Мультивалютная карта Альфа Банка: условия

Что такое мультивалютная карта Альфа-Банка

Под мультивалютными картами подразумеваются платежные инструменты, которые поддерживают одновременно несколько валют (рубли, доллары, евро, фунты и т. д.). Такие продукты идеальны для людей, постоянно бывающих за границей.

С мультивалютными можно:

  • платить за покупки в разных странах;
  • конвертировать валюту внутри счета без существенной потери средств;
  • переводить деньги с любого места;
  • получать наличные в гривнах, рублях, фунтах и пр.

В Альфа-Банке есть несколько мультивалютных карт. Это дебетовые или кредитные валютные карточки Виза или Мастер Кард. Платежная система Мир такой вид не поддерживает. Мультивалютная карта дает возможность оперировать различными счетами, в разных уголках планеты. С этим банковским продуктом не нужно переживать, что вы взяли в другую страну не ту карту.

Данный банк предлагает мультивалютную дебетовую карту для клиентов, которым нужно получать переводы в евро или долларах, или снимать наличные денежные средства за границей. К основным особенностям такого продукта стоит отнести следующее:

  • Высокий уровень защиты осуществляется при помощи специального чипа — для офлайн-покупок и снятия наличных. Современная технология 3D Secure обеспечивает защиту для онлайн-покупок.
  • Оплата покупок одним касанием смартфона или карточки при помощи возможности подключения карты к Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
  • Выпуск карты бесплатный.
  • Проведение расчетов в валюте.
  • Бонусы и скидки от партнеров данного финансового учреждения — до 5-7%.

Выпуск карточки для новых клиентов банковского учреждения доступен только после оформления одного из пакетов услуг.

Это один из самых распространенных валютных продуктов в этом банке. К ключевым условиям получения и использования «пластика» от Альфа-Банка стоит отнести такие аспекты:

  • Для получения нужен только паспорт. Оформить карточку можно в этот же день.
  • Быстрые переводы на карты других банков и обратно.
  • Бесплатное обслуживание — основное ключевое условие данного продукта.
  • Мгновенная «перепривязка» данного «пластика» к счетам в рублях/долларах/евро.
  • Управление деньгами со своего смартфона при помощи специального мобильного приложения.
  • Пополнение счета наличными денежными средствами — бесплатно.
  • Перевыпуск карточки — бесплатно.
  • Валюта счета — доллары, евро.

Достоинства мультивалютной карты от Альфа-Банка:

  • Отличный баланс цены и качества.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Осуществление моментальных переводов на счета других банков.
  • Бесплатные переводы при помощи мобильного приложения «Альфа-Мобайл».
  • Одновременное открытие с пакетом услуг несколько других счетов для своих близких. Также можно дополнительно открыть карточки к счетам в разной валюте.
  • Проведение платежей одним касанием руки.

К недостаткам стоит отнести только один пункт – если вы являетесь новым клиентом данного финансового учреждения, для получения карточки придется приобрести один из пакетов услуг.

Механизм действия

Для того чтобы совершить оплату в нужной валюте, необходимо выбрать соответствующий валютный счёт, с которого будет производиться списание средств. Выбор счёта (или просто – валюты) может осуществляться двумя способами:/p{amp}gt;

  • Нужная валюта выбирается банком автоматически;
  • Выбор валюты осуществляется держателем карточки вручную.

Рассмотрим механизм действия автоматического способа.

Когда держатель карточки расплачивается за покупку в другой стране, то списание суммы операции автоматически осуществляется со счёта, открытого в той валюте, в какой проводилась эта операция.

Если держатель покупает товар в стране, входящей в еврозону, списание происходит с еврового счета; если платежная операция проводится в США, оплата осуществляется со счета в долларах. Картой можно пользоваться и в России, тогда для расчетов действует рублевый счет.

Мультивалютные карты с автоматическим выбором валюты предлагаются банками Авангард и Интерпрогрессбанком.

