с дебетовых карт Райффайзенбанка составляет:

  • В банкомате Райффайзенбанка: 0%;
  • В кассе: 0,7% (150 рублей за операцию – для владельцев ПУ);
  • В сторонних аппаратах самообслуживания: 1%. ПУ Оптимальный позволяет 2 раза в месяц снимать деньги без комиссии.

Особенности банковского продукта

Дебетовая (или расчётная карта) – это пластиковая банковская карта, предоставляемая клиенту для совершения расчётных операций в пределах денежных средств, которые находятся в данный момент на счёте.

Одним словом, для того, чтобы расплатиться такой картой, необходимо изначально пополнить её на соответствующую сумму.

Используя карту, клиент может получить деньги в банкоматах, совершать покупки в торговых точках, сети Интернет и проводить операции за рубежом (при условии, что карта международного образца). При желании клиент может перевести денежные средства на счёт другого лица (физического или юридического).

Как пользоваться кредиткой правильно

При совершении первой покупки по карте, начинается отчет 110 дневного периода. Все операции по приобретению товаров и услуг суммируются (в пределах кредитного лимита). Главное успеть полностью расплатиться с долгом точно в срок. Тогда проценты за пользование кредитом платить не нужно.

110 дней бесплатного грейс-периода дается только на первую покупку. На последующие операции — время беспроцентного кредита будет уменьшаться. То есть на покупки на 50-й день — у вас будет уже 2 месяца, на 90-й — всего 20 дней.

Это следует помнить. Иначе можно не рассчитать свои силы, совершив дорогостоящую покупку в конце льготного периода и не успеть рассчитаться в срок. И попасть на проценты.

Банк будет присылать выписку посредством СМС и в мобильном-банке с подробной информацией и текущей задолженности. И сроках — когда и сколько нужно внести часть долга. Вам дается 21 день на внесение минимального платежа с момента получения выписки.

Сам алгоритм пользования кредитной картой подробно представлен на картинке ниже.

Как оформить дебетовую карту Райффайзенбанка

Исходя из потребностей клиента, возможно подобрать расчётную карту, которая будет полностью отвечать его потребностям и желаниям.

Дебетовые карты Райффайзенбанка будут идеальны для клиентов, ведущих активный образ жизни, часто проводящих время за границей, а также карьеристов.

Бонусные программы, которые подключены к картам позволяют сэкономить на обслуживании, снятии денежных средств, оплате различных услуг, накоплении бонусов и прочего.

Какие дебетовые карты можно заказать в Раффайзенбанке

Оформить и получить карту очень просто – обратиться в отделение банка или совершить заказ на сайте, что сэкономит ваше время.

Почитать по теме  ТОП 10: Кредитные карты в Павлово оформить онлайн-заявку

Самый простой способ — открыть дистанционно, или зайти в отделение банка, чтобы ознакомиться с условиями на личной консультации с сотрудником.

На что не действует льготный период или как не попасть на бабки

Есть несколько нюансов правильного использования карты. Иначе вы рискуете вылететь из грейс-периода. И использование пластика дорого вам обойдется. В прямом смысле этого слова.

Просрочки

Что будет, если вовремя не закрыть основной долг? В 110 дневный период и даже при не внесение минимально платежа.

На следующий день, после образования просрочки — банк начислит проценты за пользование заемными средствами по установленной кредитной ставке (29-39% годовых). За весь срок грейс-периода. То есть с первой покупки. Проценты будут капать до полного погашения задолженности.

Но и это еще не все. В тарифах банка есть интересный пункт.

Если по простому — это обыкновенный штраф, который банк будет начислять каждый месяц, пока вы не закроете долг.

Неправильные операции

Какие дебетовые карты можно заказать в Раффайзенбанке

У каждой кредитки, и у Райфа в том числе, есть список операций, на которые не распространяется льготный беспроцентный период.

Чем это грозит клиенту?

По кредитной карте можно покупать товары и услуги безналичным способом, в том числе оплачивать услуги самого банка (внесение наличных, плата за обслуживание и так далее). Все то, что совершает среднестатистический гражданин.

