Инвестиции в МФО: как вложить деньги в микрофинансовые организации и заработать на этом

Минимальная сумма инвестиций в МФО

В 2010 году был принят Федеральный закон №151, согласно которому сумма инвестирования не должна превышать 1 500 000 рублей по одному договору.

До сих пор установленная сумма вызывает споры среди общественности:

  • Кто-то считает, что такой порог сделан для того, чтобы многие граждане оградились от рискованных вложений;
  • Другие считают, что государство, таким образом, смогло ограничить круг потенциальных инвесторов;
  • А некоторые и вовсе уверены, что такой порог необходим, чтобы граждане вкладывали в привычные всем банки и ждали минимальные проценты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Отличительная особенность этого вида заработка заключается в том, что инвестировать могут не только физические граждане, но индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Самое заманчивое в этом виде хорошего заработка то, что:

  • Высокая процентная ставка, от 10 до 50% годовых;
  • Выплата процентов происходит исключительно по договоренности: ежемесячно или в конце срока;
  • Все налоговые вычеты берет на себя микрофинансовая компания: расчет и перечисление НДФЛ в размере 13%.

Как проходит процесс инвестиции

Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.

Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.

Следующий этап инвестирования – заключение договора. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.

В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.

После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.

Надежность МФО

Любой вид инвестирования – это определенная угроза. Возможный доход зависит от уровня риска – чем больше процентов предлагает компания, тем больше рискует вкладчик. Необходимо четко понимать, что основная цель компании – предоставление моментальных займов под большие проценты.

Не секрет, что в подобные организации обращаются граждане:

  • С плохой кредитной историей;
  • Без официального заработка;
  • Имеющие долги перед банками;
  • Кто не может получить кредит в банке.

Гарантии, которые могут предложить микрофинансовые учреждения:

  • Право на работу. На сайте Центрального банка есть актуальный реестр микрофинансовых компаний. Стоит убедиться, что выбранная компания включена в реестр.
  • Надежность. Необходимо выбирать компанию с высоким уровнем надежности. Ознакомиться с рейтингом можно на сайте «Эксперт РА».
  • Деятельность организации. Прежде чем инвестировать, стоит внимательно изучить отзывы и как часто о компании говорят в СМИ. Хорошая репутация и положительные отзывы свидетельствуют о том, что компании можно доверять.
  • История развития. Не стоит отдавать предпочтение компаниям, которые появились недавно и привлекают высокими ставками. Предпочтение лучше отдать компании, которая несколько лет представлена на рынке.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

  • Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
  • В конце срока вместе с основной суммой

Инвестиции в МФО: как вложить деньги в микрофинансовые организации и заработать на этом

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Риски инвестирования в МФО

Микрофинансовая организация – это всегда риск. По одной простой причине, которая, тем не менее, является основополагающей – наши вложения никак не застрахованы, это не классический вклад в банке. Если компания успешно работала 5 лет, то ничто не говорит о том, что она и дальше будет успешно работать.

Но, как известно, у риска и доходности всегда есть зависимость. Если нам предлагают маленький процент по инвестиции, то это обычно солидная микрофинансовая организация, у которой нет проблем с поиском инвесторов. Но каждый хочет заработать побольше, и, когда слышит, что можно получить 120% годовых, доводы разума становятся бесполезны.

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

  1. Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

Почитать по теме  Как трое вчерашних студентов основали транспортную компанию с годовым оборотом 300 миллионов рублей

Инвестиции в МФО: как вложить деньги в микрофинансовые организации и заработать на этом

При выборе компании обращайте внимание на:

  • Включена ли компания в реестр МФО;
  • Как давно работает;
  • Какой рейтинг;
  • Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

  1. Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

  • Сроками;
  • Процентами;
  • Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

  1. Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

  1. Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

  1. Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Инвестиции в МФО: как вложить деньги в микрофинансовые организации и заработать на этом

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

  • Каждый месяц;
  • Один раз в квартал;
  • По итогам отчетного года.