У держателя карты возникает законный вопрос: как она работает при посещении страны с денежной единицей (тугрики – на банковском сленге), отличной от тех, в которых открыты счета? В таком случае конвертации не избежать. Деньги будут списаны с одного из имеющихся счетов в соответствии с настройками. Чаще всего списание происходит со счета, принятого за основной.

Другая распространенная ситуация: денег на счете, с которого производится оплата, недостаточно для совершения платежа. Операция в таком случае будет проведена так:

  • сначала деньги полностью списываются со счета в той валюте, в которой происходит расчет в данной стране;
  • затем недостающая сумма списывается с другого счета с конвертацией;
  • если средств недостаточно и на 2 счетах, то задействуется третий для окончательного расчета.

При этом порядок задействования счетов либо устанавливается банком (обычно в первую очередь недостающая сумма списывается с основного счета), либо определяется владельцем карты заранее. Но лучше всего контролировать состояние каждого счета и заблаговременно пополнять их, поскольку конвертация при расчетах производится по курсу, невыгодному держателю.

Если в банке практикуется ручной способ выбора нужной валюты, то держателю достаточно войти в интернет-банк или в мобильное приложение на своём смартфоне и подключить к карте счёт в нужной ему валюте. «Перепривязка» карты к различным счетам, как правило, происходит мгновенно.

Таким способом валюта выбирается в банке Тинькофф, Ситибанке и Альфа-банке.

Условия

Обслуживание по таким платежным инструментам иногда бесплатное, но некоторые премиальные предложения стоят 4000-5000 рублей. Всегда есть кэшбэк, размер которого зависит от тарифа. Одни карты возвращают деньги, если оплачивать покупки в супермаркетах, другие за оплату услуг в тренажерных залах, третьи за проведение транзакции в ресторане или кафе.

Почитать по теме  ТОП 5: Кредитные карты в Лосино-Петровском оформить онлайн

Деньги снимать можно в любой стране и без процентов. Конвертация происходит автоматически, средства выдаются в нужной валюте.

Наименование карты Условия
Alfa Travel Premium (дебетовая) Выпускается бесплатно. Годовое обслуживание: 1-ый год 5000, 2-ой год 6000 рублей. На остаток начисляется до 7%. Есть кэшбэк — от 5 до 11% (за покупки, бронирование отелей, покупку авиа и ЖД билетов). Бонусы идут в милях, которые остаются на протяжении полугода. Если не использовать карточку за это время, то cashback сгорает.

Снимать деньги можно без процентов, если конвертация отсутствует и с 5%, если таковая имеет место. Можно подключить бесплатное смс-информирование.

Alfa Travel Premium (кредитная) Грейс период по карточке — 2 месяца. На счету можно держать 1 млн. рублей. Ставка от 23,99% годовых. Годовое обслуживание — 4990-6490 рублей. За любые траты на счет приходят бонусные мили — от 5 до 11%. Они не сгорают, если пользоваться платежным инструментом хотя бы 1 раз в полгода. При снятии средств с банкомата, забирается 3.9% (но не менее 300 рублей).

Мультивалютные карты дают возможность бесплатно пользоваться:

  • консьерж-сервисом и бизнес-залами в аэропортах;
  • безлимитным интернетом в роуминге;
  • упаковкой багажа дважды в год.

Также можно получить скидку на поездки в бизнес-классе, аренду автомобиля и рестораны в аэропорту Шереметьево.

Как уже упоминалось, использовать мультивалютные карты можно везде. Без комиссионного сбора обналичить можно лишь при условии, что остаток на счету — 30 000 рублей, а месячные траты составили 10 000.

Кому и как пригодится такая карта?

Мультивалютные карты Сбербанка

Очевидно, что карта с такими возможностями станет весьма полезной для активного путешественника. Полезным такой пластик видится и для бизнесменов, имеющих регулярные контакты с зарубежными партнерами.

Если семья раз в год или два выезжает на отдых за границу, ей тоже не помешает мультивалютка. Перед поездкой надо просто пополнить счета в иностранной валюте (в кассе банка или переводом нужной суммы с рублёвого счета с конвертацией по курсу банка). Все же остальное время карту можно использовать как обычную рублевую.