За проведение запрещенных операций, на которые не распространяется беспроцентный период — банк с первого дня начинает начислять проценты до полного погашения долга.

К ним относятся:

  • снятие наличных;
  • квази-кэш операции.

Обзор предложений

Какие дебетовые карты можно заказать в Раффайзенбанке

Афиша Рестораны MasterCard World – партнёрская карта сервиса «Афиша Рестораны» и Райффайзенбанка (Москва и Санкт-Петербург).

Преимущества:

  1. Расплачиваясь этой картой в заведениях общепита, которые входят в список сервиса, клиенту предоставляется скидка 10%.
  2. При этом в услуги карты входит 10% cash-back (возврат денежных средств, процент израсходованных клиентом денег за месяц), сумма которого не может быть больше 2500 рублей, но эта опция действует только при пользовании картой заграницей.
  3. Также банк предоставляет бесплатную страховую программу для всей семьи в путешествиях. Страховка действует по всему миру (в том числе и России) и начинает действовать с первого момента пребывания в поездке.

Обслуживание в год – 2900 рублей.

MasterCard Standard/ Visa Classic – отличается лёгким и быстрым оформлением, получение в офисе банка моментальное.

Карта обладает несколькими достоинствами:

  1. Получение наличных денежных средств в банкоматах «Райффайзенбанка» и банках-партнёрах производится без комиссии.
  2. Предусмотрены скидки и персональные условия специальным проектом «Скидки для Вас».
  3. Не взимается комиссия при совершении платежей за услуги:
    • ЖКХ;
    • мобильную связь;
    • Интернет;
    • кабельное телевидение в интернет-банке R-Connect и банкоматах Райффайзенбанка.

Обратите внимание: открытие счёта с картой MasterCard Standard/ Visa Classic доступно в рублях, долларах или евро.

6c

При рублёвом счёте доступна услуга бесконтактного платежа MasterCardPayPass и Visa payWave. Проведение такого платежа в одно касание существенно экономит время клиента.

Годовая стоимость карты бесплатна только в том случае, если она оформлялась при подключении пакета услуг «Оптимальный», если нет, то стоимость карты составляет 750 рублей.

Платежная система Mastercard разработала специальную программу лояльности, которая позволяет получить бонусы и скидки, воспользовавшись услугами большого перечня партнеров.

Одновременно с этим, вы получаете и специальные предложения от самого банка. Среди них — программа Скидки для вас, кэшбэк за покупки и оплату услуг, дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток на накопительном счете, страхование всей семьи.

Заказать карту можно, не выходя из дома — через интернет. Для этого заполните заявку на сайте, выбрав удобный способ доставки — в ближайшее отделение или курьером (если доступно). Или обратитесь в отделение банка.

Снятие и пополнение

Основное предназначение кредитки — это расплачиваться за товары и услуги. Поэтому обналичивание денег — дорогое удовольствие.

raiffaiizen2

Помимо моментального вылета из грейс-периода, с клиента взимается дополнительная комиссия:

  • В банкоматах Райфа и банков-партнеров — 3% 300 рублей.
  • В прочих банкоматах — 3,9% 390 рублей.

Стягивание с кредитки Райффайзен на карты других банков приравнивается к снятию наличных и на эти операции действуют аналогичные комиссии (3% 300 рублей).

Почитать по теме  Кредитные карты с плохой кредитной историей в Баксане, оформить онлайн-заявку на кредитку с плохой КИ

Пополнять карту бесплатно можно несколькими способами:

  1. Через банкоматы.
  2. Посредством перевода с карт других банков (cart2cart), в том числе и «родных»
  3. Межбанковским переводом.

Внесение наличных через кассу банка на сумму до 10 000 рублей обойдется в 100 рублей комиссии. От 10 тысяч — бесплатно.

Как выбрать

Это зависит от того, что более приоритетно для клиента.

Если вы часто путешествуете и хотите сэкономить на обслуживании, а также обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, то идеальными будут карты Visa Classic Travel/ Visa Gold Travel, Platinum MasterCard/Visa Platinum Premium Direct, MasterCard World Black Edition Premium/Visa Platinum Premium, Visa Signature Easy Europe.