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Как уже было сказано, инвестирование в МФК – это большой риск. Но как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.

Возможные риски в МФО:

  • Банкротство. В такие компании обращаются граждане от безысходности. Это заемщики, которым отказали банки по многочисленным причинам. Вернуть средства заемщики порой не в состоянии. Как бы ни старались МФО возвратить свои средства, порой это невозможно. Из-за большого невозврата появляются сложности и как следствие – банкротство. Если компания будет признана банкротом, вернуть вложенные средства будет крайне сложно, или невозможно. Никакие активы МФО не могут гарантировать полного возврата вложенных средств.
  • Нет защиты на государственном уровне. Это относительно новое направление, деятельность которого не регулируется на законодательном уровне. Все принятые законы требуют больших доработок. Все условия возврата прописаны в договоре и государство не может предоставить дополнительную защиту инвестора и сохранить его сбережения.
  • Ложные сведения. Многие компании работают по франшизе от другой компании. Порой инвестор изучает информацию по одной компании, а договор заключают от другой.

Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО

Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.

Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.

Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:

  1. Выбор программы.
  1. Перечисление денег.
  1. Выплата процентов.

Советы для начинающих инвесторов

МаниМен

Инвестировать в МФО можно в рублях или валюте. В первом случае ставки 13-16%, во втором – 7-11%. Срок инвестирования – от 6 месяцев до 2-х лет. У компании хороший рейтинг надежности ruBB .mfi. Проценты выплачивают ежемесячно.

Ставка зависит от срока. Рассмотрим проценты для рублёвых инвестиций: 6 мес. – 11%, 12 мес. – 14%, 24 мес. – 15%. Ставки выше при вложении от 5 млн руб.

Быстроденьги

Эта МФО предлагает для инвесторов от 14% до 17% годовых. Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно получать на расчётный счёт. Компания заявляет, что готова по первому требованию предоставить финансовую отчётность или рассказать о бизнес-результатах при личной встрече. К каждому инвестору прикрепляют персонального менеджера.

Инвестировать можно на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Центр Займов

Инвестиции в мфо

МФО предлагает 2 тарифа: Стабильный и Стабильный VIP. Второй подойдёт для инвесторов, готовых вложить больше 10 млн руб. По обоим тарифам возможна капитализация или ежемесячная выплата процентов. Ставка зависит от срока займа. По тарифу Стабильный процент следующий: от 6 до 12 мес. – 17%, от 13 до 24 мес.

Почитать по теме  Вива Деньги - займы онлайн, отзывы заемщиков

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Специально для вас, дорогой читатель, был собран рейтинг лучших компаний, в которые стоит инвестировать свои сбережения.

Рейтинг:

  1. Домашние деньги. Компания предлагает оформить договор на срок от 3 до 24 месяцев. Оформить договор можно как в рублях, так и валюте. Чистая процентная ставка, после уплаты всех налогов составляет 21,75% в год.
  2. Moneyman. Компания принимает средства в размере от 1 500 000 до 5 000 000 рублей. Размер процентной ставки зависит от срока. Заключая договор на 6 месяцев, вы получите 26% в год, в то время как годовой договор принесет прибыль 30%. При сумме инвестиций более 6 000 000 рублей компания готовы выплатить 36% годовых.
  3. Мани Фанни. Срок инвестирования в этой компании от 3 до 36 месяцев. Ставка 26,4% годовых. По условиям договора инвесторы могут подключить капитализацию процентов.
  4. Е-заем. Компания принимает средства на срок от 6 до 24 месяцев, по ставке от 22% до 28% годовых. По условиям договора проценты выплачивают один раз в квартал, на личный счет инвестора.
  5. Парса Групп. Процентная ставка зависит от суммы и срока и колеблется от 18% до 36%. Срок договора от 3 до 36 месяцев. Компания дает на выбор три способа получения процентов: раз в месяц, ежеквартально, в конце срока.