Но мультивалютная карточка будет полезна не только посещающим зарубежные страны.

Её можно использовать как инструмент сохранения, инвестирования и даже заработка на колебаниях валютных курсов.

Как правило, конверсионные операции между счетами идут по специальному внутреннему курсу банка, который выгодней официального курса покупки/продажи валюты этим банком. Таким образом, вы можете конвертировать рубли в нужную валюту (перевести средства на валютный счет) с более низкой комиссией по сравнению с покупкой наличной валюты в обменниках.

А некоторые банки и вовсе позволяют конвертировать валюту по биржевому курсу (Тинькофф, Авангард) с небольшой комиссией, что всё равно значительно выгоднее других вариантов обмена валюты.

Купленную валюту можно хранить на валютных счетах (что небезопасно) или переводить её на вклад или накопительный счёт, открытые в той же валюте (минуя потери на конверсионных операциях). Обычно годовой процент по валютным вкладам небольшой, но, тем не менее вы будете получать доход от хранения ваших средств (будем считать, что это инвестирование).

Так вы диверсифицируете свои накопления и останетесь «при своих» в случае резкого скачка курса в результате очередного кризиса или девальвации. При изменении курсов можно попробовать себя в качестве валютного спекулянта, покупая валюту при падении, и продавая её на росте. Правда, здесь надо быть особенно аккуратным – обычно торгуют на бирже, там и комиссия поменьше, и опыт у трейдеров побольше.

Оформление карты

Подать заявку на мультивалютное платежное средство можно онлайн или в офисе. Дистанционный способ доступен всем. Сделать это можно через Альфа-Клик или мобильное приложение Альфа Банка.

Делать это нужно так:

  1. Зайдите в интернет-банкинг.
  2. Найдите раздел «Банковские карты и переводы».
  3. Перейдите к «Картам».
  4. Кликните на нужный вам банковский продукт.
  5. Нажмите на «Оформить».
  6. Впишите все требующиеся данные.
  7. Нажмите на «Заказать».
  8. Дождитесь смс-кода и впишите его в соответствующую графу.
  9. Снова кликните на «Заказать».

После заполнения формы, придется немного подождать. Через 1-5 дней банк примет решение, выдавать вам карту или нет. Решение будет оглашено спустя указанный срок (через смс-сообщение или по телефону). Забрать карточку можно будет после ее изготовления в любом отделении банка. Если возможности приехать лично нет, то заказывается курьерская доставка на работу или домой.

Дебетовую карту сможет получить любой гражданин РФ, имеющий прописку на территории страны. Для оформления кредитки еще придется принести справку о доходах с места работы.

Мультивалютная карта Альфа Банка: условия

Для получения карты, нужно предоставить:

  • паспорт;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).

Оформить мультивалютную карту можно на бесплатной основе. Только если есть желание получить более статусную карточку, то потребуется внести 350-4700 рублей.

Преимущества и недостатки

Плюсов у мультивалютной карты, которой может пользоваться физическое лицо, масса, это:

  • возможность пользоваться одним платежным средством в любом уголке земного шара;
  • экономия на конвертации;
  • проведение любых операций онлайн;
  • есть кэшбэк и начисление остатка;
  • можно снимать деньги в банкоматах любой страны.

Минусы у валютной карты Альфа Банка также есть:

  • требуется вносить плату за обслуживание карточки;
  • кредитку дают не всем;
  • мили сгорают через полгода.

Разобравшись с принципом работы мультивалютной карточки и поняв, что это такое, можно систематизировать ее достоинства и недостатки, что позволит каждому решить, нужен ли ему данный продукт.