Для оплаты различных услуг без комиссий или получение скидки/возврата денежных средств, лучше выбрать следующие карты: Афиша Рестораны, MasterCard World, MasterCard Standard/Visa Classic, MasterCard Gold Package.

Самая простая и доступная карта, которую может открыть любой клиент, даже не обслуживающийся ранее в банке — MasterCard Unembossed/Visa Classic Unembossed.

Примите к сведению: следует помнить, что в Райффайзенбанке не предусмотрена возможность разрешенного овердрафта.

Овердрафт — это совершение денежных операций, выходящих из рамок собственного лимита, то есть клиент может пользоваться большей суммой, что находится в данный момент на счету карты.

Если клиент уходит в овердрафт, то на минусовую сумму начисляются проценты и их необходимо будет оплатить в дальнейшем. Причины ухода в овердрафт:

  1. Снятие денег в банкоматах сторонних банков (из-за комиссии за снятие баланс может уйти в минус).
  2. Операции в иностранной валюте (возможная разница из-за курса).
  3. Снятие денег за годовое обслуживание. Если в момент снятия требуемых средств на счёте недостаточно, то образуется отрицательный баланс.

Запомните, в каких случаях может произойти технический овердрафт, чтобы в дальнейшем избежать его.

Дополнительные плюшки

Райффайзенбанк постоянно «балует» своих клиентов (как действующих, так и потенциальных). Практически постоянно действуют различные акции, где можно получить бесплатные банковские продукты (например, платные карты со стоимостью обслуживания ноль рублей на весь их срок обращения). Либо заработать призы, подарки и денежное вознаграждение.

Например, на момент написания статьи, за все покупки по кредитной карте начисляется кэшбэк – 10% (но не более 1 000 рублей в месяц).

573ea7e56047c

Или можно получить к основной карте, дополнительный пластик абсолютно бесплатно. На весь период обращения.

Универсальная карта, которой комфортно и безопасно рассчитываться по всему миру

Mastercard — международная платежная система. Поэтому вашу карту примут к оплате в любом уголке планеты. Можно без ограничений рассчитываться в 
интернет-магазинах
и оплачивать услуги онлайн, переводить средства, получать переводы на свою карту.

Райффайзенбанк выпускает карты Mastercard, оснащенные чипом с технологией бесконтактной оплаты. Также ими можно рассчитаться через Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay — если терминал торговой точки принимает бесконтактные платежи и вы добавили свою карту в эти сервисы.

Как получить карту

Для получения карты достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или просто обратиться лично в любое отделение.

Требования к потенциальным клиентам весьма лояльные.

  1. Гражданство РФ и регистрация в местах присутствия банка.
  2. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
  3. Чистый доход (после уплаты налогов) — от 25 тысяч.
  4. Предоставить стационарный номер телефона (личный или рабочий).

Доход можно подтвердить несколькими способами:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка заверенная работодателем;
  • выписка из Пенсионного фонда;
  • документы на автомобиль в собственности;
  • загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
  • наличие открытого вклада в банке на сумму от 100 000 рублей.

Решение о выдаче пластика принимается банком от нескольких минут до 2 рабочих дней. При подаче онлайн заявки в случае одобрения приходит СМС оповещение.

Карту можно получить в удобном для вас отделении. Либо заказать курьерскую доставку на дом за 390 рублей.

Отзывы клиентов

Если почитать отзывы и мнения людей о карте Райфа, то как всегда мы видим 2 противоположных лагеря. Одни кричат, что это обман, обдираловка и банк всяческими методами старается выжать все до последней копейки с владельцев карт.

Raiffeisen_vc_map_290x185

Других, коих не так много, в принципе не имеет претензий к пластику. Что хотели, то и получили. Тем более перед оформлением продукта, нужно было ознакомиться с «полными правилами игры». И если что-то пропустили, не так поняли или тебе менеджеры банка неправильно сказали (или недосказали) — это твои проблемы.