И еще несколько полезных советов для вас:

  1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

  1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная финансовая пирамида, которая получает прибыль за счет новых вложений.

  1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

  1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

  1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Вопросы и ответы

Какие законы регулируют инвестиции в МФК?

Этот вопрос, как и всю остальную работу МФК, регулирует Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Что будет с вложением при банкротстве МФК?

При банкротстве организация обязана погасить все долги за счет своего имущества. В ряде случаев это не удается, поэтому инвестор рискует остаться без денег.

Как застраховать инвестицию в МФК?

Обратитесь в страховую компанию, которая предлагает такие услуги. Некоторые МФК включают ее в договор. За оформление страховки придется платить отдельно.

Как досрочно забрать инвестицию?

Сначала обратитесь в МФК с просьбой досрочно выдать сумму инвестиции. Если такая возможность оговорена в договоре, вам сообщат о сроке выдачи и ваших дальнейших действиях.

Кто платит налог с процентов по инвестициям?

Налоговым агентом инвестора становится МФК. Она берет выплату налогов на себя. Часто налог (13% от суммы процентов) заранее учитывается при подсчете суммы выплат.

Как отличить мошенников от честных МФК?

Иногда под видом МФК скрываются финансовые пирамиды, цель которых – собрать деньги с инвесторов и исчезнуть. Их можно отличить по таким признакам:

  • Отсутствие записи в государственном реестре
  • Слишком высокая процентная ставка – больше 30%
  • Отказ представить документы об организации
  • Прием средств до 1 500 000 рублей
  • Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»

Примеры инвестиций

Рассмотрим более детально условия инвестирования в четырех крупных компаниях:

  • Домашние деньги;
  • Быстро Деньги;
  • Мани Мэн;
  • Займи просто.

Все компании давно представлены на рынке финансовых услуг и доказали свою порядочность и стабильность.

Условия

Домашние деньги Быстро Деньги Мани Мэн

Займи просто

Сумма инвестирования

1 500 000 (ФЛ)

500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

1 500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

1 500 000 (ЮЛ)

Срок

Минимум – 1 месяц

Максимум – 2 года

Минимум – 6 месяцев

Максимум – 3 года

Минимум – 1 год

Максимум – 2 года

Минимум – 3 месяца

Максимум – 3 года

 Размер %

18-28% 23-26% 26-28%

20-36%

Выплата %

В конце срока На выбор 3 варианта Каждый месяц

На выбор 3 варианта

Страхование

Не предлагает Не предлагает Не предлагает

Включено

Время работы на рынке

С 2007 года С 2008 года С 2011 года

С 2009 года

Как видно из таблицы, все компании предлагают заманчивую доходность, что не может привлечь потенциального инвестора. Для физических граждан сумма инвестирования меньше 1,5 миллиона даже не рассматривается. Некоторые компании предлагают получить доход уже в первый месяц. Что самое привлекательное, компании любят своих инвесторов и каждому уделяют особое внимание.

Из приведенных условий особое внимание заслуживает компания «Домашние деньги». Она давно представлена на рынке финансовых услуг, имеет хорошие отзывы и стабильные финансовые показатели. Доходность на достаточно высоком уровне.

Почитать по теме  Займ в МФК Займон zaimonru стоит ли брать деньги в долг - все о компании честный рейтинг и онлайн-заявка

Также можно обратить внимание на микрофинансовую компанию Мани Фани, которая предлагает доходность до 26,4% в год и Центр Инвестиций, который готов заплатить своим инвесторам до 33% годовых.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Инвестиция в МФК – удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.

Перед тем, как вложиться в микрофинансовую организацию, соберите всю информацию, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.

Итак, несмотря на ограничения и риски, инвестиции в МФК — вполне интересный способ вложения денег под высокий процент. Доходность от них выше, чем у банковских вкладов, но такие вложения не страхуются, а их минимальная сумма сильно ограничена. Поэтому следует вкладывать свои деньги только в стабильные и честно выполняющие свои обязательства компании.