Преимущества:

  • Экономия на обслуживании. Одна мультивалютная карточка заменяет несколько карт в разной валюте. Потому нужно платить за открытие и обслуживание всего одного носителя, а не нескольких;
  • Стоимость обслуживания не отличается от обычных рублёвых или валютных карт, а в ряде случаев обслуживание и вовсе может быть бесплатным (Тинькофф, Интерпрогрессбанк, Ситибанк);
  • Необходимость запомнить только 1 пин-код. Это может показаться малосущественным, однако на практике случаи, когда забываются пин-коды, встречаются не так уж редко, а из-за этого невозможно воспользоваться картой или она вообще блокируется;
  • Отсутствие конвертации. Обладая лишь одной картой, ее держатель сможет проводить расчеты в разной валюте, не теряя времени и средств при обменных операциях;
  • Быстрота конвертации между счетами. Валюту на одном счете, привязанном к карте, можно быстро перевести в валюту на другом счете. Для такой обменной операции не нужно идти с наличкой в банк, все делается в онлайн-режиме через интернет-банк. Если владелец счетов неплохо ориентируется в валютном рынке, благодаря такой быстрой конвертации он сможет неплохо заработать на курсовых колебаниях;
  • Выгодный курс конвертации между счетами.
Почитать по теме  Где лучше застраховать ОСАГО в 2020 году – в какой страховой выгоднее и дешевле оформить полис ОСАГО на машину

Недостатки

  • Малый срок действия. В ряде банков мультивалютные карточки выдаются на 2 года (Интерпрогрессбанк);
  • Банк может не предложить выгодный курс конвертации между счетами и придётся довольствоваться банковским официальным (публичным) курсом. Держатель на этом заметно теряет. В этом случае можно найти способы более выгодного обмена валюты и пополнить счет карты через кассу банка;
  • Ограниченное количество банков. В России лишь небольшое число банков выдают мультивалютные карточки;
  • В случае потери карты есть опасность потерять все средства на счетах (в случае с автоматическим выбором валюты).

Несмотря на довольно небольшой список недостатков мультивалюток, среди держателей таких карт найдется немало недовольных и разочарованных данным продуктом. Однако здесь есть смысл говорить не об объективных факторах, а сугубо субъективных, связанных с неосведомленностью самих клиентов банка. Далеко не все хорошо знают о принципах действия этого продукта и об имеющихся подводных камнях.

Наиболее часто клиенты банков теряют на конвертации, когда у них оказывается недостаточно средств на нужном счете. Потому за состоянием счетов нужно очень внимательно следить. Мультивалютки требуют серьезного подхода, потому, если вы недостаточно разобрались в специфике этого продукта, не спешите его оформлять.

Нюансы использования платежного инструмента

Заказать мультивалютную карту можно заранее, даже если в ближайшее время не планируется поездка за рубеж. Но, если со временем вы решите посетить другую страну, не забудьте в настройках разрешить проведение операций за границей. Потом средства будут автоматически конвертироваться и вам не придется искать обменники.

Как и где оформить? Обзор лучших мультивалютных карт 2020

В Альфа-банке практически любую дебетовую карту можно сделать мультивалютной. Достаточно оформить онлайн-заявку, дождаться звонка или смс о выпуске карты и получить её в ближайшем отделении банка (В Москве есть доставка в пределах МКАД). Карточка выдаётся и обслуживается в рамках определённого пакета услуг.

На официальном сайте Альфа-Банка вы можете ознакомиться с полным списком таких карт.

Флагманская дебетовая карта Блэк Тинькофф банка (а вместе с ней и вся линейка дебетовых карточек банка) с 2018 года является мультивалютной. В онлайн-режиме открываете счета (доллар/евро/фунт стерлингов) и в интернет-банке (или мобильном приложении) привязываете карту к нужному счету. Карта отличается бесплатным обслуживанием при выполнении условий бесплатности или просто при подключении определённого тарифа (который банком официально не разглашается, но, тем не менее действует). Конвертация между счетами идёт по более выгодному курсу по сравнению с официальным банковским. Есть бесплатная курьерская доставка.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)

Проценты на остаток (макс.):

5

%

Кэшбэк — возврат средств (макс.):

5

%

Годовое обслуживание:

0-1188

рублей

АКЦИИ:

Новые клиенты получат 10% годовых на остаток по картам Tinkoff Black

подробнее

Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет.

ОБЗОР ПРОДУКТА

    Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

99 руб. в месяц;
Бесплатно — при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))

Срок действия

5 лет

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная

Валюта счёта

Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)

СМС-информирование

59 руб. (1$/1€)

Доставка

Доставка курьером / почтой России

Дополнительные услуги

5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.