Почитать по теме  Кредитные карты с 21 года 2020 в Ветлуге

Звучит конечно цинично. Но никто не обязан каждому разжевывать все нюансы пользования кредиткой. Полностью вся информация о тарифах и правилах обслуживания есть на официальном сайте. И дополнительно выдается клиентам при оформлении кредитки в бумажном варианте.

И если лень прочитать, сами виноваты.

Основные жалобы и претензии людей можно выделить в 3 категории:

  1. Снятие наличных в банкомате (в том числе и свои собственные) и как следствие конские комиссии.
  2. Возникновение просрочек. Люди почему-то думают, что при нарушении срока внесения очередного платежа всего на один день, банк обязан их простить. И не выставлять штрафные санкции и проценты. «Я же всего на денек задержал. Почему вы мне начислили проценты за 100 прошлых дней. Я же исправно платил.»
  3. Слишком высокий кредитный лимит по карте, устанавливаемый банком со временем. Да-да. Это тоже для некоторых проблема. Деньги то уходят с карты легко, а потом нужно восполнять баланс. И не каждый успевает это сделать вовремя.

От себя добавлю. Кредитная карта 110 дней без процентов, при правильном использовании, полностью соответствует обещаниям и рекламе банка. Главное полностью ознакомиться со всеми тарифами и условиями обращения пластика.

О дебетовых картах Райффайзенбанка по существу отзывов немного, в основном — о сервисе. Его не хвалят. Однако большой популярностью пользуется карта Все Сразу и премиальные пакеты с бесплатной страховкой (об этом вы можете почитать в других наших статьях).

Выводы по пластику – плюсы и минусы

Резюмируя вышесказанное подведем итог о «выгодности» использования пластика.

5-raiffeisen-travel-card

Мы имеем ни чем особо не выдающийся (кроме просто огромного условно-бесплатного грейс-периода) продукт.

Достоинства:

  • При активном использовании карты (покупки от 8 тысяч в месяц) карта становится полностью бесплатной;
  • Возможность бесплатно пользоваться средствами банка до 110 дней;
  • Для «продвинутых» владельцев использование пластика позволяет извлекать прибыль за счет собственных средств размещенных на депозите (3-х месячный вклад в банке с начисление процентов). А в это время пользоваться кредиткой. И к окончанию грейс-периода погашать задолженность. И повторять цикл заново.
  • Бесплатный и удобный интернет и мобильный банк.
  • Система оповещения о текущей задолженности и сроках, когда и сколько нужно внести очередной взнос по кредиту.

Недостатки:

  • Карту нельзя просто положить на полку и держать как палочку выручалочку на случай непредвиденных расходов. Годовая плата в 1 800 рублей в год, за просто так — дорогое удовольствие.
  • Платное СМС. 720 рублей в год. У многих банков эта услуга дается бесплатно.
  • Дикие комиссии за снятие наличных.
  • По карте не начисляется кэшбэк за покупки. Для примера у того же Райфа есть карта «Все сразу» с чуть меньшим грейс-периодом — 55 дней, но с наливанием каши до 5%.

Карты конкуренты

110 дней без процентов – это конечно хорошо. Но Райффайзенбанк не единственный игрок на рынке. Аналогичными условиями по предоставляемому кредитному беспроцентному периоду могут похвастаться еще несколько банков.

100 дней без процентов от Альфа-банк. Со стоимостью годового обслуживания 1 100 рублей. Но у Альфы есть главная особенность, выгодно отличающая ее от всех.Это возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий и без вылета из грейс периода.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка. Карты рассрочки тренд 2017-2018 годов. Мало того, что пластик абсолютно бесплатный, включая СМС. Но и позволяет покупать товары в рассрочку на 3 месяца абсолютно везде. А в магазинах-партнерах (коих уже более 2 000) «растянуть» удовольствие до 12 месяцев.

120 дней без процентов от УБРиР. Пластик стоит — 1 500 рублей в год. При достижении расходов по карте 100 000 рублей в течении года, деньги за обслуживание возвращаются обратно на счет.

Элемент-120 от Почта банка со 120 днями. Плата за обслуживание составляет 900 рублей в год.

Загрузка ...