Если вас заинтересовали такие инвестиции, то вы можете вложить свои деньги в МаниМен. Это надежная микрофинансовая компания, которая является одним из лидеров среди российских МФК. Компания предлагает высокую доходность инвестиций и ежемесячно выплачивает проценты.

Подводя итог, можно сказать, что вложения в МФО – очень специфический бизнес, который подойдёт далеко не всем по самым разным причинам. Пожалуй, из всех направлений долгосрочных инвестиций это самое противоречивое – оно, вроде бы, и долгосрочное, а с другой стороны обладает всеми качествами краткосрочного – большой процент дохода, высокие риски.

Страхование МФО

 MoneyMan

Микрофинансовые компании не включены в единую систему страхования вкладов, а значит, гарантии возврата у них не распространяются. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд. Руку помощи микрофинансовой компании протянули страховщики и предложили такую услугу, как страхование инвестиций.

Это ограничение ввели неслучайно, а чтобы защитить от возможных рисков молодых и неквалифицированных инвесторов. Благодаря страховой компании инвесторы могут с легкостью размещать свои сбережения.

Единственный минус – это уменьшение процентной ставки. К примеру, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что при оформлении договора страхования, по которому 100% возврат средств инвестор получает в случае банкротства МФК, ставка снижается на 3-5%, что при большой сумме весьма ощутимо.

Получить меньший доход, который застрахован или рискнуть – каждый решает самостоятельно.

Оформить договор страхования можно как в микрофинансовой организации, так и напрямую в офисе страховой компании. При выборе второго варианта вы можете сэкономить.

Сравнение МФО с другими видами инвестиций

Вложения в МФО становится привлекательным, на фоне снижающихся процентных ставок по вкладам. Доходность по депозитам уже не покрывает инфляцию. О какой прибыли по депозитам тогда говорить?

Банковский вклад – это просто хорошая возможность сохранить свои средства, но никак не приумножить их. А тут речь идет о большом и реальном доходе, который доступен каждому.

Отличие № 1. Отсутствие страховой защиты.

Николай Потапов

С банковскими вкладами все просто. Государство предоставляет гарантированную защиту в пределах 1 400 000 рублей. Это означает, что если банк обанкротится, вы гарантированно вернете сумму вклада в пределах застрахованного лимита.

В микрофинансовой компании такая защита не присутствует. Единственное, что вы можете сделать – это самостоятельно обратиться в страховую компанию и приобрести полис, который защитит от возможных рисков. Но это дополнительные траты.

Отличие № 2. Высокая доходность и размер взноса.

Если сравнивать с другими инвестиционными проектами, представленными на рынке финансовых услуг, то вложения в надежные МФО – это самый выгодный бизнес, который может принести хороший доход.

Если от инвестирования в МФО можно получить до 50%, то по другим продуктам видим следующее:

  • По вкладам доходность от 4 до 9%;
  • По инвестиционному страхованию жизни до 25%;
  • По индивидуальным инвестиционным счетам от 8 до 18%;
  • Акции и облигации – не более 15%.

Как известно, чтобы начать получать минимальный доход и начать копить, можно положить даже 1 000 в банк. Инвестиции в МФО от 1000 рублей – это, скорее всего, миф. Микрофинансовые компании рассматривают более крупные суммы. Некоторые компании готовы заключить договор, если сумма более 500 000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Отличие № 3. Налогообложение и условия досрочного расторжения.

Далеко не все банковские вклады и другие продукты облагаются налогами. А вот с доходами от инвестиций в МФО все наоборот, вам придется отдать государству 13%. Единственное преимущество – расчетом и уплатой будет заниматься сама компания, а не вы.

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока. При расторжении договора вам вернется сумма только вложенных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Что касается инвестирования в МФО, вы можете получать прибыль хоть каждый месяц и расторгнуть договор в любой момент, без потери доходности за то время, когда средства работали.

Загрузка ...