Дополнительная информация

Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента — 290 руб. (10$/10€)

Снятие наличных

Лимиты

До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:

Почитать по теме  Кредитные карты для студентов 2020 в Эртиле

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

Бесплатно / Невозможно

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) — бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) — 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) — бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) — 90 руб.(3$/3€)

Дополнительная информация

При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте

На карту другого банка (по номеру карты) — выталкивание

На сумму не превышающую 20000 — бесплатно;
На сумму свыше 20000 — 1,5% (мин. 30 руб.)

Дополнительная информация

В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) — стягивание

На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) — бесплатно (0,01$/0,01€ — с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. — 2% в рублях и в долларах/евро: 2% — первые 4 раза; 2% 0,01$/0,01€ — с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета

Дополнительная информация

Комиссия за пополнение внешним банковским переводом — отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C

Бонусы

Процентная ставка на остаток средств на счёте

По рублёвым картам:
5% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% — на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.

Программы лояльности

Программа лояльности «Tinkoff Black»

Кэшбэк (возврат средств)

5% от суммы покупки в категориях c повышенными бонусами (меняются каждый квартал в личном кабинете);
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке

Дополнительная информация

макс. сумма вознаграждения в месяц — 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро

Требования к держателю

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов

Слаборазвитая сеть банкоматов

Подробнее

Интерпрогрессбанк предлагает оформить условно-бесплатную мультивалютную карту для путешественников TRAVEL CARD с тремя счетами (рубль/евро/доллар). Основной счёт – рублёвый. По карточке списание суммы операции осуществляться в зависимости от валюты операции (автоматический выбор валюты).

Подробнее о карте здесь.

Банк Авангард предлагает оформить свою мультивалютку в рамках пилотного проекта с тремя счетами (рубль/евро/доллар). Переключение валюты в автоматическом режиме. Конвертация возможна как по курсу банка, так и по курсу ММВБ (московской валютной биржи). Во втором случае банк удержит дополнительную комиссию (в зависимости от тарифа), но это всё равно выгоднее курса банка.

По мультивалютным картам Ситибанка (карты CitiOne, CitiOne , Citi Priority и другие) можно открыть один из 10 валютных счетов при оформлении или по звонку в службу поддержки. Привязка карты к нужному счету осуществляется в интернет-банке. Есть онлайн-заказ и бесплатная доставка курьером. Карта бесплатная при выполнении условий бесплатности.

Подробности на официальном сайте банка.

В БКС Банке выдадут полностью бесплатную карточку «БКС Премьер» с пакетом обслуживания «Директ». К карте открываются текущие счета в 3-х валютах: рубли, доллары, евро (за обслуживание платить не надо). Привязать карточку к счёту можно в интернет-банке. Конвертация валюты между счетами происходит практически по биржевому курсу (курс меняется постоянно). Карту БКС Банка можно заказать на сайте онлайн, после чего её доставит курьер (доставка возможна в ряде городов).

Более подробную информацию смотрите на официальном сайте БКС Банка.

У каждой из перечисленных карт есть свои изюминки (кэшбэк, начисление процента на остаток и т.д.). Поэтому рекомендуем ознакомиться поближе с каждой из них. Если у вас есть чем дополнить этот скромный список мультивалюток (предложений реально немного), то просим присоединиться к обсуждению статьи в комментариях.

Подводя итог, нужно отметить бесспорную пользу мультивалютной карты для держателя, который по долгу службы или в туристических целях бывает за границей и хорошо знает правила пользования этим продуктом. Он действительно будет выгодным, если вы осведомлены о всех его достоинствах и недостатках. Если же вы неуверены в нужности мультивалютки, и вам сложно или неудобно управлять одновременно несколькими счетами в рамках одной карты, лучше откажитесь от нее и отдайте предпочтение другим банковским продуктам, например, мультивалютным вкладам или обычным валютным картам или вкладам.

Загрузка ...

 Загрузка …

Загрузка ...